Trả nợ và giải ngân ngay trong ngày!
Trả lời (81)
kenfntnkg
Thành viên từ 2011
nguyentay98 viết:
Không biết các ngân hàng khác thế nào, chứ bank của tui phải đòi khách hàng chứng minh vốn tự có 30% nữa nè. Mỗi lần giải ngân làm việc với KSNB, scan hồ sơ mệt nghỉ luôn.
Chắc do các món nợ quá hạn tăng cao nên mới làm vậy quá!
longvd
Thành viên từ 2012
bluemoon1184 viết:
Nếu có mũ n nút Thank mình cũng sẽ nhấn cho các bạn, cám ơn kiến thức của mọi người 🙂
sinh ngày 1 tháng 1 năm 84 à bạn ơi 😃
xuanphong84
Thành viên từ 2012
Với vấn đề thảo luận trên mình nghĩ thế này: Đặt giả thiết là khách hàng đến hạn phải trả nợ và có nhu cầu giải ngân để thanh toán tiền hàng cho đối tác trong ngày, khách hàng còn hạn mức tín dụng có thể giải ngân. Như vậy, với nhu cầu giải ngân, nếu mục đích và chứng từ giải ngân là đầy đủ, cán bộ tín dụng đánh giá khách hàng có khả năng trả nợ tốt thì cán bộ tín dụng có thể trình giải ngân và cho phép giải ngân mà không vi phạm luật pháp. Vì việc giải ngân này nằm trong hạn mức đã cấp cho khách hàng và giải ngân cho mục đích chính đáng, hợp luật, khách hàng đánh giá là có khả năng trả nợ tốt. Bạn có thể giải ngân trước (ví dụ, giải ngân buổi sáng), sau đó khách hàng sẽ tất toán khoản đến hạn (ví dụ tất toán khoản đên hạn vào buổi chiều. Theo phân tích trên mình cho rằng không phạm luật. Việc đặt vấn đề giải ngân thu nợ trong ngày là do chúng ta đặt vấn đề nghi ngờ mục đích giải ngân đó chính đáng hay không tức là mục đích giải ngân có đúng luật hay không, nếu đúng thì Ok, còn nếu chắc là vốn đó sử dụng để quay vòng đảo nợ thì nên "xem xét" cho kỹ (xin nói rõ khái niệm "Đảo nợ" tức là việc giải ngân cho mục đích thanh toán 1 phần hoặc toàn bộ nợ gốc, lãi đến hạn). Cũng có ngân hàng để chắc ăn khi khỏi mất công giải thích cho kiểm toán nội bộ thì cứ thu nợ đến hạn xong rồi giải ngân vào ngày hôm sau.
longvd
Thành viên từ 2012
xuanphong84 viết:
Với vấn đề thảo luận trên mình nghĩ thế này: Đặt giả thiết là khách hàng đến hạn phải trả nợ và có nhu cầu giải ngân để thanh toán tiền hàng cho đối tác trong ngày, khách hàng còn hạn mức tín dụng có thể giải ngân. Như vậy, với nhu cầu giải ngân, nếu mục đích và chứng từ giải ngân là đầy đủ, cán bộ tín dụng đánh giá khách hàng có khả năng trả nợ tốt thì cán bộ tín dụng có thể trình giải ngân và cho phép giải ngân mà không vi phạm luật pháp. Vì việc giải ngân này nằm trong hạn mức đã cấp cho khách hàng và giải ngân cho mục đích chính đáng, hợp luật, khách hàng đánh giá là có khả năng trả nợ tốt. Bạn có thể giải ngân trước (ví dụ, giải ngân buổi sáng), sau đó khách hàng sẽ tất toán khoản đến hạn (ví dụ tất toán khoản đên hạn vào buổi chiều. Theo phân tích trên mình cho rằng không phạm luật. Việc đặt vấn đề giải ngân thu nợ trong ngày là do chúng ta đặt vấn đề nghi ngờ mục đích giải ngân đó chính đáng hay không tức là mục đích giải ngân có đúng luật hay không, nếu đúng thì Ok, còn nếu chắc là vốn đó sử dụng để quay vòng đảo nợ thì nên "xem xét" cho kỹ (xin nói rõ khái niệm "Đảo nợ" tức là việc giải ngân cho mục đích thanh toán 1 phần hoặc toàn bộ nợ gốc, lãi đến hạn). Cũng có ngân hàng để chắc ăn khi khỏi mất công giải thích cho kiểm toán nội bộ thì cứ thu nợ đến hạn xong rồi giải ngân vào ngày hôm sau.
Ấy chết
"Đặt giả thiết là khách hàng đến hạn phải trả nợ và có nhu cầu giải ngân để thanh toán tiền hàng cho đối tác trong ngày, khách hàng còn hạn mức tín dụng có thể giải ngân. Như vậy, với nhu cầu giải ngân, nếu mục đích và chứng từ giải ngân là đầy đủ, cán bộ tín dụng đánh giá khách hàng có khả năng trả nợ tốt thì cán bộ tín dụng có thể trình giải ngân và cho phép giải ngân mà không vi phạm luật pháp"Bạn ơi cái mà còn hạn mức thì nói làm gì, còn thì nó giải ngân tẹt, tất cả đang nói nó full hạn mức, ko làm thế nào đucợ mới fai trả vào và giải ngân ra chứ 😃
kenfntnkg
Thành viên từ 2011
longvd viết:
Ấy chết
"Đặt giả thiết là khách hàng đến hạn phải trả nợ và có nhu cầu giải ngân để thanh toán tiền hàng cho đối tác trong ngày, khách hàng còn hạn mức tín dụng có thể giải ngân. Như vậy, với nhu cầu giải ngân, nếu mục đích và chứng từ giải ngân là đầy đủ, cán bộ tín dụng đánh giá khách hàng có khả năng trả nợ tốt thì cán bộ tín dụng có thể trình giải ngân và cho phép giải ngân mà không vi phạm luật pháp"Bạn ơi cái mà còn hạn mức thì nói làm gì, còn thì nó giải ngân tẹt, tất cả đang nói nó full hạn mức, ko làm thế nào đucợ mới fai trả vào và giải ngân ra chứ 😃
Mình đã có câu loại trừ Hạn mức Tín dụng ra mà! Hạn mức tín dụng thì sáng trả, chiều giải ngân bình thường!
Còn cái mình hỏi là vay thông thường. Đến hạn tất toán. Vậy mới khổ kekeke
xuanphong84 viết:
Với vấn đề thảo luận trên mình nghĩ thế này: Đặt giả thiết là khách hàng đến hạn phải trả nợ và có nhu cầu giải ngân để thanh toán tiền hàng cho đối tác trong ngày, khách hàng còn hạn mức tín dụng có thể giải ngân. Như vậy, với nhu cầu giải ngân, nếu mục đích và chứng từ giải ngân là đầy đủ, cán bộ tín dụng đánh giá khách hàng có khả năng trả nợ tốt thì cán bộ tín dụng có thể trình giải ngân và cho phép giải ngân mà không vi phạm luật pháp. Vì việc giải ngân này nằm trong hạn mức đã cấp cho khách hàng và giải ngân cho mục đích chính đáng, hợp luật, khách hàng đánh giá là có khả năng trả nợ tốt. Bạn có thể giải ngân trước (ví dụ, giải ngân buổi sáng), sau đó khách hàng sẽ tất toán khoản đến hạn (ví dụ tất toán khoản đên hạn vào buổi chiều. Theo phân tích trên mình cho rằng không phạm luật. Việc đặt vấn đề giải ngân thu nợ trong ngày là do chúng ta đặt vấn đề nghi ngờ mục đích giải ngân đó chính đáng hay không tức là mục đích giải ngân có đúng luật hay không, nếu đúng thì Ok, còn nếu chắc là vốn đó sử dụng để quay vòng đảo nợ thì nên "xem xét" cho kỹ (xin nói rõ khái niệm "Đảo nợ" tức là việc giải ngân cho mục đích thanh toán 1 phần hoặc toàn bộ nợ gốc, lãi đến hạn). Cũng có ngân hàng để chắc ăn khi khỏi mất công giải thích cho kiểm toán nội bộ thì cứ thu nợ đến hạn xong rồi giải ngân vào ngày hôm sau.
hi. Thật là nhức đầu quá đi đó mà hì hì
xuanphong84
Thành viên từ 2012
longvd viết:
Ấy chết
"Đặt giả thiết là khách hàng đến hạn phải trả nợ và có nhu cầu giải ngân để thanh toán tiền hàng cho đối tác trong ngày, khách hàng còn hạn mức tín dụng có thể giải ngân. Như vậy, với nhu cầu giải ngân, nếu mục đích và chứng từ giải ngân là đầy đủ, cán bộ tín dụng đánh giá khách hàng có khả năng trả nợ tốt thì cán bộ tín dụng có thể trình giải ngân và cho phép giải ngân mà không vi phạm luật pháp"Bạn ơi cái mà còn hạn mức thì nói làm gì, còn thì nó giải ngân tẹt, tất cả đang nói nó full hạn mức, ko làm thế nào đucợ mới fai trả vào và giải ngân ra chứ 😃
:):) Cảm ơn bạn. Tại Bank mình làm việc nếu giải ngân thu nợ trong ngày sẽ không thực hiện được trong trường hợp đã full hạn mức lý do vì sao? Khi đã full hạn mức thì chắc chắn khách hàng phải trả nợ vào thì mới giải ngân được (để giảm dư nợ - tái lại hạn mức có thể giải ngân), tuy nhiên, trên hệ thống tin học thì bắt buộc phải để qua đêm (sau 23h:59:59) việc trả nợ mới được ghi nhận là đóng tài khoản, hạn mức từ đó mới được nới ra để có thể giải ngân. Như vậy, chắc chắn không thể thu nợ - giải ngân trong ngày. Trong những trường hợp đặc biệt thì phải trình các cấp thẩm quyền phê duyệt, tức là cũng có thể giải ngân, nhưng thủ tục rườm rà hơn. Mình muốn nhấn mạnh là việc Giải ngân - thu nợ trong ngày là hợp pháp. Tuy nhiên, như có bạn đã nói việc này nhạy cảm và tùy từng chính sách và quy trình quản lý của từng ngân hàng mà cán bộ tín dụng có thực hiện được hay không. 🙂
baobaoqaz
Thành viên từ 2012
kenfntnkg viết:
Mình đã có câu loại trừ Hạn mức Tín dụng ra mà! Hạn mức tín dụng thì sáng trả, chiều giải ngân bình thường!
Còn cái mình hỏi là vay thông thường. Đến hạn tất toán. Vậy mới khổ kekeke
Anh..! nếu vay thông thường thì khi tất toán phải xuất TS, rồi làm lại Hồ sơ TSTC khách hàng đi ký, HS tín dụng..v..v.ít gì cũng mất cả tuần mà anh!
kenfntnkg
Thành viên từ 2011
baobaoqaz viết:
Xem trích dẫn
kenfntnkg viết:
Mình đã có câu loại trừ Hạn mức Tín dụng ra mà! Hạn mức tín dụng thì sáng trả, chiều giải ngân bình thường!
Còn cái mình hỏi là vay thông thường. Đến hạn tất toán. Vậy mới khổ kekeke
Anh..! nếu vay thông thường thì khi tất toán phải xuất TS, rồi làm lại Hồ sơ TSTC khách hàng đi ký, HS tín dụng..v..v.ít gì cũng mất cả tuần mà anh!
Nếu như em nói, thì CBTD sẽ làm lại hồ sơ sẵn cho khách hàng.
Tới ngày đến hạn hoặc trước hạn, thì Xuất TSTC ngày hôm đó, xong đem đi Xóa rồi đăng ký Thế chấp lại, trước đó thì đi Công chứng hồ sơ mới.
Qua hôm sau, làm đầy đủ các thủ tục thì giải ngân lại bình thường.
Còn cái anh đang thắc mắc là nếu sử dụng phương pháp đó trong ngày được không? Có bị sai pháp lý gì không?
Đúng là mỗi băng mỗi ý, nhức đầu thiệt.
Còn HMTD thì bình thường rồi, vì đó là căn theo nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng trong kinh doanh (ngắn hạn).
longvd
Thành viên từ 2012
xuanphong84 viết:
:):) Cảm ơn bạn. Tại Bank mình làm việc nếu giải ngân thu nợ trong ngày sẽ không thực hiện được trong trường hợp đã full hạn mức lý do vì sao? Khi đã full hạn mức thì chắc chắn khách hàng phải trả nợ vào thì mới giải ngân được (để giảm dư nợ - tái lại hạn mức có thể giải ngân), tuy nhiên, trên hệ thống tin học thì bắt buộc phải để qua đêm (sau 23h:59:59) việc trả nợ mới được ghi nhận là đóng tài khoản, hạn mức từ đó mới được nới ra để có thể giải ngân. Như vậy, chắc chắn không thể thu nợ - giải ngân trong ngày. Trong những trường hợp đặc biệt thì phải trình các cấp thẩm quyền phê duyệt, tức là cũng có thể giải ngân, nhưng thủ tục rườm rà hơn. Mình muốn nhấn mạnh là việc Giải ngân - thu nợ trong ngày là hợp pháp. Tuy nhiên, như có bạn đã nói việc này nhạy cảm và tùy từng chính sách và quy trình quản lý của từng ngân hàng mà cán bộ tín dụng có thực hiện được hay không. 🙂
Bạn làm bên nào, tớ làm bên NH Quốc Tế, trả nợ và GN ra khi full Hạn mức là bị tuýt còi đảo nợ ngay, KTNB kiểu gì nó cũng biết và sau khổ cả mình cả khách hàng
kenfntnkg viết:
Mình đã có câu loại trừ Hạn mức Tín dụng ra mà! Hạn mức tín dụng thì sáng trả, chiều giải ngân bình thường!
Còn cái mình hỏi là vay thông thường. Đến hạn tất toán. Vậy mới khổ kekeke
Nếu là món thì lại làm ngon, chỉ sợ hồ sơ chạy ko kịp chứ nếu kịp làm được bạn ạ. Mỗi bank mỗi #, hehe, tuy nhiên lách được mà làm được thì làm cho KH thui, còn nó cấm thì thui ae nhỉ
xuanphong84
Thành viên từ 2012
longvd viết:
Bạn làm bên nào, tớ làm bên NH Quốc Tế, trả nợ và GN ra khi full Hạn mức là bị tuýt còi đảo nợ ngay, KTNB kiểu gì nó cũng biết và sau khổ cả mình cả khách hàng
Xem trích dẫn
kenfntnkg viết:
Mình đã có câu loại trừ Hạn mức Tín dụng ra mà! Hạn mức tín dụng thì sáng trả, chiều giải ngân bình thường!
Còn cái mình hỏi là vay thông thường. Đến hạn tất toán. Vậy mới khổ kekeke
Nếu là món thì lại làm ngon, chỉ sợ hồ sơ chạy ko kịp chứ nếu kịp làm được bạn ạ. Mỗi bank mỗi #, hehe, tuy nhiên lách được mà làm được thì làm cho KH thui, còn nó cấm thì thui ae nhỉ
Mình làm bên Hàng Hải bạn ạ! Mình nghĩ việc quy kết cứ giải ngân thu nợ trong ngày là đảo nợ là không đúng và không đủ cơ sở. Bạn có thể hỏi ngược lại kiểm toán là cơ sở nào anh (chị) nói Giải ngân thu nợ trong ngày là đảo nợ? (điều này mình thường làm khi chưa hiểu, rất tốt bạn ạ. Từ đó mình có thể hiểu được hơn nghiệp vụ và cũng nắm chắc được nghiệp vụ hơn). Chỉ có cơ cở khi nói rằng khả năng đảo nợ khi thực hiện nghiệp vụ này là lớn thôi. Còn nếu Bank quy định không được giải ngân thu nợ trong ngày thì mình cứ thế mà thực hiện thui.:)
longvd
Thành viên từ 2012
xuanphong84 viết:
Xem trích dẫn
longvd viết:
Bạn làm bên nào, tớ làm bên NH Quốc Tế, trả nợ và GN ra khi full Hạn mức là bị tuýt còi đảo nợ ngay, KTNB kiểu gì nó cũng biết và sau khổ cả mình cả khách hàng
Mình làm bên Hàng Hải bạn ạ! Mình nghĩ việc quy kết cứ giải ngân thu nợ trong ngày là đảo nợ là không đúng và không đủ cơ sở. Bạn có thể hỏi ngược lại kiểm toán là cơ sở nào anh (chị) nói Giải ngân thu nợ trong ngày là đảo nợ? (điều này mình thường làm khi chưa hiểu, rất tốt bạn ạ. Từ đó mình có thể hiểu được hơn nghiệp vụ và cũng nắm chắc được nghiệp vụ hơn). Chỉ có cơ cở khi nói rằng khả năng đảo nợ khi thực hiện nghiệp vụ này là lớn thôi. Còn nếu Bank quy định không được giải ngân thu nợ trong ngày thì mình cứ thế mà thực hiện thui.:)
Khẳng định với trường hợp hạn mức full, thu nợ và giải ngân ngay trong ngày là đảo nợ, bạn không tin hả. Cái này không fai là lý thuyết nữa rồi mà người thật việc thật nhé. Trên lý thuyết thì là tất toán deal này và phát sinh deal khác nên giải ngân để làm luôn >> lý thuyết thôi
Không bí tiền thì sao fai vội thế, mình là quản lý KH, đọc vị KH ngay, chưa vụ nào thoát. nếu nhận và giải trình được thì sẽ làm, thường KH mình ok việc để hsau giải ngân.
Cơ sở của việc cho nó đảo nthe bởi vì nắm được hoạt động và dòng tiền nó về liên tục 🙂xuanphong84
Thành viên từ 2012
longvd viết:
Xem trích dẫn
xuanphong84 viết:
Khẳng định với trường hợp hạn mức full, thu nợ và giải ngân ngay trong ngày là đảo nợ, bạn không tin hả. Cái này không fai là lý thuyết nữa rồi mà người thật việc thật nhé. Trên lý thuyết thì là tất toán deal này và phát sinh deal khác nên giải ngân để làm luôn >> lý thuyết thôi
Không bí tiền thì sao fai vội thế, mình là quản lý KH, đọc vị KH ngay, chưa vụ nào thoát. nếu nhận và giải trình được thì sẽ làm, thường KH mình ok việc để hsau giải ngân.
Cơ sở của việc cho nó đảo nthe bởi vì nắm được hoạt động và dòng tiền nó về liên tục 🙂- Ví dụ như sau: Vào ngày thứ 6 trong tuần, khách hàng đến hạn thanh toán quốc tế cho 1 đối tác nước ngoài, thanh toán T/T. Để giữ uy tín và lời hứa, khách hàng bắt buộc phải chuyển tiền vào thứ 6 để chứng minh rằng mình thanh toán đúng hẹn với đối tác nước ngoài. Đồng thời thứ 6 cũng là ngày khách hàng có 1 khoản đến hạn tại ngân hàng bạn, ngân hàng bạn không làm việc vào sáng thứ 7, mọi giao dịch phải chờ đến thứ 2 tuần tiếp theo, khách hàng đang quan hệ duy nhất với ngân hàng của bạn...Khách hàng có nguồn tiền chuyển về vào sáng thứ 6 tại ngân hàng bạn, đủ để tất toán khoản vay, và còn dư để thanh toán 1 phần T/T. Trong tình huống trên khách hàng có 2 cách ứng xử như sau:
Cách 1. Để quá hạn tại ngân hàng, sử dụng toàn bộ số tiền đã về tài khoản vào sáng thứ 6 có được để thanh toán T/T cho đối tác nước ngoài nhằm giữ uy tín. Với cách này, thứ 1 khách hàng sẽ bị quá hạn tại ngân hàng (hên thì thứ 2 khách hàng có thêm nguồn tiền để tất toán khoản nợ cho ngân hàng bạn, xui thì phải chờ thêm mấy ngày, và có thể bị nảy nợ nhóm 2 --> ảnh hưởng đến cả khách hàng và cả đánh giá của cán bộ tín dụng) và có thể sẽ không được giải ngân tiếp vì bị nợ quá hạn.
Cách 2. Sử dụng nguồn tiền về buổi sáng để tất toán khoản vay tại ngân hàng, đồng thời chuẩn bị hồ sơ giải ngân để buổi chiều giải ngân thanh toán T/T cho đối tác. Cách này đáp ứng được 3 mục tiêu là: thanh toán tiền đúng hạn giữ uy tín; trả nợ ngân hàng đúng hẹn cũng giữ được uy tín; có thời gian quay vòng vốn lưu động.
Với trường hợp ứng xử thứ 2 trên bạn thấy có đảo nợ ở điểm nào không ạ?
- Ví dụ như sau: Vào ngày thứ 6 trong tuần, khách hàng đến hạn thanh toán quốc tế cho 1 đối tác nước ngoài, thanh toán T/T. Để giữ uy tín và lời hứa, khách hàng bắt buộc phải chuyển tiền vào thứ 6 để chứng minh rằng mình thanh toán đúng hẹn với đối tác nước ngoài. Đồng thời thứ 6 cũng là ngày khách hàng có 1 khoản đến hạn tại ngân hàng bạn, ngân hàng bạn không làm việc vào sáng thứ 7, mọi giao dịch phải chờ đến thứ 2 tuần tiếp theo, khách hàng đang quan hệ duy nhất với ngân hàng của bạn...Khách hàng có nguồn tiền chuyển về vào sáng thứ 6 tại ngân hàng bạn, đủ để tất toán khoản vay, và còn dư để thanh toán 1 phần T/T. Trong tình huống trên khách hàng có 2 cách ứng xử như sau:
longvd
Thành viên từ 2012
xuanphong84 viết:
Xem trích dẫn
longvd viết:
- Ví dụ như sau: Vào ngày thứ 6 trong tuần, khách hàng đến hạn thanh toán quốc tế cho 1 đối tác nước ngoài, thanh toán T/T. Để giữ uy tín và lời hứa, khách hàng bắt buộc phải chuyển tiền vào thứ 6 để chứng minh rằng mình thanh toán đúng hẹn với đối tác nước ngoài. Đồng thời thứ 6 cũng là ngày khách hàng có 1 khoản đến hạn tại ngân hàng bạn, ngân hàng bạn không làm việc vào sáng thứ 7, mọi giao dịch phải chờ đến thứ 2 tuần tiếp theo, khách hàng đang quan hệ duy nhất với ngân hàng của bạn...Khách hàng có nguồn tiền chuyển về vào sáng thứ 6 tại ngân hàng bạn, đủ để tất toán khoản vay, và còn dư để thanh toán 1 phần T/T. Trong tình huống trên khách hàng có 2 cách ứng xử như sau:
Cách 1. Để quá hạn tại ngân hàng, sử dụng toàn bộ số tiền đã về tài khoản vào sáng thứ 6 có được để thanh toán T/T cho đối tác nước ngoài nhằm giữ uy tín. Với cách này, thứ 1 khách hàng sẽ bị quá hạn tại ngân hàng (hên thì thứ 2 khách hàng có thêm nguồn tiền để tất toán khoản nợ cho ngân hàng bạn, xui thì phải chờ thêm mấy ngày, và có thể bị nảy nợ nhóm 2 --> ảnh hưởng đến cả khách hàng và cả đánh giá của cán bộ tín dụng) và có thể sẽ không được giải ngân tiếp vì bị nợ quá hạn.
Cách 2. Sử dụng nguồn tiền về buổi sáng để tất toán khoản vay tại ngân hàng, đồng thời chuẩn bị hồ sơ giải ngân để buổi chiều giải ngân thanh toán T/T cho đối tác. Cách này đáp ứng được 3 mục tiêu là: thanh toán tiền đúng hạn giữ uy tín; trả nợ ngân hàng đúng hẹn cũng giữ được uy tín; có thời gian quay vòng vốn lưu động.
Với trường hợp ứng xử thứ 2 trên bạn thấy có đảo nợ ở điểm nào không ạ?
Bạn lại ko đọc kỹ những cmt trước rồi, trang 4 mình đã viết
">>> Sếp mình khuyến cáo sẽ ko ký bất cứ hồ sơ nào thu nợ và giải ngân trong ngày, vớt vát thì giải ngân cho hồ sơ số tiền GN nhỏ hơn số tiền thu nợ
anh em thảo luận tiếp nha, trường hợp này rất nhạy cảm nên mình nói ra những kinh nghiệm của mình thui"
Sếp mình vẫn ký nhưng duy chỉ trong cái NOTE ấy và thực sự là rất gấp, số tiền GN lách đi sẽ nhỏ hơn số tiền trả nợ.
Thêm vào đó, mình đang nói chuyên sâu về vốn lưu động bạn ạ, KH đảo và dòng tiền đi trong nước chứ việc thực hiện thông qua 1 đối tác nước ngoài quá lằng nhằng vì còn vướng AML, thông tư 03...Xem trích dẫn
Vấn đề mình đưa ra liên quan đến chủ đề quay vòng vốn trong nước như chủ topic nói và là thực tế để ae làm tín dụng để ý, tiêu chí ở đây là càng thực tế càng tốt và hay phát sinh vì nhiều ae sẽ gặp phải trong quá trình tác nghiệp, hơn nữa việc đọc kỹ trước khi trả lời là điều rất cần thiết
- Ví dụ như sau: Vào ngày thứ 6 trong tuần, khách hàng đến hạn thanh toán quốc tế cho 1 đối tác nước ngoài, thanh toán T/T. Để giữ uy tín và lời hứa, khách hàng bắt buộc phải chuyển tiền vào thứ 6 để chứng minh rằng mình thanh toán đúng hẹn với đối tác nước ngoài. Đồng thời thứ 6 cũng là ngày khách hàng có 1 khoản đến hạn tại ngân hàng bạn, ngân hàng bạn không làm việc vào sáng thứ 7, mọi giao dịch phải chờ đến thứ 2 tuần tiếp theo, khách hàng đang quan hệ duy nhất với ngân hàng của bạn...Khách hàng có nguồn tiền chuyển về vào sáng thứ 6 tại ngân hàng bạn, đủ để tất toán khoản vay, và còn dư để thanh toán 1 phần T/T. Trong tình huống trên khách hàng có 2 cách ứng xử như sau:
kenfntnkg
Thành viên từ 2011
longvd viết:
Xem trích dẫn
xuanphong84 viết:
Bạn lại ko đọc kỹ những cmt trước rồi, trang 4 mình đã viết
">>> Sếp mình khuyến cáo sẽ ko ký bất cứ hồ sơ nào thu nợ và giải ngân trong ngày, vớt vát thì giải ngân cho hồ sơ số tiền GN nhỏ hơn số tiền thu nợ
anh em thảo luận tiếp nha, trường hợp này rất nhạy cảm nên mình nói ra những kinh nghiệm của mình thui"
Sếp mình vẫn ký nhưng duy chỉ trong cái NOTE ấy và thực sự là rất gấp, số tiền GN lách đi sẽ nhỏ hơn số tiền trả nợ.
Thêm vào đó, mình đang nói chuyên sâu về vốn lưu động bạn ạ, KH đảo và dòng tiền đi trong nước chứ việc thực hiện thông qua 1 đối tác nước ngoài quá lằng nhằng vì còn vướng AML, thông tư 03...Xem trích dẫn
Xem trích dẫn
Vấn đề mình đưa ra liên quan đến chủ đề quay vòng vốn trong nước như chủ topic nói và là thực tế để ae làm tín dụng để ý, tiêu chí ở đây là càng thực tế càng tốt và hay phát sinh vì nhiều ae sẽ gặp phải trong quá trình tác nghiệp, hơn nữa việc đọc kỹ trước khi trả lời là điều rất cần thiết
Đúng là mình đang hỏi khách hàng đang vay 1 món, ví dụ là vay sửa chữa nhà 1 năm, 100 triệu. Đến ngày 00 khách hàng đến hạn, khách hàng trả vào, CBTD làm sẵn hồ sơ mới, khách hàng đi công chứng, xóa + đăng ký giao dịch đảm bảo mới. Qua hôm sau thì giải ngân hồ sơ mới, mục đích mới, cái đó bình thường rồi.
Nhưng nếu tình huống như vậy, mà xử lý trong ngày thì sao nhỉ? Nếu như nhiều ý kiến là được, thì phải trả sáng, chiều giải ngân và số tiền nộp khác với số tiền chi ra cho khách hàng.Còn về phần thanh toán Quốc tế, xuanphong nói mình mới biết, chứ mình chưa phát sinh nghiệp vụ này nhiều.
Còn longvd công nhận có kinh nghiệm nhiều ghê!longvd
Thành viên từ 2012
kenfntnkg viết:
Xem trích dẫn
longvd viết:
Đúng là mình đang hỏi khách hàng đang vay 1 món, ví dụ là vay sửa chữa nhà 1 năm, 100 triệu. Đến ngày 00 khách hàng đến hạn, khách hàng trả vào, CBTD làm sẵn hồ sơ mới, khách hàng đi công chứng, xóa + đăng ký giao dịch đảm bảo mới. Qua hôm sau thì giải ngân hồ sơ mới, mục đích mới, cái đó bình thường rồi.
Nhưng nếu tình huống như vậy, mà xử lý trong ngày thì sao nhỉ? Nếu như nhiều ý kiến là được, thì phải trả sáng, chiều giải ngân và số tiền nộp khác với số tiền chi ra cho khách hàng.Còn về phần thanh toán Quốc tế, xuanphong nói mình mới biết, chứ mình chưa phát sinh nghiệp vụ này nhiều.
Còn longvd công nhận có kinh nghiệm nhiều ghê!Cái trường hợp Nhựt nói thì theo bên mình làm thì vẫn làm được, tuy nhiên là Giám đốc sẽ kiểm tra đúng bản chất việc giải ngân sau đó có được sử dụng đúng mục đích hay không hay là đảo.
Thường thì đối với quản lý KH, việc KH đảo nợ hay không QLKH thường nắm được, tùy ngưỡng chấp nhận được hay không, tương tự Giám đóc cũng chấp nhận hay không, còn vì sao biết là đảo thì do nghiệp vụ của từng quản lý KH, trên quan điểm mình thì đã QLKH thì phải nắm được KH, dòng tiền đi đâu về đâu, mánh khóe kiếm tiền DN thế nào ( đối với SME, còn với BigCorp thì không thảo luận ở đây vì nó còn bị chi phối bởi nhiều mối quan hệ vĩ mô )
Trước đây mình làm mối giới bất động sản 🙂 tốt nghiệp Học viện Ngân hàng tuy nhiên ra làm trái nghề, môi giới chán chê rồi mới bơi vào ngân hàng được 15 tháng thôi 🙂meou
Thành viên từ 2011
hihi tình huống giải ngân trả nợ trong ngày này hơi bị nguy hiểm hà nha..hehehe..mình nghĩ tốt nhất nên cho kh trả trước 1 ngày, hôm sau giải ngân lại. với lại KH vay nóng bên ngoài, theo mình biết thì vay 1 cũng tính thành 3 (tức là tính tiền lãi tối thiểu của 3 ngày dù cho kh có trả trước đi chăng nữa) nên mình nghĩ chuyện Kh vay nóng trả nợ cũng k bị ảnh hưởng nhiều đâu...
hoabeo0112
Thành viên từ 2011
Quan điểm của tớ thì tốt nhất là bảo KH vay nóng nguội bên ngoài rồi mình GN cho. Chứ Cán bộ nhà ta hỗ trợ thì mình thấy ăn không ngon ngủ không yên, nhỡ có vấn đề gì thì chết.
Đành phải an toàn cho bản thân mình trước đã.Mr_bank
Thành viên từ 2012
latdat09 viết:
anh Hưng ah, thế nếu khách hàng trả trước một phần tiền vay (giả sử là lúc 14h ngày 18/05/2012) rồi tới lúc 16h mình giải ngân cho khách, khách dùng tiền đó để trả nốt nợ vay còn lại thì thế nào ah? có là đảo nợ không?
Vụ này mà mình túm được là sẽ ghi nhận là "có thành tích" trong việc theo sát hoạt động tín dụng của Ngân hàng đi kiểm tra đấy 😃
Tốt nhất, nếu khả năng khách hàng được vay lại là chắc chắn thì bảo họ "mượn nóng" tiền để cắt nợ trước rồi mới tác nghiệp :))mjmoza_7690
Thành viên từ 2011
toan612 viết:
Nếu KH cá nhân thì vẫn có TH giải ngân bằng tiền mặt được.
Đối với KH DN thì cũng đơn giản, đã làm ăn thì mối quan hệ đầy ra, kí 1 cái HĐ khống dễ vô cùng, giải ngân xong có hóa đơn đỏ mang lên cho NH kiểm tra luôn 🙂A toàn nói chuẩn của chuẩn ấy,nhưng nếu xét về mặt quy trình thì GN chhuyển khoản kiểu này KSNB không thể quy ra cái tội"đảo nợ" đuợc nhỷ 😃
mjmoza_7690
Thành viên từ 2011
xuanphong84 viết:
:):) Cảm ơn bạn. Tại Bank mình làm việc nếu giải ngân thu nợ trong ngày sẽ không thực hiện được trong trường hợp đã full hạn mức lý do vì sao? Khi đã full hạn mức thì chắc chắn khách hàng phải trả nợ vào thì mới giải ngân được (để giảm dư nợ - tái lại hạn mức có thể giải ngân), tuy nhiên, trên hệ thống tin học thì bắt buộc phải để qua đêm (sau 23h:59:59) việc trả nợ mới được ghi nhận là đóng tài khoản, hạn mức từ đó mới được nới ra để có thể giải ngân. Như vậy, chắc chắn không thể thu nợ - giải ngân trong ngày. Trong những trường hợp đặc biệt thì phải trình các cấp thẩm quyền phê duyệt, tức là cũng có thể giải ngân, nhưng thủ tục rườm rà hơn. Mình muốn nhấn mạnh là việc Giải ngân - thu nợ trong ngày là hợp pháp. Tuy nhiên, như có bạn đã nói việc này nhạy cảm và tùy từng chính sách và quy trình quản lý của từng ngân hàng mà cán bộ tín dụng có thực hiện được hay không. 🙂
Đấy là nếu a/c để TK quét tư động thu lãi cuối ngày, chứ TH muốn thu nợ ùi GN ra ngay trong ngày thì mình phải nhờ bên thu nợ thu tay cho chứ ạ ^^
