Anh chị thân mến,
Nhờ anh chị giải đáp giúp em câu hỏi này ah,
Trong 5 điều kiện cho vay trong quy chế cho vay 1627 thì đâu là điều kiện cứng và đâu là điều kiê n mềmcó thể bỏ qua được trong khi xét duyệt cho vay. 5 điều kiện trên thì đâu là quan trọng nhất. tại sao?
Theo em thì điều kiện cứng là điều kiện thứ 1: khách hàng phải có đầy đủ tư cách pháp lý, điều kiện thứ 3: mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp, và điều kiện thứ 4: các phương án vay vốn, dự án vay có hiệu quả or khả thi đảm bảo tạo ra nguồn để trả nợ cả gốc và lãi.
còn điều kiện còn lại thì trong một số trường hợp em htấy có thể khôngg sử dụng.
Còn điều kiện quan trọng nhất liệu có phải là điều kiện thứ nhất không a?
mong mọi người góp ý ạ!!! -:-
Tùy từng hình thức vay, có trường hợp là phương án vay vốn và thuyết minh mục đích sử dụng vốn vay, có cái lại là tư cách khách hàng vay và nguồn trả nợ.
Điều kiện thứ nhất là bắt buộc vì nó liên quan tới pháp luật và quy định của NH. Còn mình các điều kiện quan trọng giảm dần như sau: Tư cách, nguồn trả nợ, tài sản bảo đảm.
uy tín tính cách mới là quan trọng nhất!
ồ, nếu như đây là khách hàng lần đầu tiên đi vay( giả sử là khách hàng cá nhân đi), thì làm thế nào để nhân viên TD biết được uy tín. Hay là khi tiếp xúc với bộ phận quan hệ khách hàng họ sẽ phải nhận định thông qua tính cách, cử chỉ, cách ăn mặc hả anh?
Điều kiện pháp lý của khách hàng và mục đích sử dụng vốn là quan trọng. Đây là qui định liên quan đến pháp luật, khách hàng phải đủ tư cách pháp lý và mục đích sử dụng vốn hợp pháp.
mình đồng ý là năng lực pháp lý là điều kiện bắt buộc.theo mình nghĩ uy tín tính cách là điều kiện rất quan trọng bởi tín dụng tức là cho vay dựa trên chữ tín của khách hàng.Nhiều khi ngân hàng coi trọng uy tín của khách hàng hơn là năng lực tài chính của khách hàng đó.Nhưng để thẩm định uy tín tính cách của khách hàng thì rất khó khăn.Còn tài sản bảo đảm là để mở rộng tín dụng,tạo đk cho KH có thể tiếp cận đc nguồn vốn vay của NH.
mình đồng ý là năng lực pháp lý là điều kiện bắt buộc.theo mình nghĩ uy tín tính cách là điều kiện rất quan trọng bởi tín dụng tức là cho vay dựa trên chữ tín của khách hàng.Nhiều khi ngân hàng coi trọng uy tín của khách hàng hơn là năng lực tài chính của khách hàng đó.Nhưng để thẩm định uy tín tính cách của khách hàng thì rất khó khăn.Còn tài sản bảo đảm là để mở rộng tín dụng,tạo đk cho KH có thể tiếp cận đc nguồn vốn vay của NH.Mình cũng thế
[LEFT]
Trích dẫn: http://ub.com.vn/threads/7447-Mọi-người-cùng-bàn-về-tầm-quan-trọng-của-điều-kiện-cho-vay-nhé!!!-Moi-nguoi-cung-ban-ve-tam-quan-trong-cua-dieu-kien-cho-vay-nhe#ixzz1o48SjCQQ
[/LEFT]
Nếu là KH lần đầu tiên đi vay thì đúng là dựa nhiều vào khả năng nhận định của CBTD, thông qua hồ sơ của KH, ngôn ngữ cử chỉ, ánh mắt…, cái này là kỹ năng CBTD phải có:). Ngoài ra còn có thông tin điều tra nơi hoạt động kinh doanh của người xin vay, các nguồn từ thông tin bên ngoài có liên quan (của công ty tư nhân phân tích độ tín nhiệm chẳng hạn)
cai j tra quan trong"k co cai j la quan trong nhat, dung nhat, chi la dung va khong dung ma thoi…hom nay co the la dung trong moi truong nay, nhung ngay mai lai la sai trong moi truong khac, khong cai j la bat bien’'[COLOR=“Silver”]
[SIZE=1]---------- Post added 03-03-2012 at 10:07 PM ----------[/SIZE]
cai ban conghe266 lai mang ca tai lieu noi bo cua bidv ra de share la sao, ngay mai toi se bao cao chu tich TRAN BAC HA
Mình nghĩ Tài sản đảm bảo không đứng ở vị trí thứ 3 theo mức độ quan trọng của các điều kiện, vì nếu quá chú trọng vào tài sản đảm bảo sẽ làm giảm chất lượng tín dụng (mất nhiều KH tiềm năng…). 3 điều kiện quan trọng nhất theo mình là năng lực của người vay (năng lực pháp lý), Uy tín và tính cách của người vay, Khả năng tạo tiền để trả nợ.[COLOR=“Silver”]
[SIZE=1]---------- Post added 03-03-2012 at 10:17 PM ----------[/SIZE]
Bạn gì ơi sao bạn lại bức xúc thế nhỉ? Ngay cả trong cách comment của bạn cũng thể hiện điều đó. Bạn làm gì thì tùy bạn, nhưng hãy nghĩ đến lợi ích của cả cộng đồng. Tài liệu tôi share có thể trước đây là nội bộ, nhưng hiện tại thì không. Theo xu thế thì hoặc là khách quan hoặc là chủ quan rất nhiều NH cũng công khai Sổ tay TD hay quy trình TD. Thân!
một doanh nghiệp có dự án khả thi phục vụ đời sống ắt hẳn phải là một doanh nghiệp đứng đắn có năng lực pháp lí mới dám nghĩ tới vay ngân hàng.tuy nhiên đây vẫn là đk xem xét đầu tiên nếu ko đủ năng lực pháp lí thì loại luôn
điều kiện quan trọng nhất sau khi lọt qua vòng pháp lí là điều kiện về điều kiện về dự án đầu tư/ phương án sxkd fai khả thi có hiệu quả phù hợp với quy định của pháp luật vì ngân hàng là doanh nghiệp kinh doanh thu lợi nhuận trong tương lai vì thế bên cạnh nhìn nhận hiện tại và quá khứ thì họ sẽ quan tâm đến tương lai nhìu hơn,phải nghĩ là bây giờ họ bỏ ra 1 đồng vốn thì trong tuơng lai có thu về đc ko và thu đc bao nhiêu lãi
Uy tín và tính cách của người vay,[LEFT]
[I]–> Với những người vay nhiều lần thì có thể kiểm tra được nhưng với các khách hàng mới đến vay lần đầu thì ta làm thế nào để kiểm tra được mức uy tin của người vay
- Quan điểm cá nhân mình vẫn nghĩ tài sản đảm bảo quan trọng nhất .
- Còn các dự án mà phục vụ đời sống,phục vụ xã hội có tính khả thi cao thì sẽ có nhiều cơ hội được nhà nước bảo lãnh cho vay mà
[/I]
[/LEFT]
theo mình thì không có cái nào là mềm cả, cái nào cũng cần thiết thì mới đưa vào luật chứ :D, nói như anh Hưng là nên xem xét ở khía cạnh: nếu thiếu một trong 5 điều kiện đó, khoản vay và sự an toàn của cán bộ tín dụng có còn được đảm bảo nữa hay không, bạn sẽ biết cái nào là quan trọng
sự an toàn của cán bộ tín dụng thì tài sản đảm bảo là cái cần thiết
còn dự án không khả thi thì không ai cho vay rùi
uy tín của người đi vay tốt đến đâu nhưng việc kinh doanh không thuận lợi thì ai đảm bảo họ sẽ trả nợ → khi đó tài sản đảm bảo là cái để bảo vệ cán bộ tín dụng
Theo minh điều kiện như bạn nghĩ là ok . nhưng mình nghĩ quan trọng hơn là phải biết được sự am hiểu về kinh doanh của khách hàng ( kinh nghiệm, uy tín trong nghề) và năng lực hoạt động thực tế ( quy mô, bctc…).
bạn zrel sao lại không có điều kiện mềm? ý mình là điều kiện mềm ở đây là có thể linh động xem xét và bỏ qua.
Ngân hàng thực ra cũng phải hoạt động vì lợi nhuận nữa chứ.Mà đã như vậy nhiều khi phải chấp nhận rủi ro. Nếu như cứ tuân thủ toàn bộ cả 5 điều kiện cho vay như vậy thì liệu có bao nhiêu dự án, bao nhiêu khoản vay đáp ứng đầy đủ được hêt và đủ điều kiện vay. Lý thuyết là hmột chuyện và áp dụng thực tế nó là chuyện khác.
Thứ nhất là mục đích đúng (kg vi phạm pháp luật, vd kg được vay để đi cá độ, đánh bài, buôn heroin vvv)
Thứ hai khả năng trả nợ
Thứ 3 là TSĐB
Thứ 4 là sử dụng vốn đúng mục đích
Nhiều nơi hiện nay kg quan tâm đến khả năng trả nợ mà chỉ quan tâm đến TSĐB là điều sai lầm, vì các banks chỉ mong thu hồi được nợ chứ cũng chẳng mong siết nhà của ai đâu, nếu trả nợ tốt thì cả 2 đều cười :-"
Theo mình nghĩ thì sẽ thứ tự quan trọng sẽ như sau ( đây là cái cơ bản khi xét duyệt cho vay)
- Mục đích vay và kế hoạch sử dụng vốn vay
- Khả năng trả nợ từ các nguồn thu nhập kê khai
- Uy tín hoặc lịch sử tín dụng
- Tài sản đảm bảo
Còn TÙY ngân hàng thì sẽ linh động theo những tình huống cụ thể
đó chỉ là lý thuyết thôi, minh thấy bây giờ CBTD chỉ nhăm nhăm đề nghị chứng minh tài sản đảm bảo thôi