nhok2905Thành viên từ 2012

hỏi trong nhóm Nghiệp vụNghiệp vụ · 07/05/2012

Nhờ mọi người giúp bài Hạn mức tín dụng

mình sắp thi tốt nghiệp, đây là đề thi mình tham khảo của khóa trước, mong mọi người giúp mình với :((

DN A gửi đến NHTM 1 bộ hồ sơ dề nghị cấp 1 HMTD cho năm 2011 để đáp ứng nhu cầu VLĐ. Kế hoạch kinh doanh năm 2011 gửi cho NH có 1 số nội dung như sau(đvt:trđ)
Tổng chi phí thực hiện kinh doanh: 22.520

CP nguyên,vật liệu 16.973
CP nhân công 265
CP KHTSCĐ 2.520
CP dịch vụ mua ngoài 1.950
CP khác bằng tiền 812

Sau khi thẩm định, NH đã đồng ý cho vay với LS 1.2%/tháng và ổ định năm 2011
Các số liệu phát sinh trong năm 2011 như sau

vay theo hạn mức tín dụng
ngày 11/1 vay 1000
ngày 16/2 vay 1000
ngày 5/4 vay 2000
ngày 16/5 vay 800
ngày 21/6 vay 1500
thu tiền bán hàng trong tháng
ngày 31/1 thu 1500
ngày 28/2 thu 1000
ngày 31/3 thu 1500
ngày 30/4 thu 1000
ngày 31/5 thu 1000
ngày 30/6 thu 1500

Yêu cầu:

Xđ HMTD năm 2011?
Xđ HMTD còn lại sau mỗi lần vay và cuối mỗi tháng?
Tính tiền lãi DN phải trả hàng tháng cho NH?

Biết rằng:
Theo dư tính cuả DN A:Vốn lưu động ròng và các khoản vốn khác được sử dụng trong năm 2011 là 1.000. Vòng quay VLĐ trong năm 2011 bình quân 1.25 vòng/ quý
Giả định dư nợ cho vay theo HMTD của DN đến cuối 2010=0
Hàng tháng DN phải trích 80% tiền thu bán hàng để trả nợ gốc cho NH

Tổng quan & hỏi đáp nghiệp vụ

Câu hỏi · 2 phút đọc

Nội dung do thành viên đăng, mang tính tham khảo.

Trả lời (11)

Xếp theo thứ tự đăng.

TH
thucfinancial
Thành viên từ 2011
#2 · 08/05/2012
Tùy chọn cho trả lời #2
- Chia sẻ
- Báo cáo vi phạm
1. Vòng quay Vốn lưu động/năm = 1,25x4 = 5 vòng
  Nhu cầu Vốn lưu động = (22.520 - 2.520)/5= 4.000
  VTC = 1.000
  -> HMTD = 4.000 - 1.000 = 3.000
2. Hạn mức tín dụng sau mỗi lần vay và sau mỗi tháng là:
  HMTD sau lần vay ngày 11/1 là 3.000 - 1.000 = 2.000
  HMTD cuối tháng 1 là: 3.000
  HMTD sau lần vay ngày 16/2 là 3.000 – 1.000 = 2.000
  HMTD cuối tháng 2 là: 2000 + (1.000x80%) = 2.800
  HMTD cuối tháng 3 là: 3.000
  HMTD sau lần vay ngày 5/4 là: 3.000 – 2.000 = 1.000
  HMTD cuối tháng 4 là: 1.000 + (1.000x80%) = 1.800
  HMTD sau lần vay ngày 16/5 = 1.800 – 800 = 1.000
  HMTD cuối tháng 5 là: 1.000 + (1.000x80%) = 1.800
  HMTD sau lần vay ngày 21/6 là: 1.800 – 1.500 = 300
  HMTD cuối tháng 6 là: 300 + (1.500x80%) = 1.500
ngày Dư nợ NH Số ngày Tích số
11/1 1.000 21 21.000
1/2 0 16 0
16/2 1.000 13 13.000
1/3 200 31 6.200
1/4 0 5 0
5/4 2.000 26 52.000
1/5 1.200 16 19.200
16/5 2.000 16 32.000
1/6 1.200 21 25.200
21/6 2.700 10 27.000

Lãi tháng 1: 21.000x1,2%/30=8,4
Lãi tháng 2: 13.000x1,2%/30 =5,2
Lãi tháng 3: 6.200x1,2%/30=2,48
Lãi tháng 4: 52.000x1,2%/30=20,8
Lãi tháng 5: (19.200+32.000)x1,2%/30=19,68
Lãi tháng 6: (25.200+27.000)x1,2%/30 = 20,88
Theo em thì như thế. Mong nhận được sự góp ý của các anh chị. Em cũng chuẩn bị thi tốt nghiệp ai có tài liệu hay đề thi gì
thì chia sẻ cho em với nhé!
SU
sunflower24_07
Thành viên từ 2011
#3 · 10/05/2012
Tùy chọn cho trả lời #3
- Chia sẻ
- Báo cáo vi phạm
ngày Dư nợ NH Số ngày Tích số
11/1 1.000 21 21.000
1/2 0 16 0
16/2 1.000 13 13.000
1/3 1.000 31 31.000
1/4 0 5 0
5/4 2.000 26 52.000
1/5 1.200 16 19.200
16/5 2.000 16 32.000
1/6 1.200 21 25.200
21/6 2.700 10 27.000
Mình không rõ lắm phần trên đây(chỗ ngày 1/3 sao dư nợ lại là 1000,mình nghĩ dư nợ là 0),có bạn nào giải thích lại giùm được không??
TH
thucfinancial
Thành viên từ 2011
#4 · 11/05/2012
Tùy chọn cho trả lời #4
- Chia sẻ
- Báo cáo vi phạm
sunflower24_07 viết:

ngày Dư nợ NH Số ngày Tích số
11/1 1.000 21 21.000
1/2 0 16 0
16/2 1.000 13 13.000
1/3 1.000 31 31.000
1/4 0 5 0
5/4 2.000 26 52.000
1/5 1.200 16 19.200
16/5 2.000 16 32.000
1/6 1.200 21 25.200
21/6 2.700 10 27.000
Mình không rõ lắm phần trên đây(chỗ ngày 1/3 sao dư nợ lại là 1000,mình nghĩ dư nợ là 0),có bạn nào giải thích lại giùm được không??

Hihi. Cái này em nhầm chút! ngày 1/3 dư nợ phải là 200 vì dư nợ ngày 16/2 là 1000 vậy tới ngày 28/2 doanh nghiệp
thu được 1000 và sẽ trích 80% để trả nợ gốc. vậy số sư ngày 1/3 là: 1000 - (1000x80%) = 200
NH
nhok2905
Thành viên từ 2012
#5 · 12/05/2012, 17:59
Tùy chọn cho trả lời #5
- Chia sẻ
- Báo cáo vi phạm
thucfinancial viết:
1. Vòng quay Vốn lưu động/năm = 1,25x4 = 5 vòng
  Nhu cầu Vốn lưu động = (22.520 - 2.520)/5= 4.000
  VTC = 1.000
  -> HMTD = 4.000 - 1.000 = 3.000
2. Hạn mức tín dụng sau mỗi lần vay và sau mỗi tháng là:
  HMTD sau lần vay ngày 11/1 là 3.000 - 1.000 = 2.000
  HMTD cuối tháng 1 là: 3.000
  HMTD sau lần vay ngày 16/2 là 3.000 – 1.000 = 2.000
  HMTD cuối tháng 2 là: 2000 + (1.000x80%) = 2.800
  HMTD cuối tháng 3 là: 3.000
  HMTD sau lần vay ngày 5/4 là: 3.000 – 2.000 = 1.000
  HMTD cuối tháng 4 là: 1.000 + (1.000x80%) = 1.800
  HMTD sau lần vay ngày 16/5 = 1.800 – 800 = 1.000
  HMTD cuối tháng 5 là: 1.000 + (1.000x80%) = 1.800
  HMTD sau lần vay ngày 21/6 là: 1.800 – 1.500 = 300
  HMTD cuối tháng 6 là: 300 + (1.500x80%) = 1.500
ngày Dư nợ NH Số ngày Tích số
11/1 1.000 21 21.000
1/2 0 16 0
16/2 1.000 13 13.000
1/3 200 31 6.200
1/4 0 5 0
5/4 2.000 26 52.000
1/5 1.200 16 19.200
16/5 2.000 16 32.000
1/6 1.200 21 25.200
21/6 2.700 10 27.000

Lãi tháng 1: 21.000x1,2%/30=8,4
Lãi tháng 2: 13.000x1,2%/30 =5,2
Lãi tháng 3: 6.200x1,2%/30=2,48
Lãi tháng 4: 52.000x1,2%/30=20,8
Lãi tháng 5: (19.200+32.000)x1,2%/30=19,68
Lãi tháng 6: (25.200+27.000)x1,2%/30 = 20,88
Theo em thì như thế. Mong nhận được sự góp ý của các anh chị. Em cũng chuẩn bị thi tốt nghiệp ai có tài liệu hay đề thi gì
thì chia sẻ cho em với nhé!
mình nghĩ ngày tính lãi không tính ngày 31(cuối tháng) vì ngày cuối tháng mình thu được tiền hàng và đem trả cho ngân hàng mà. như vậy tháng 1 chỉ có 20 ngày ....
TH
thucfinancial
Thành viên từ 2011
#6 · 12/05/2012, 20:38
Tùy chọn cho trả lời #6
- Chia sẻ
- Báo cáo vi phạm
Theo mình thì cái ngày 31 đó khách hàng mới mang tiền đến thì chỉ được tính vào tháng sau tức là ngày 1/2
còn ngày 31 thì ngân hàng đã hạch toán rồi. Vì vậy, tháng 1 phải có 21 ngày.

nhok2905

Thành viên từ 2012

#7 · 14/05/2012, 12:45

thucfinancial viết:

Theo mình thì cái ngày 31 đó khách hàng mới mang tiền đến thì chỉ được tính vào tháng sau tức là ngày 1/2
còn ngày 31 thì ngân hàng đã hạch toán rồi. Vì vậy, tháng 1 phải có 21 ngày.

Ngày	Số ngày	Dư nợ	tích
11/1	20	1.000 TÍCH 20.000
31/1	1	0	0
16/2	12	1.000	12.000
28/2	1	200	200
1/3	30	200	200
31/3	1	0	0
5/4	25	2.000	50.000
30/4	1	1.200	1.200
1/5	15	1.200	18.000
16/5	15	2.000	30.000
31/5	1	1.200	1.200
1/6	20	1.200	24.000
21/6	9	2.700	24.300
30/6	1	1.500	1.500

Lãi tháng 1 = 20.000*1,2%/30 = 8
Lãi tháng 2 = (12.000+200)1,2%/30 = 4,88
Lãi tháng 3 = 6.0001,2%/30 = 2,4
Lãi tháng 4 = (50.000+1.200)*1,2%/30 = 20,48
Lãi tháng 5 = (18.000+30.000+1.200)*1,2%/30 = 19,68
Lãi tháng 6 = (24.000+24.300+1.500)*1.2%/30 = 19,92

MÌNH NGHĨ TÍNH LÃI NHƯ THẾ

TH
thucfinancial
Thành viên từ 2011
#8 · 14/05/2012, 20:14
Tùy chọn cho trả lời #8
- Chia sẻ
- Báo cáo vi phạm
Hihi. Mình muốn đặt ra một câu hỏi với bạn là sáng ngày 1/1/N bạn đi vay tiền. Chiều ngày 1/1/N bạn trả thì bạn có phải trả lãi 1 ngày không? nếu không thì tớ sai, nếu có thì tớ đúng. ^^!
NH
nhok2905
Thành viên từ 2012
#9 · 15/05/2012, 15:12
Tùy chọn cho trả lời #9
- Chia sẻ
- Báo cáo vi phạm
thucfinancial viết:

Hihi. Mình muốn đặt ra một câu hỏi với bạn là sáng ngày 1/1/N bạn đi vay tiền. Chiều ngày 1/1/N bạn trả thì bạn có phải trả lãi 1 ngày không? nếu không thì tớ sai, nếu có thì tớ đúng. ^^!
1. Nếu tôi sử dụng hạn mức ứng trước nhưng hoàn trả số tiền đó trong ngày thì có bị tính lãi trên số tiền sử dụng không ?
Trả lời: Nếu khách hàng ứng trước và hoàn trả trong cùng một ngày sẽ không tính lãi trên số tiền sử dụng đó.
https://www.techcombank.com.vn/Desktop.aspx/hoi--dap/KHCN-FAQ/201098-HOI_VA_DAP_DICH_VU_CHO_VAY/
câu trả lời của bạn đây!!
TH
thucfinancial
Thành viên từ 2011
#10 · 15/05/2012, 20:50
Tùy chọn cho trả lời #10
- Chia sẻ
- Báo cáo vi phạm
Um. Có thể mình nhầm lẫn ở đoạn này. nhưng một số bài tập mình học thì vấn tính. để mình xem lại. Ak nhok2905 cho mình số điện thoại hay địa chỉ yahoo có gì mình trao đổi nhé!
NH
nhok2905
Thành viên từ 2012
#11 · 16/05/2012
Tùy chọn cho trả lời #11
- Chia sẻ
- Báo cáo vi phạm
thucfinancial viết:

Um. Có thể mình nhầm lẫn ở đoạn này. nhưng một số bài tập mình học thì vấn tính. để mình xem lại. Ak nhok2905 cho mình số điện thoại hay địa chỉ yahoo có gì mình trao đổi nhé!

ng***@yahoo
dù sao cũng cám ơn những góp ý của bạn! ^^
TH
thucfinancial
Thành viên từ 2011
#12 · 17/05/2012
Tùy chọn cho trả lời #12
- Chia sẻ
- Báo cáo vi phạm
Ban ak. hôm nay mình có hỏi 1 anh ở bên Sài Gòn Công thương. Anh đấy bảo vẫn tính lãi vì ngày hôm đó ngân hàng cũng đã xuất quỹ rồi và vẫn tính lãi bình thường bạn ak. Mình cũng đã nghĩ về vấn đề này vì theo mình thì chẳng ai làm không công cho ai cả.
nhok2905 viết:
1. Nếu tôi sử dụng hạn mức ứng trước nhưng hoàn trả số tiền đó trong ngày thì có bị tính lãi trên số tiền sử dụng không ?
Trả lời: Nếu khách hàng ứng trước và hoàn trả trong cùng một ngày sẽ không tính lãi trên số tiền sử dụng đó.
https://www.techcombank.com.vn/Desktop.aspx/hoi--dap/KHCN-FAQ/201098-HOI_VA_DAP_DICH_VU_CHO_VAY/
câu trả lời của bạn đây!!

Đăng nhập Đăng ký

Khi đăng cần đăng nhập và xác thực số điện thoại; bạn vẫn viết trước được.Viết trả lời…Viết trả lời cho câu hỏi này…

Lối tắt

Nhóm

Ngân hàng theo danh sách của Ngân hàng Nhà nước

Ngân hàng thương mại nhà nước

Ngân hàng thương mại cổ phần

Ngân hàng TNHH một thành viên

Ngân hàng liên doanh

Ngân hàng 100% vốn nước ngoài

Ngân hàng chính sách

Ngân hàng hợp tác xã

Cơ quan quản lý

Vị trí

Nhờ mọi người giúp bài Hạn mức tín dụng

Trả lời (11)

thucfinancial

sunflower24_07

thucfinancial

nhok2905

thucfinancial

nhok2905

thucfinancial

nhok2905

thucfinancial

nhok2905

thucfinancial

Báo cáo vi phạm

Nhờ mọi người giúp bài Hạn mức tín dụng

Trả lời (11)

Bài đăng tương tự