Em có 1 khách hàng đang có dư nợ tại NH 400tr
Sếp bảo em làm Tái cấp hạn mức cho khách hàng.
Sếp kêu em xuất mượn TS đem đi xóa Giao dịch bảo đảm, rồi đem công chứng, và ĐK GD bảo đảm trước ngày đáo hạn … (trong khi khách hàng vẫn còn dư nợ)
Trên giấy mượn em ghi rõ lý do là mượn cho khách hàng đi làm hồ sơ lại.
Em lo sau này nếu có thanh tra về hỏi em trả lời sau đây vì Em làm sai quy trình rồi, thay vì KH trả vào mới được xuất TS đi , xóa GDBD, công chứng.và đăng ký GDBĐ
Nếu có hỏi em giải thích sao đây, anh chị nào tư vấn giúp em!
Trường hợp này mình cũng đã gặp. Xin phép dc tư vấn cho bạn theo thứ tự sau:
Bạn làm tờ trình mượn tài sản từ kho quỹ, không xuất ngoại bảng.
Cho KH ký kết hop đồng thế chấp tại phòng công chứng. Phòng công chứng họ sẽ trả hồ sơ và ra lời chứng sau khi bạn đã xóa thế chấp ở cơ quan đăng ký GDBD.
Đi xóa đăng ký GDBD với lý do: giải chấp để đăng kí lại. Sau đó mang bìa đã giải chấp về phòng công chứng xác nhận họ sẽ trả hợp đồng cho bạn.
Lấy hợp đồng và đi đăng kí lại.
Còn cách làm trên của sếp bạn: nếu xuất tài sản rồi xóa GDBD trc thi món vay sẽ thành k TSDB, rủi ro khi khách hàng k đồng ý ký lại hợp đồng thế chấp.
Em đã cho khách hàng ký HĐTC trước tại phòng công chứng. ( nhưng chữ ký này chưa đc chứng)
Sau đó em đem đi xóa thế chấp.
Sau khi xóa thế chấp xong em đã đem HĐTC lại phòng công chứng để chứng lại.
Rồi em đã mang đi đăng ký giao dịch bảo đảm lại rồi.
Nhưng em lo là em sai một chổ, là em đã mượn tài sản ra để đăng ký thế chấp và xóa giao địch bảo đảm trong khi khách hàng vẫn còn đang có dư nợ tại NH, như vậy có sao không?
Nếu cấp trên có hỏi em nên giải thích sao cho hợp lý đây?
Cách làm trên của bạn là hạn chế tối đa rủi ro cho ngân hàng rồi.Quan trọng nhất là phải cho KH ký HDTC tại phòng công chứng trc khi xóa..Nếu k chỉ còn cách KH thế chấp bổ sung tài sản khác vào thôi.
Cấp hạn mức tín dụng thì thường cấp 5 năm, nhưng mỗi năm lại mỗi ký do vay bổ sung vốn kinh doanh thì ngắn hạn.
Nên mình thấy, mỗi năm mình đi làm 1 cái hợp đồng khác nhau thì bắt buộc khách hàng phải trả hết rồi mình mới đi công chứng, đăng ký đảm bảo cho Hợp đồng mới.
Còn tình huống này nghe ngộ, nói gia hạn cũng không đúng vì xóa và đăng ký lại.
Nói sao ấy nhỉ, tự dưng còn đang đảm bảo món vay này, lại đi xóa và đăng ký lại cho món vay khác (mình nói theo lý giải tình huống), có có phải lu bu quá không?
Tình huống đơn giản mà sao lại xử lý rối rắm và rủi ro vậy bạn?
Trường hợp này chỉ cần làm 1 bộ hồ sơ công chứng thế chấp bổ sung hoàn chỉnh như là hồ sơ công chứng mới, trong HĐTC ghi rõ nội dung là thế chấp bổ sung cho hợp đồng tín dụng mới và vẫn đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng hiện tại. Sau đó làm thêm 1 tờ thông báo gửi phòng công chứng và cơ quan đăng ký GDĐB ghi rõ là xóa thế chấp và đăng ký thế chấp lại theo hợp đồng mới.
Theo các bước như trên thì việc bạn xóa thế chấp và đăng ký thế chấp mới sẽ diễn ra cùng 1 lúc, không cần phải chạy 2 lần. Ngoài ra, nghĩa vụ trả nợ của khách hàng vẫn được giữ nguyên vẹn theo đúng nội dung hợp đồng mới và có liên kết với hợp đồng cũ.
Hi e, về nguyên tắc, khi KH vẫn còn nghĩa vụ được bảo đảm tại NH (trường hợp của e là dư nợ) thì k thể xuất TS với mục đích xóa ĐKTC được.
Lí do: Tại thời điểm e xóa thế chấp, HĐTC được link trong điều khoản của đơn ĐKTC cũ sẽ k còn nữa, như vậy thì mọi nghĩa vụ được đảm bảo tại NH tại thời điểm đó trở thành không có TSĐB.
Trường hợp của e khi Sếp e muốn cấp lại HM cho KH, nếu trong điều khoản HĐTC cũ có điều khoản là HDTC này đảm bảo cho nghĩa vụ tại thời điểm đó và CÁC NGHĨA VỤ PHÁT SINH TRONG TƯƠNG LAI thì chị nghĩ e k cần phải xóa ĐKTC, mà thủ tục chỉ cần KH nộp tiền trả nợ, e làm giấy đề nghị xuất mượn TSTC với lí do đi công chứng lại HĐTC sửa đổi, bổ sung (nếu tăng giá trị định giá/Giá trị đảm bảo tối đa của TS)hoặc ký phụ lục HĐTC nếu có sự điều chỉnh giảm giá trị TSĐB hoặc giá trị đảm bảo max và k cần ĐKTC lại đối với TS đó vì hiệu lực HĐTC cũ tại thời điểm đó vẫn còn. Sau khi công chứng lại e nhập kho TS trong ngày và tiến hành hạch toán, giải ngân trong hạn mức lại cho KH.
Chị vẫn chưa hiểu ý Sếp e khi yc e xóa ĐKTC trước ngày đáo hạn để làm j??
Sai rõ ràng, còn giải thích gì nữa. Sự đã rồi, sắp xếp lại hồ sơ, tách hồ sơ tất toán ra khỏi hồ sơ mới. thắp nhạng ông địa, lạy tô tiên, ông bà. Thường thì thanh tra chỉ kiểm tra các khoản vay còn dư nợ, hiểm khi kiểm tra hs đã tất toán. Còn nếu có thì chỉ nói được hai từ “QUÁ ĐEN”
trường hợp này mình nghĩ là đáo hạn rồi nếu là đáo hạn sao ko làm cho vay bổ sung cho nó tiện chỉ thế chấp bổ sung thôi việc gì phải xóa rồi đăng ký lại trường hợp này bạn nên cẩn thận lở khách hàng mà quá hạn thì bạn hơi mệt đó
Theo mình là bạn này mới đi làm nên bị sếp gài rồi. Làm như vậy là sai nguyên tắc vì khi KH chưa tất toán thì không thể giải chấp.Mà mình thắc mắc là muốn xóa ĐK giao dịch đảm bảo phải có chứng nhận của NH là khách hàng đã tất toán, vậy mà bạn vẫn giải chấp được khi khách hàng còn dư nợ. Lần sau sếp có nói ji cũng phải nghiên cứu kĩ quy trình, mình phải tính an toàn cho mình trước đã nhé.
Ở đây đã có vấn đề giữa S với KH, bạn nên lưu ý trường hợp này không có ngày ra tòa đó,tốt nhất là cứ ghi vào nhật ký công việc là S bảo làm,tính đường an toàn cho mình là hơn. Nếu ko có vấn đề thì không ai dám làm kiểu này đâu.
Hợp đồng thế chấp có hiệu lực khi các bên tham gia ký kết và được chứng thực (thậm chí hợp đồng có hiệu lực khi không cần chứng thực (Việc thế chấp tài sản phải được lập thành văn bản, có thể lập thành văn bản riêng hoặc ghi trong hợp đồng chính; trong trường hợp pháp luật có quy định thì văn bản thế chấp phải được công chứng, chứng thực hoặc đăng ký theo quy định tại Điều 343 Bộ luật Dân sự.)
Điều 350 Bộ luật Dân sự quy định bên nhận thế chấp tài sản có các nghĩa vụ sau đây: Trong trường hợp các bên thỏa thuận bên nhận thế chấp giữ giấy tờ về tài sản thế chấp thì khi chấm dứt thế chấp phải hoàn trả cho bên thế chấp giấy tờ về tài sản thế chấp; yêu cầu cơ quan nhà nước có thẩm quyền đăng ký giao dịch bảo đảm xoá đăng ký trong các trường hợp quy định tại các điều 355, 356 và 357 của Bộ luật này.
→ Như vậy, tùy từng trường hợp cụ thể, đăng ký thế chấp tài sản (một trong các biện pháp bảo đảm) có thể bắt buộc hoặc không bắt buộc.
→ Việc đăng ký GDĐB để xác định thứ tự ưu tiên thanh toán, không liên quan đến việc xác định khoản vay có tài sản thế chấp hay không hay không.
Về quy trình: Mỗi đơn vị có quy định riêng. Khoản vay còn dư nợ vẫn được xóa và đăng ký lại, quan trọng là quy định thôi (Bên mình quy định là việc đó phải được làm trong cùng một ngày)-> Bạn nên xem lại quy trình của bên bạn. Nếu có quy định đó có thể “xử lý kỹ thuật” (điều chỉnh ngày đăng ký chẳng hạn).
Cách tốt nhất không phiền hà, không rủi ro là: Xóa mọi dấu vết → Tất toán vay lại
Tất toán đi, khoản vay đã tất toán có nghĩa là hết rủi ro. hì hì. KTNB và Thanh tra chả ai mất thời gian đi xem khoản tất toán làm gì. Mình cũng đã từng tư vấn mấy vụ vi phạm ở NH mình là… tất toán đi là xong hết. Bạn biết là sai mà vẫn làm thì nói chung là khó tránh khỏi sẽ bị có trách nhiệm, nhưng trong trường hợp này có thể thông cảm vì bạn không cố ý. Còn xếp bạn chỉ đạo như vậy là xếp sai nhân viên làm sai, thấu đáo ra nên có biện pháp bảo vệ mình bằng cách xem lại quy trình và báo cáo xếp như thế chưa hợp lý. Vẫn bị chỉ đạo phải làm thì mình cũng coi như đã biết là sai rùi nên ghi âm lại lần sau có cái mà làm bằng chứng. hì hì. vài tối kiến các bạn tham khảo nhé.
Bên mình vẫn có thể làm như vậy (làm trong ngày) và trong đơn xóa DKGDBĐ thì ghi rõ là" thay thế giao dịch đảm bảo đã đăng ký bằng giao dịch đảm bảo khác " để cho thủ tục được hoàn thiện…Chả có gì sai cả