mấy anh chị giúp e giải quyết với, đây là một tình huống trong đề thi tín dụng
Có một khách hàng cần vay 200 triệu để mua otoo, sao khi thẩm định nhận thấy rằng KH có tình hình tài chính tốt, là người có địa vị xã hội. Tuy nhiên, trong quá trình giải ngân, một người đáng tin cậy đã cho biết người này rất hay đánh cờ bạc và đã bán 1 ít tài sản. Vậy thì lúc này cán bộ tín dụng phải làm sao đây?????
Tình huống trong quá trình giải ngân phát hiện khách hàng dánh bài bạc
20 trả lời Trả lời gần nhất
Trả lời (20)
CoCaHaHa
Ấu - Mài - Gót ...
Cái này căng à nha. Theo mình (chưa đi làm :D) thì phải trì hoãn việc giải ngân lại, rồi cố gắng tìm hiểu xem việc bài bạc này thực hư ra sao, có nặng nề lắm ko, rồi tính tiếp 😃
playman
Thành viên từ 2011
CoCaHaHa viết:
Cái này căng à nha. Theo mình (chưa đi làm :D) thì phải trì hoãn việc giải ngân lại, rồi cố gắng tìm hiểu xem việc bài bạc này thực hư ra sao, có nặng nề lắm ko, rồi tính tiếp 😃
nếu mình là nhân viên mới làm sao mà điều tra được khách hàng họ đánh bạc thế nào hả bạn đó là chưa kể tính chất thong tin ntn vì có thể đó là thông tin hạ uy tín nhau cũng nên,chẳng qua nếu mình nghe ngóng được như vậy thì phải thận trọng trong đánh giá khả năng trả nợ và có thể yêu cầu thêm 1 số điều kiện cho vay để phòng rủi ro
datpq
Thành viên từ 2011
oanhkieu2103 viết:
mấy anh chị giúp e giải quyết với, đây là một tình huống trong đề thi tín dụng
Có một khách hàng cần vay 200 triệu để mua otoo, sao khi thẩm định nhận thấy rằng KH có tình hình tài chính tốt, là người có địa vị xã hội. Tuy nhiên, trong quá trình giải ngân, một người đáng tin cậy đã cho biết người này rất hay đánh cờ bạc và đã bán 1 ít tài sản. Vậy thì lúc này cán bộ tín dụng phải làm sao đây?????Câu này liên quan đến vấn đề quản trị rủi ro. Tùy vào thực tế quan điểm của từng ngân hàng, đang trong giai đoạn cần phát triển tín dụng thì nhiều lúc cũng làm. Chắc ăn thì từ chối, khi đó khách hàng không chưởi mới lạ. Mà thủ tục giải ngân nhanh lắm khoảng 10 phút, bạn nói trong quá trình giải ngân phát hiện ra thì KH cũng đã nhận tiền rồi.
PhamDQ
Thành viên từ 2011
playman viết:
nếu mình là nhân viên mới làm sao mà điều tra được khách hàng họ đánh bạc thế nào hả bạn đó là chưa kể tính chất thong tin ntn vì có thể đó là thông tin hạ uy tín nhau cũng nên,chẳng qua nếu mình nghe ngóng được như vậy thì phải thận trọng trong đánh giá khả năng trả nợ và có thể yêu cầu thêm 1 số điều kiện cho vay để phòng rủi ro
M hơi thắc mắc là tại sao nv mới lại không điều tra được nhỉ? M có thể tiếp cận nhiều nguồn thông tin khác nhau để kiểm chứng 1 phần nào đó. Ở đây mới chỉ nghe được từ 1 người, nếu như có nhiều phản hồi giống như vậy thì theo mình cần xem xét lại. Cái này là hành động phạm pháp, nếu chả may KH bị tóm rồi liên quan đến Pháp luật thì vất đây. 8-|
louis_pham
Thành viên từ 2012
Theo mình, vấn đề là ở việc đánh bài sẽ gây ra rủi ro dẫn đến hậu quả là khách hàng không trả được nợ cho ngân hàng. Vì vậy, cái bạn cần cân nhắc ở đây là khả năng trả nợ của khách hàng. Cụ thể theo mình là xem xét các tài sản đảm bảo của khách hàng có đáng tin cậy ko?
vay có 200tr mà cũng phải xoắn à /:) cho vay luôn :-j cái gì mà đánh bạc ,có tình hình tài chính tốt, có địa vị xã hội đủ đạp chét vấn đề kia rồi
sinhaof
Thành viên từ 2011
có tình hình tài chính tốt và có địa vị xã hội mà lại đi vay có 200 củ hà. cần xem xét lại. vài phát mở bát của ông ta chắc cũng đến vài trăm rùi ấy chứ
Mr_bank
Thành viên từ 2012
Nếu đã chót giải ngân rồi thì nên theo dõi tình hình trả nợ của KH một thời gian, với 1 người như thế thì 200tr là muỗi...nhưng cũng tính đến các phương án xử lý gọn TSĐB nếu xuất hiện tình trạng KH viêm màng túi vì thua bạc. 😃
huuquan
Thành viên từ 2011
chu yeu xem kha nang tra no cua khach hang, chu thong tin nhu vay con chua ro
dkny2011
Thành viên từ 2011
giai ngan la buoc cuoi cung cua mot khoan vay roi. vay cac quy trinh tren ban da lam ok het roi moi dam giai ngan chu. day la cho vay tieu dung cho nen ng ta co the mua oto hoac lam gi tuy nguoi ta. Mien la cac quy trinh truoc khi cho vay nhu ho so tai san the chap ban lam thay no ok het thi van cu cho vay. boi vi khach hang danh bac moi la do ban nghe noi chu ban da thay nguoi ta danh dau.
Sr vu unikey cua minh go tieng viet toan bi mat chuviettran90
Thành viên từ 2011
Cho quit ngay và luôn>:)
dkny2011
Thành viên từ 2011
viettran90 viết:
Cho quit ngay và luôn>:)
moi nghe noi ma da quit luon a?
cobra
Thành viên từ 2012
viettran90 viết:
Cho quit ngay và luôn>:)
Quit ngay và luôn thì bạn cũng out luôn
Kenny_Viet_Nguyen
Thành viên từ 2012
Cứ giải ngân đi, sau này xảy ra cái gi thì thu xe, phát mại BĐS thì khó chứ xe cộ thì dễ giải quyết lắm 🙂
thanhhuong_89
Thành viên từ 2013
theo mình ( cũng chưa làm NH bao giờ :D) nhưng đc biết là nếu vay mua ô tô thì NH sẽ chuyển khoản trực tiếp cho bên mua theo báo giá nên chắc ko có chuyện KH dùng tiền mua ô tô làm việc khác đâu. Đáng lẽ khi thẩm định cần tìm hiểu cả tư cách đạo đức của KH rồi. Trong TH này đã đến quá trình giải ngân thì cái cần quan tâm có lẽ là rủi ro về khả năng trả nợ của KH thôi. Nếu có thể thì cần xác minh thông tin trên bằng cách tìm hiểu ở những người quen biết, sau đó áp dụng các biện pháp về quản trị rủi ro (phần này thì mình ko rõ lắm).
viettran90
Thành viên từ 2011
dkny2011 viết:
moi nghe noi ma da quit luon a?
Thời buổi này hơi nghe nói tí là phải xem xét rồi, chứ k có lửa sao có khói, dính vào mấy "đối tượng" loại này dễ quá hạn lắm;))
cobra viết:
Quit ngay và luôn thì bạn cũng out luôn
K nhận thì ai bắt mà out với không out ạ?
Nêu ra quan điểm của mình thôi, còn nếu sếp ép quá thì chấp nhận cho dòng đời xô đẩy vậy@@minhptn
Thành viên từ 2012
Đến giai đoạn giải ngân rồi thì mình cũng xem xét khả năng trả nợ của khách hàng thôi, vả lại mới chỉ nghe 1 ý kiến thì mình cần theo dõi sát sao hơn thôi, chứ sao quit ngay được.
hoalong8991
Thành viên từ 2013
Mình nghĩ thế này
1/Xem xét thông tin có chính xác hay không
2/Xem địa vị tiền tài ng ta có dủ phá sản ko trả nỗi hay không(trong thời gian vay)
3/Định giá lại xem tài sản đảm bảo của người ta có độ thanh khoản nhanh hay không.
Trường hợp khách hàng nợ thì nó có thể trốn ở đâu nhìu nhất để tới tìmdatpq
Thành viên từ 2011
Không đạt chỉ tiêu cho vay thì bị trừ lương đó, có nên từ chối ko?
