Chào cả nhà. Mình có một thắc mắc mong cả nhà giải đáp giúp mình.
Công ty mình huy động vốn từ khách hàng tổ chức với thời hạn 1 tháng. Tuy nhiên trong khoảng thời gian đó, khách hàng có nhu cầu về vốn nên đã yêu cầu rút một phần gốc trước hạn. Tại thời điểm đó công ty mình đã thực hiện trả một phần gốc theo yêu cầu của khách hàng và trả lãi theo lãi suất rút trước hạn (2%) nhưng tính trên số dư nợ gốc ban đầu tính trên số ngày thực gửi. Vậy cho mình hỏi đến ngày đáo hạn HĐ thì số gốc còn lại được hưởng lãi suất theo HĐ (9%) nhưng từ ngày nào đến ngày nào?
Cho minh hỏi công ty mình làm thế có đúng không. Vì mình tham khảo về sản phẩm tiết kiệm rút gốc linh hoạt của một số NH thi mình thấy họ trả lãi không kỳ hạn cho số tiền rút trước hạn tính trên số ngày thực gửi (như ở cty mình là 2% nhung do bên minh không được huy động tiền gửi không kỳ hạn nên mới gọi là lãi suất rút trước hạn). Số gốc còn lại được hưởng lãi theo HĐ tính từ ngày gửi đến ngày đáo hạn.
Mình gửi kèm theo bảng tính theo 2 phương án để cả nhà thấy sự chênh lệch.
Mong cả nhà giải đáp giúp mình.
Thanks so much ^.^
(Hix, mình không thể đính kèm bảng tính excel nên đành copy lên đây luôn vậy).
BẢNG KÊ TÍNH LÃI CÔNG TY A | |||||||
I) | Phương án 1 | ||||||
STT | Gốc | LS đã trả | Từ ngày | Đến ngày | Lãi | Đã trả gốc | Ghi chú |
1 | 2 | 3 | 4 | 5=(4-3)21/360 | 6 | ||
1 | 15.000.000.000 | 9,00% | 04/07/12 | 06/08/12 | 123.750.000 | Theo HĐ | |
7.000.000.000 | 2,00% | 04/07/12 | 13/07/12 | 3.500.000 | 7.000.000.000 | ||
8.000.000.000 | 9,00% | 04/07/12 | 06/08/12 | 66.000.000 | 0 | ||
Tổng | 69.500.000 | 7.000.000.000 | |||||
II) | Phương án 2 | ||||||
STT | Gốc | LS đã trả | Từ ngày | Đến ngày | Lãi | Đã trả gốc | Ghi chú |
1 | 2 | 3 | 4 | 5=(4-3)21/360 | 6 | ||
1 | 15.000.000.000 | 9,00% | 04/07/12 | 06/08/12 | 123.750.000 | Theo HĐ | |
15.000.000.000 | 2,00% | 04/07/12 | 13/07/12 | 7.500.000 | 7.000.000.000 | ||
8.000.000.000 | 9,00% | 13/07/12 | 06/08/12 | 48.000.000 | 0 | ||
Tổng | 55.500.000 | 7.000.000.000 |
