Bảo lãnh Ngân hàng!

Đề xét đến tính hợp pháp của việc "Chủ đầu tư đòi tiền theo bảo lãnh có đúng quy định không" cần cân nhắc đến các yếu tố:

1. Câu chữ cụ thể trong văn bản bảo lãnh, đặc biệt là phần nội dung về giới hạn và trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ. Vì câu chữ khác nhau có thể dẫn đến quyền khác nhau.
2. Về cơ bản Đây là bảo lãnh vô điều kiện (Không hay có thể hủy ngang?) nên tại bất cứ thời điểm nào trong thời hạn hiệu lực của bảo lãnh (Từ khi tiền tạm ứng về tài khoản/từ ngày phát hành/từ 1 ngày cụ thể đến khi hết hiệu lực) chỉ cần chủ đầu tư cung cấp bản gốc bảo lãnh cùng công văn đòi tiền thì Ngân hàng đều phải thực hiện nghĩa vụ thay cho bên được bảo lãnh. (Thông thường là trong 5 - 7 ngày làm việc tùy ngân hàng). Vì vậy việc chủ đầu tư đòi tiền (dù nguyên nhân hợp lý hay không hợp lý) của thư bảo lãnh vô điều kiện là đúng quy định.
   Việc ký cam kết 3 bên là để đảm bảo Nhà thầu sử dụng vốn đúng mục đích, đúng công trình, không làm thay đổi nghĩa vụ bảo lãnh (trừ khi có thỏa thuận cụ thể trong cam kết 3 bên).
3. Tuy nhiên, trong thư bảo lãnh có đề cập đến việc trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ như thế nào?

• Hồ sơ cung cấp: chỉ bản gốc bảo lãnh kèm công văn đòi tiền hay có gì nữa không?

• Thời hạn thực hiện nghĩa vụ: sau bao nhiêu ngày kể từ khi yêu cầu?

• có đề cập đến việc "phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh khi Bên được bảo lãnh không thực hiện/hoặc thực hiện không đầy đủ trách nhiệm theo hợp đồng/vi phạm các điều khoản theo hợp đồng"?
  Trước mắt, bạn cần:

• Liên lạc lại với khách hàng (Bên Nhà thầu) để làm rõ nguyên nhân chủ đầu tư truy đòi? Đề nghị họ làm việc lại với chủ đầu tư để thỏa thuận.
  Cần giải thích rõ hậu quả của việc nhận nợ bắt buộc khi ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ thay để khách hàng có áp lực.
  Trong nhiều trường hợp KH có thể thỏa thuận lại với chủ ĐT để tránh việc đòi tiền.
  Tốt nhất việc liên lạc làm việc với KH nên lập thành văn bản.

• Lập tức rà soát lại tiến độ thi công, giá trị thực hiện - nghiệm thu - thanh toán đến thời điểm hiện tại. Rà soát dòng tiền của Khách hàng về ngân hàng và việc nhập/xuất nguyên liệu/chi phí phục vụ công trình, đảm bảo Khách hàng thực hiện đúng tiến độ, không vi phạm hợp đồng.
  Cái này là để giảm rủi ro cho mình, kể cả sau này bị kiểm soát nội bộ sờ đến.
  Chú ý tất cả các báo cáo, hồ sơ đều phải lưu bản cứng có dấu chữ ký.

• Nếu cần, nên làm việc với BP Hỗ trợ và Phòng Pháp chế, trao đổi cụ thể trước để họ tư vấn phương án cụ thể.

Theo ý hiểu của mình, bảo lãnh là biện pháp bảo đảm chứ không phải phương thức thanh toán. Do đó, chỉ khi nào bên được bảo lãnh k thể thực hiện được nghĩa vụ thì bên bảo lãnh mới phải thực hiện. Ở trường hợp này lưu ý với bác là khách hàng vẫn tiếp tục thi công, có nghĩa là họ vẫn có khả năng thực hiện nghĩa vụ của mình (nghĩa vụ hoàn trả tiền tạm ứng qua từng lần thanh toán klht).

Câu trước thì nói bảo lãnh vô điều kiện, xong lại có ký thỏa thuận 3 bên để quản lý tiền tạm ứng. Nếu bảo lãnh đc đảm bảo bằng chính tiền tạm ứng thì bạn xin thôi việc đi cho đỡ ảnh hưởng chính mình, quá vô trách nhiệm khi phát hành bảo lãnh.
Còn nếu đảm bảo bằng tài sản khác, thư bảo lãnh nêu vô điều kiện thì việc ký thỏa thuận 3 bên có được nêu trong thư không? nếu được nêu, thì có còn là bảo lãnh vô điều kiện không???
Nữa, bảo lãnh tiền tạm ứng nào thì cũng có điều khoản giảm trừ dần nghĩa vụ bạn nhé, đúng theo thư mà làm đi cho đỡ mang tiếng ngân hàng.

Chuẩn. Hoàn toàn đồng thuận với ý kiến trên.
Mình đinh ninh chủ topic là NV mới nên giải thích cặn kẽ, nhưng hình như bạn cũng là banker có kinh nghiệm rồi.
Nói ngắn gọn: giữa Bên bảo lãnh và bên thụ hưởng bảo lãnh chỉ có ràng buộc pháp lý cao nhất chính là Thư bảo lãnh gốc. Kể cả có thêm cam kết 3 bên thì cam kết đó cũng phải căn cứ dựa trên thư bảo lãnh.
Vì vậy, b cứ căn cứ đúng theo nội dung quy định của thư bảo lãnh mà xét xem yêu cầu truy đòi của bên thụ hưởng là đúng hay sai quy định nhé.

khanhdongxuan viết:

Câu trước thì nói bảo lãnh vô điều kiện, xong lại có ký thỏa thuận 3 bên để quản lý tiền tạm ứng. Nếu bảo lãnh đc đảm bảo bằng chính tiền tạm ứng thì bạn xin thôi việc đi cho đỡ ảnh hưởng chính mình, quá vô trách nhiệm khi phát hành bảo lãnh.
Còn nếu đảm bảo bằng tài sản khác, thư bảo lãnh nêu vô điều kiện thì việc ký thỏa thuận 3 bên có được nêu trong thư không? nếu được nêu, thì có còn là bảo lãnh vô điều kiện không???
Nữa, bảo lãnh tiền tạm ứng nào thì cũng có điều khoản giảm trừ dần nghĩa vụ bạn nhé, đúng theo thư mà làm đi cho đỡ mang tiếng ngân hàng.

Một số Chủ đầu tư lớn, họ yêu cầu Nhà thầu phải phát hành bảo lãnh theo mẫu của họ (không có điều khoản giảm trừ đâu).

meap viết:

Chuẩn. Hoàn toàn đồng thuận với ý kiến trên.
Mình đinh ninh chủ topic là NV mới nên giải thích cặn kẽ, nhưng hình như bạn cũng là banker có kinh nghiệm rồi.
Nói ngắn gọn: giữa Bên bảo lãnh và bên thụ hưởng bảo lãnh chỉ có ràng buộc pháp lý cao nhất chính là Thư bảo lãnh gốc. Kể cả có thêm cam kết 3 bên thì cam kết đó cũng phải căn cứ dựa trên thư bảo lãnh.
Vì vậy, b cứ căn cứ đúng theo nội dung quy định của thư bảo lãnh mà xét xem yêu cầu truy đòi của bên thụ hưởng là đúng hay sai quy định nhé.

Bạn chưa hiểu thắc mắc của mình rồi. Đồng ý bảo lãnh là ràng buộc pháp lý cao nhất, tuy nhiên, vẫn phải tuân thủ các quy định của pháp luật, chứ không thể cứ căn cứ vào chứng thư bảo lãnh vô điều kiện rồi muốn làm gì thì làm được.

bảo lãnh thực chất cũng là một khoản tín dụng mà 😃

Hình như có nhiều topic trao đổi về bảo lãnh rồi mà.

Ngoài ra thì bảo lãnh là một phần của tín dụng nhé bạn.

Bảo lãnh hoàn tiền tạm ứng (hay còn gọi là bảo lãnh ứng trước) là một sản phẩm khác với Bảo lãnh thanh toán.

Thời buổi trắng đen, mấy thầy dạy bên các trung tâm Ngân hàng đều nói bây giờ mà nhận được bảo lãnh Ngân hàng là nhiều khách hàng còn mặc nhiên là đồ giả cần phải đi xác minh lại 🙂. Sau rất nhiều những vụ việc mà Ngân hàng đứng ta phát hành bảo lãnh nhưng đến khi xảy ra rủi ro cho bên thứ 3 thì không cam kết thực hiện việc bảo lãnh, đến nay rất nhiều doanh nghiệp cũng bắt đầu sợ bảo lãnh Ngân hàng [-O<

Cam kết là khi bên được bảo lãnh vi phạm hợp đồng và phải hoàn trả tiền ứng trước cho bên nhận bảo lãnh mà không hoàn trả được hoặc không hoàn trả đầy đủ thì Ngân hàng phát hành bảo lãnh phải chịu trách nhiệm trả thay. Tuy nhiên, trên thực tế thì một số quy định về phát hành bảo lãnh còn lỏng lẻo, các khách hàng thì không nắm rõ được phần quyền phán quyết của tổ chức phát hành nên sẽ xảy ra tranh chấp không đáng có, gây thiệt hại cho khách hàng và uy tín của ngân hàng.

Bảo lãnh mới bây giờ, phải 3 người ký, trong khi HD cấp bảo lãnh DN chỉ có 1 ông ký duy nhất => 3 ông Ngân hàng = 1 ông DN, càng thấy Ngân hàng ngày càng mất Uy tín

Hờ hờ, bảo lãnh từ vị trí ít rùi ro nhất chuyển lên vị trí quá rủi ro cho cả NH lẫn doanh nghiệp, nói chung là NH thời buổi loạn lạc chả biết đường nào mà lần. Bảo lãnh thực sự là vấn đề đau đầu của nhiều cấp quản lý NH hiện nay để Kiếm soát, đặc biệt là cái bảo lãnh Thanh Toán và bảo lãnh Hoàn Tiền tạm ứng....

qua đấy mới thấy pháp luật còn nhiều lỗ hổng mà các quy định của ngân hàng còn nhiều lỗ hổng hơn...

thaonh viết:

Hình như có nhiều topic trao đổi về bảo lãnh rồi mà.

Ngoài ra thì bảo lãnh là một phần của tín dụng nhé bạn.

Bảo lãnh hoàn tiền tạm ứng (hay còn gọi là bảo lãnh ứng trước) là một sản phẩm khác với Bảo lãnh thanh toán.

Thao thì rành cái này lắm, cần thì liên hệ riêng, còn không thì mở Topic.

Do bảo lãnh ở Việt Nam còn tùm lum, 1 số anh em tín dụng thì ít đụng chạm cái này, kinh nghiệm đâu mà trả lời.

Cái lo nhất là tài sản thế chấp có thế chấp đúng và khi xử lý thì thế nào thui!

hoabeo0112 viết:

Mình thấy trong phần Nghiệp vụ Tín dụng và bảo lãnh mọi người bàn nhiều về tín dụng mà không thấy ai nói trao đổi nghiệp vụ bảo lãnh
Mình thì hay làm bảo lãnh nên cũng hay tò mò
Ngân hàng nào phát sinh nhiều loại bảo lãnh nhất?
Bảo lãnh có phải một nghiệp vụ phát sinh ít rủi ro mà lại x nhanh không?
Thẩm đinh khoản bảo lãnh như thế nào?
Bảo lãnh hoàn trả tiền tạm ứng có phải là 1 loại bảo lãnh thanh toán không nhà mình nhỉ?

Bạn hay làm bảo lãnh mà sao lại hỏi những câu hỏi như chưa làm bảo lãnh bao giờ í. 🙁