U&Bank Mạng xã hội · Bảng tính tham khảo
Bảng tính tham khảo lập bằng công cụ U&Bank; không phải đề nghị hay cam kết cho vay của ngân hàng nào. Số tiền thực tế theo hợp đồng và biểu phí của ngân hàng.
Số liệu đã nhập
Lịch trả nợ khoản vay
Lập lịch trả gốc và lãi theo từng kỳ; lãi tính trên dư nợ thực tế, theo số ngày thực tế/365.
Cần bật JavaScript để tính với số của bạn. Dưới đây là ví dụ với số mặc định và công thức.
Số liệu khoản vay
Ví dụ với số mặc định
- Số tiền trả kỳ đầukỳ 1, 05/11/2026, 31 ngày
- 10.197.808 đ
- Gốc mỗi kỳ
- 5.000.000 đ
- Lãi kỳ đầu
- 5.197.808 đ
- Số tiền trả kỳ cuốikỳ 120, 05/10/2036, 30 ngày
- 5.041.918 đ
- Tổng lãi 120 kỳ
- 308.777.753 đ
- Tổng gốc và lãi
- 908.777.753 đ
Ví dụ tính theo số mặc định và công thức ở mục Cách tính, chỉ để tham khảo; không phải tư vấn, không phải đề nghị hay cam kết cho vay của ngân hàng nào; số tiền thực tế theo hợp đồng và biểu phí của ngân hàng.
Số trong liên kết không hợp lệ; trang dùng số mặc định.
Xem câu hỏi đã có trả lời về tính lãi vay
Lịch trả nợ theo kỳ
Hiện 12 kỳ đầu và tổng cả 120 kỳ, đơn vị đồng.Hiện 6 kỳ đầu và tổng cả 120 kỳ, đơn vị đồng.
| Kỳ | Ngày trả | Số ngày | Dư nợ đầu kỳ | Gốc | Lãi | Tổng trả |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 05/11/2026 | 31 | 600.000.000 | 5.000.000 | 5.197.808 | 10.197.808 |
| 2 | 05/12/2026 | 30 | 595.000.000 | 5.000.000 | 4.988.219 | 9.988.219 |
| 3 | 05/01/2027 | 31 | 590.000.000 | 5.000.000 | 5.111.178 | 10.111.178 |
| 4 | 05/02/2027 | 31 | 585.000.000 | 5.000.000 | 5.067.863 | 10.067.863 |
| 5 | 05/03/2027 | 28 | 580.000.000 | 5.000.000 | 4.538.301 | 9.538.301 |
| 6 | 05/04/2027 | 31 | 575.000.000 | 5.000.000 | 4.981.233 | 9.981.233 |
| 7 | 05/05/2027 | 30 | 570.000.000 | 5.000.000 | 4.778.630 | 9.778.630 |
| 8 | 05/06/2027 | 31 | 565.000.000 | 5.000.000 | 4.894.603 | 9.894.603 |
| 9 | 05/07/2027 | 30 | 560.000.000 | 5.000.000 | 4.694.795 | 9.694.795 |
| 10 | 05/08/2027 | 31 | 555.000.000 | 5.000.000 | 4.807.973 | 9.807.973 |
| 11 | 05/09/2027 | 31 | 550.000.000 | 5.000.000 | 4.764.658 | 9.764.658 |
| 12 | 05/10/2027 | 30 | 545.000.000 | 5.000.000 | 4.569.041 | 9.569.041 |
| Cộng cả 120 kỳ | 600.000.000 | 308.777.753 | 908.777.753 | |||
Kỳ 1 · 05/11/202610.197.808
Kỳ 2 · 05/12/20269.988.219
Kỳ 3 · 05/01/202710.111.178
Kỳ 4 · 05/02/202710.067.863
Kỳ 5 · 05/03/20279.538.301
Kỳ 6 · 05/04/20279.981.233
Cộng cả 120 kỳ908.777.753
Cách tính
Lãi mỗi kỳ tính trên dư nợ gốc còn lại, theo số ngày thực tế của kỳ, một năm tính 365 ngày:
Lãi kỳ = Dư nợ đầu kỳ × Lãi suất năm × Số ngày của kỳ ÷ 365
Ví dụ kỳ 1: 600.000.000 × 10,2% × 31 ÷ 365 = 5.197.808 đồng.
Gốc đều: gốc mỗi kỳ bằng số tiền vay chia số kỳ, 600.000.000 ÷ 120 = 5.000.000 đồng. Trả góp đều: tổng gốc và lãi mỗi kỳ bằng nhau, tính bằng hàm PMT với lãi suất tháng bằng lãi suất năm chia 12; lãi từng kỳ vẫn theo số ngày thực tế, nên kỳ cuối được điều chỉnh để dư nợ về 0. Kỳ nào lãi theo số ngày thực tế lớn hơn số tiền mỗi kỳ thì kỳ đó chỉ trả lãi, gốc bằng 0; khi đó kỳ cuối có thể lớn hơn nhiều, hoặc dư nợ về 0 trước thời hạn.
- Số ngày của kỳ
- Tính ngày đầu, không tính ngày cuối, từ ngày giải ngân hoặc ngày trả kỳ trước.
- Ngày cuối tháng
- Ngày trả giữ theo ngày giải ngân; tháng không có ngày đó thì trả vào ngày cuối tháng. Ví dụ giải ngân 31/01/2028: kỳ 1 ngày 29/02/2028, kỳ 2 ngày 31/03/2028, kỳ 3 ngày 30/04/2028. Đây là quy ước của công cụ; hợp đồng có thể quy định khác.
- Làm tròn
- Tiền lãi từng kỳ làm tròn tới đồng.
- Ngày trả là ngày nghỉ
- Vẫn tính theo ngày trong lịch; ngân hàng có thể dời ngày theo hợp đồng.
- Ân hạn, lãi thả nổi, trả trước
- Trong ân hạn chỉ trả lãi. Từ kỳ của mốc, lãi tính theo lãi suất mới; trả góp đều tính lại số tiền mỗi kỳ trên dư nợ và số kỳ còn lại. Trả trước sau một kỳ làm giảm dư nợ, giữ thời hạn; phí tính riêng trên số tiền trả trước.
- Căn cứ tham khảo
- Thông tư 14/2017/TT-NHNN về phương pháp tính lãi. Lãi suất, phí và cách dời ngày trả theo hợp đồng của từng ngân hàng.
Tệp thành viên về lịch trả nợ
Chủ đề có tệp do thành viên chia sẻ trong nhóm Công cụ & Excel. Trang này tính được mà không cần tải tệp.
Cách tính
Số ngày của kỳ tính ngày đầu, không tính ngày cuối. Tháng không có ngày trả thì trả vào ngày cuối tháng. Tiền lãi từng kỳ làm tròn tới đồng; ngày trả là ngày nghỉ vẫn tính theo lịch. Căn cứ tham khảo: Thông tư 14/2017/TT-NHNN về phương pháp tính lãi; lãi suất, phí và cách dời ngày trả theo hợp đồng của từng ngân hàng.
Bảng tính tham khảo lập bằng công cụ U&Bank; không phải đề nghị hay cam kết cho vay của ngân hàng nào. Số tiền thực tế theo hợp đồng và biểu phí của ngân hàng.
U&Bank là mạng xã hội, không phải ngân hàng · Giấy phép 392/GP-BTTTT · lập tại ub.com.vn/cong-cu/lich-tra-no ngày 05/10/2026; U&Bank không lưu số đã nhập.