Xin trả lời giúp em về Tín dụng của NH và TSĐB :)

bạn ơi theo mình được biết về chính sách tín dụng thì việc cho vay bằng TSBĐ đều có tỷ lệ cấp tín dụng tối đa của nó,ngân hàng nào chấp nhận cấp tín dụng họ đều lường trước được khả năng phá sản của khách hàng,vì vậy không có khả năng không thu hồi được nợ. Trừ trường hơp qui định về miễn giảm lãi tiền vay khi KH gặp trường hợp bất khả kháng.

mình xin trả lời cho câu 2, ý 1:
theo như mình biết thì ông bà Z vẫn có thể vay từ NH A với TSĐB trên (nếu giá trị thật của nó là đúng 4 tỷ). và lúc đó sẽ đăng ký giao dịch đảm bảo. NH A lúc này sẽ đứng thứ 2 trong thứ tự thanh toán nếu khách hàng không trả được nợ.
Không biết đúng không mong các bạn cho ý kiến nhé. kiến thức của mình chỉ trả lời được ý nhỏ vậy thôi 😃

chờ thêm câu trả lời của các mem khác

phuongth2907 viết:

Em có mấy tình huống khó giải quyết, anh chị nào biết có thể giải quyết giúp em đc k ạ? Em xin cảm ơn trước 😛

1. Khi 1 KH xin vay thế chấp TSĐB, đến hạn KH k trả đc nợ, NH phải xử lý TSĐB để thu hồi nợ, nhưng số tiền thu đc từ TSĐB không đủ để thu hồi nợ thì KH đó có tiếp tục phải trả nợ k? Tại sao?
2. NHCP X ký Hợp đồng TD với Công ty TNHH Y theo đó X cho Y vay 1.5 tỷ đ, TSĐB là quyền sử dụng đất của vợ chồng ông Z có giá trị 4 tỷ đ

• Do có nhu cầu vốn KD nên ông bà Z muốn dùng TS trên để thế chấp vay 500trd từ NH A . Cách vay của ông bà Z ntn???
• Khi đến hạn trả nợ của công ty Y, n công ty Y k chịu trả nợ cho NH với lý do chỉ vay hộ cho vợ chồng ông Z. Cty có gửi bản HĐ thoả thuận giữa Cty với vợ chồng ông Z để chứng minh ( vợ chồng ông Z cũng thừa nhận ). Nhận xét lý do từ chối trả tiền của công ty Y, vì sao?
• Với lý do công ty Y vi phạm hợp đồng, NH X chấm dứt HĐ TD trc hạn và thông báo xử lý TSĐB để thu hồi nợ, tuy nhiên khoản vay của ông Z ở NH A lại chưa đến hạn. Vậy TSĐB có đc xử lý k? Trình tự ntn ?

1. KH ko phải trả thêm cậu à. Cái này là lỗi của nhân viên tín dụng (trong phần thẩm định TSDB).
   2.ý 1: một tsdm có thể đựoc thực hiện nhiều nghĩa vụ trả nợ tại nhiều TCTD

1. Chắc chắn là có phải trả nợ tiếp. Trong điều khoản hợp đồng tín dụng sẽ ghi rất rõ. Yên tâm.
2. Ý 1 thì k chắc được đâu bạn ơi: Cái 4 tỷ kia, ngân hàng định giá giá trị chỉ là tối đa 70% của nó là 2 tỷ 8 thôi. Sau đó định giá nó bảo đảm cho khoản vay được. Thường thì là 70% của 2 tỷ 8 là gần 2 tỷ thôi. Một số ngân hàng h định giá có 50% thôi bạn ah. Nhưng một số khách hàng có thể cho vay trong trường hợp không đủ TSBD, nhưng mà tình hình này cho vay để chết ah? :))

• Ý 2: Công ty Y ký vay thì công ty Y trả, vậy thôi
• Ý 3: Khó nhể, nhưng mà vẫn phải xử lý thôi. Nhưng chắc là còn kéo dài đấy, đến lúc ông Z đến hạn là vừa =)). Mà một số ngân hàng áp dụng "nhóm khách hàng liên quan", TH này công Z và Cty Y có mối quan hệ KHLQ thì xử lý cả 2 khoản

phuongth2907 viết:

Em có mấy tình huống khó giải quyết, anh chị nào biết có thể giải quyết giúp em đc k ạ? Em xin cảm ơn trước 😛

1. Khi 1 KH xin vay thế chấp TSĐB, đến hạn KH k trả đc nợ, NH phải xử lý TSĐB để thu hồi nợ, nhưng số tiền thu đc từ TSĐB không đủ để thu hồi nợ thì KH đó có tiếp tục phải trả nợ k? Tại sao?
2. NHCP X ký Hợp đồng TD với Công ty TNHH Y theo đó X cho Y vay 1.5 tỷ đ, TSĐB là quyền sử dụng đất của vợ chồng ông Z có giá trị 4 tỷ đ

• Do có nhu cầu vốn KD nên ông bà Z muốn dùng TS trên để thế chấp vay 500trd từ NH A . Cách vay của ông bà Z ntn???
• Khi đến hạn trả nợ của công ty Y, n công ty Y k chịu trả nợ cho NH với lý do chỉ vay hộ cho vợ chồng ông Z. Cty có gửi bản HĐ thoả thuận giữa Cty với vợ chồng ông Z để chứng minh ( vợ chồng ông Z cũng thừa nhận ). Nhận xét lý do từ chối trả tiền của công ty Y, vì sao?
• Với lý do công ty Y vi phạm hợp đồng, NH X chấm dứt HĐ TD trc hạn và thông báo xử lý TSĐB để thu hồi nợ, tuy nhiên khoản vay của ông Z ở NH A lại chưa đến hạn. Vậy TSĐB có đc xử lý k? Trình tự ntn ?

1/ tsđb được dùng khi khách hàng ko trả được nợ, còn nợ vẫn chừng đó. giá trị tsđb được xác định tại thời điểm thanh lý, nếu thấp hơn giá trị món nợ thì khách hàng bắt buộc phải trả thêm. đó chính là nguyên nhân ngân hàng thường xuyên kiểm tra, đánh giá lại giá trị tsđb để yêu cầu khách hàng bổ sung thêm nếu gt tsđb thấp hơn mức vay nếu cần thiết.
2.1/- Theo Khoản 1, Điều 324, Bộ luật Dân sự 2005 thì: “Một tài sản có thể được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ dân sự, nếu có giá trị tại thời điểm xác lập giao dịch bảo đảm lớn hơn tổng giá trị các nghĩa vụ được bảo đảm, trừ trường hợp có thoả thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác”.
2.2/ ai trực tiếp ký hợp đồng tín dụng với ngân hàng thì ngân hàng truy cứu trách nhiệm trực tiếp với người đó thôi, còn quan hệ kia có thể kiện nhau ra tòa. dù thằng hay thua thì Y vẫn phải trả cho X
2.3/ câu này ko chắc lắm, có thể X liên hệ với A thì dàn xếp thanh lý tsđb, tuy nhiên X được ưu tiên trả nợ trước A vì được công chứng tsđb trước, đó là lý do tại sao phải công chứng giao dịch ts đảm bảo.

Câu 1: Đây là trường hợp hay xảy ra đối với những TSĐB có giá trị biến đổi lớn như Oto hay các tài sản có mức độ thay thế lớn trong thời gian ngắn..Cũng có trường hợp ví dụ khách hàng muốn vay 1 khoản 700tr nhưng giá trị TSĐB không cần phải lớn hơn 700tr mà có thể chỉ là 500tr để bảo đảm cho 1 phần khoản vay là 350tr,phần 350tr còn lại có thể được bảo lãnh bởi bên thứ 3.Để hạn chế rủi ro cho mình trong những TH khách hàng thế chấp như thế thì thường trong hợp đồng tín dụng sẽ quy định rõ hơn về nghĩa vụ hoàn trả nợ khi đến hạn hay trong thời gian nợ.Nên thường NH sẽ buộc KH phải có nghĩa vụ phải trả nợ tiếp trong những TH như thế.
Câu 2:

1.Theo phạm vi bảo đảm tiền vay của tài sản(theo Nghị định 163/2006/NĐ-CP) Một TSĐB có thể được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ trả nợ tại nhiều TCTD.Ở đây TSĐB của ông bà Z có giá trị tương đối lớn 4 tỷ (có thể đảm bảo cho 1 khoản vay tương đương 2,8 tỷ hoặc lớn hơn).Cho nên Ông bà Z hoàn toàn có thể vay nợ ở NH A với các hình thức vay bảo đảm tín dụng.
2.Lý do từ chối của công ty Y là sai.Ở đây có 2 hợp đồng: hợp đồng tín dụng ký giữa công ty Y và NH,hợp đồng thỏa thuận ký giữa công ty Y và vợ chồng ông bà Z.Vấn đề trả nợ ở đây thuộc điều chỉnh của hợp đồng thứ nhất.Cho nên Công ty Y phải trả nợ cho NH,còn khoản tiền trả nợ này công ty Y tùy vào hợp đồng thứ 2 để đòi từ vợ chồng ông bà Z.Lưu ý với trường hợp Cho vay với bảo lãnh của bên thứ 3 sẽ xử lý khác.
3.Về thứ tự ưu tiên thanh toán:
-TH giao dịch bảo đảm được đăng ký thì việc xác định thứ tự ưu tiên thanh toán khi xử lý TSĐB được xác định theo thứ tự đăng ký.
-TH có giao dịch bảo đảm không đăng ký,có giao dịch bảo đảm không đăng ký thì giao dịch bảo đảm có đăng ký được ưu tiên thanh toán.
-TH các giao dịch bảo đảm đều không có đăng ký thì thứ tự ưu tiên thanh toán được xác định thơ thứ tự xác lập giao dịch bảo đảm.
cậu căn cứ vào từng trường hợp cụ thể để xử lý nhé.Ở đây vì công ty Y vay NH A sau NH X nên việc xử lý TSĐB sẽ được xử lý cho NH X trước
Tớ có góp ý thế nhé.^^

namtrang511 viết:

Câu 1: Đây là trường hợp hay xảy ra đối với những TSĐB có giá trị biến đổi lớn như Oto hay các tài sản có mức độ thay thế lớn trong thời gian ngắn..Cũng có trường hợp ví dụ khách hàng muốn vay 1 khoản 700tr nhưng giá trị TSĐB không cần phải lớn hơn 700tr mà có thể chỉ là 500tr để bảo đảm cho 1 phần khoản vay là 350tr,phần 350tr còn lại có thể được bảo lãnh bởi bên thứ 3.Để hạn chế rủi ro cho mình trong những TH khách hàng thế chấp như thế thì thường trong hợp đồng tín dụng sẽ quy định rõ hơn về nghĩa vụ hoàn trả nợ khi đến hạn hay trong thời gian nợ.Nên thường NH sẽ buộc KH phải có nghĩa vụ phải trả nợ tiếp trong những TH như thế.
Câu 2:

1.Theo phạm vi bảo đảm tiền vay của tài sản(theo Nghị định 163/2006/NĐ-CP) Một TSĐB có thể được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ trả nợ tại nhiều TCTD.Ở đây TSĐB của ông bà Z có giá trị tương đối lớn 4 tỷ (có thể đảm bảo cho 1 khoản vay tương đương 2,8 tỷ hoặc lớn hơn).Cho nên Ông bà Z hoàn toàn có thể vay nợ ở NH A với các hình thức vay bảo đảm tín dụng.
2.Lý do từ chối của công ty Y là sai.Ở đây có 2 hợp đồng: hợp đồng tín dụng ký giữa công ty Y và NH,hợp đồng thỏa thuận ký giữa công ty Y và vợ chồng ông bà Z.Vấn đề trả nợ ở đây thuộc điều chỉnh của hợp đồng thứ nhất.Cho nên Công ty Y phải trả nợ cho NH,còn khoản tiền trả nợ này công ty Y tùy vào hợp đồng thứ 2 để đòi từ vợ chồng ông bà Z.Lưu ý với trường hợp Cho vay với bảo lãnh của bên thứ 3 sẽ xử lý khác.
3.Về thứ tự ưu tiên thanh toán:
-TH giao dịch bảo đảm được đăng ký thì việc xác định thứ tự ưu tiên thanh toán khi xử lý TSĐB được xác định theo thứ tự đăng ký.
-TH có giao dịch bảo đảm không đăng ký,có giao dịch bảo đảm không đăng ký thì giao dịch bảo đảm có đăng ký được ưu tiên thanh toán.
-TH các giao dịch bảo đảm đều không có đăng ký thì thứ tự ưu tiên thanh toán được xác định thơ thứ tự xác lập giao dịch bảo đảm.
cậu căn cứ vào từng trường hợp cụ thể để xử lý nhé.Ở đây vì công ty Y vay NH A sau NH X nên việc xử lý TSĐB sẽ được xử lý cho NH X trước
Tớ có góp ý thế nhé.^^

Tớ bổ sung tý về câu 2 ý 3 nhé:Theo khoản 3 điều 324 của Bộ luật dân sự và khoản 2 điều 58 nghị định 163/2006/NĐ-CP quy định trong trường hợp phải xử lý TSĐB để thực hiện 1 nghĩa vụ đến hạn thì các nghĩa vụ khác tuy chưa đến hạn đêu được coi là đến hạn và tất cả các bên cùng nhận bảo đảm đều được tham gia xử lý tài sản.Thứ tự ưu tiên thì như tớ nói ở trên