Xử lý tình huống bài tập tín dụng cho vay từng lần

Chia sẻ kiến thức Nghiệp vụ Ngân hàng Nghiệp vụ Tín dụng và Định giá tài sản
1

Ngày 06/01/2011, cty A lần đầu đến NH đề nghị vay vốn ngắn hạn để thực hiện phương án kinh doanh với tổng mức vốn của phương án là :4,000 triệu VND. Trong đó chi phí xác định như sau:

  1. Nguyên vật liệu chính:2,400 tr
  2. Vật liệu: 700tr
  3. Lương, điện, nước: 300tr
  4. Khấu hao: 60tr
  5. Lãi vay: 140tr
  6. Hoa hồng bán hàng: 100tr
  7. Chi phí khác cho quá trình sản xuất; 300tr
    Tổng cộng: 4,000tr
    a) Hãy xử lý và xác định mức cho vay biết:
    DN được nợ bên bán 30% nguyên liệu chính với thời hạn là 2 tháng.
  • Tài sản thế chấp ước tính: 4,500tr, NH định giá: 4,000tr và quy định của NH cho vay 60% theo giá trị TSĐB đối với DN.
  • Chính sách của NH: DN phải có ít nhất 500tr tham gia vào phương án.
  • DN có đủ nguồn vốn tự có tham gia.
  • Dự kiến thu nhập: vào ngày 06/02/2011 có nguồn thu 1,000tr, ngày 06/04/2011 có nguồn thu: 3,900tr.
    Nếu cho vay NH được dùng 70% nguồn thu để trả nợ vay.
    b) Trường hợp vào ngày 06/04/2011, giá trị tài sản thế chấp sau khi đánh giá lại giá trị còn là: 3,000tr và có thể đóng băng, nguồn thu về là 1,500tr. Hãy xử lý tình huống này.

Mình không biết xử lý câu b như thế nào, bạn nào biết chỉ cho mình với nhé, cảm ơn các bạn

2

đợi anh chị em nào có kinh nghiệm và chỉ số siêng năng cao vậy…

3

ko lẽ ko ai biết làm sao huhu^^

4

Chi lãi vay có nằm trong nhu cầu vốn lưu động cần thiết cho phương án không nhỉ?

5

Mình làm thế này:

Ý 1: Nhu cầu trả lãi và Khấu hao theo mình là k cho vay do đó CP của DN còn 3.800 tr
DN được nợ 30% tiền NVL trong 2 tháng đầu → Thực tế CP DN cần là 3.080 tr
Do DN phải tài trợ ít nhất 500 tr–> Nhu cầu vốn DN chưa có tài trợ là 2.580 tr
NH đánh giá giá trị TSDB lả 4.000 tr → cho vay tối đa là 60% là 2.400 tr
—> NH cho vay 2.400 tr

Ý 2: Mình chưa hiểu lắm nhưng làm thế này:

Về nguồn thu: DN có 2 thời điểm có nguồn thu là 06/02 là 1.000 tr và 06/04 là 3.900 tr

Ý 2 k đề cập j đến nguồn thu đợt đầu thì cứ coi là tiền về đủ rồi, giả sử khi đó DN trả tiền NVL nợ là 720tr còn 280tr (coi như số này NH thu 70% là 196 tr)–> Dư nợ của DN là : 2.204tr

Đợt 06/04 tiền về là 1.500 tr, NH thu 70% là 1.050 tr → Dư nợ là 1.154 tr

TS lúc này sụt giảm giá trị còn 3.000 tr → Mức cho vay tối đa là 1.800 tr > Dư nợ–> chưa đáng lo.

Đề xuất CBTD: Đóng băng tài sản, đồng thời làm việc với DN về việc Nguồn thu đợt 2 giảm sút so với dự định, tìm nguyên nhân và có phương án giải quyết, thu tiền về càng sớm càng tốt

6

t không nghĩ cách giải quyết ý 2 là hợp lý, tại vì Dn được trả chậm tiền NVL chính 2 tháng cơ mà. Cần gì phải sau 1 tháng đã phải trả toàn bộ tiền này…?

7

Tớ cũng băn khoăn nhưng đề chỉ nêu ra DN có 2 lần tiền về duy nhất trong thời gian vay, cho nên tớ coi luôn lần 1 tiền về là phải trả tiền ngay