Hiện nay, NHNN đã có những quy định hạn chế giải ngân bằng tiền mặt. Hầu hết, các khách hàng đến vay tiêu dùng thì muốn giải ngân bằng tiền mặt. Các bạn có thể chia sẻ kinh nghiệm về trường hợp này được ko
Nếu giải ngân dưới 100tr, bạn cứ giải ngân tiền mặt. Nếu trên 100 triệu thì kêu người thụ hưởng mở tài khoản tại NH cho vay, người vay ủy nhiệm chi chuyển khoản thanh toán tiền cho người thụ hưởng (làm thêm cái hợp đồng mua bán)
giải ngân làm nhiều lần
[COLOR=“#FF0000”]mình chia sẻ 1 vài kinh nghiệm có được 
- GN làm nhiều lần ( mỗi lần <100M)
- Bảo nhà cung cấp mở TK (50k)
- Đối với nhà cũng cấp là cá nhân thì ghi thêm vào hóa đơn bán lẻ dòng chữ "Tôi cam kết không có TK tại bất kỳ TCTD nào "
Mình thì hay làm là chuyển khoản vào tài khoản cá nhân của khách hàng luôn. Kekekeke
Chuyển vào TK cá nhân của người vay là sai đó.
Không phải chuyển vào TK cá nhân là chuyển hoản đâu.
Nếu là cá nhân còn dễ, chứ là Cty thì không dễ đâu.
Cá nhân có thể lập giao dịch nào đó nhờ người quen rút giúp.
Nhưng cũng cẩn thận vì như vậy dễ bị bắt giò lắm.
Ừm, thì mình cũng hay chuyển vào đó thôi, chứ chuyển hoài không được, khổ vậy đó.
Trong quy định của ngân hàng nhà nước, có nói những khoản cho giải ngân bằng tiền mặt như trả lương, phục vụ đời sống . . .
Nhưng theo mình nhớ, ở Thông Tư 09, ngân hàng nhà nước có đưa ra 3 phương án:
- Sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt;
- (hoặc) bằng tiền mặt;
- (hoặc) thông qua tài khoản thanh toán của khách hành vay
Cho 6 trường hợp.
Sẵn đây mình bàn luôn đi bà con! Kekeke
Chổ em thì giải ngân chia là nhiều lần
KH vay 200tr :
- lần 1 giải ngân 80tr
- lần 2 giải ngân 50tr
- lần 3 giải ngân 70tr
Mổi lần Gn thì HĐMB hoặc Hóa đơn chứng từ hoặc Biên Nhận người thụ hưởng.
Mổi lần giải ngân số tiền phải khác nhau chứ giống nhau thì kiểm toán bắt.
Quan trọng là mình có lọt vào 6 TH đó hay không? Hay làm hồ sơ theo dạng đó hay không? Nhất là mấy vụ dạng bù đắp tài chính, làm xong hay bị phòng KSNB kiếm chuyện lắm (sorry nếu có bạn nào làm phòng KSNB nha).
Bạn nào làm hợp đồng kinh tế để lách việc giải ngân bằng tiền mặt thì lưu ý một số lỗi nhỏ sau:
-Trên hợp đồng số tiền thanh toán phải nghi rõ, số tiền và thanh toán chuyển khỏan
-Trên hợp đồng phải có số tài khoản bên nhận và ngân hàng nhận
-Lưu ý là cái tên người nhận phải lạ chút, đừng lấy kiểu tên người nhận cũng có tên trong sổ hộ khẩu người vay, hoặc có họ giống với họ người vay. Như thế dễ lộ lắm! Mà nên mở tài khỏan trong cùng hệ thống để chuyển đi không mất phí.
Đôi dòng chia sẻ cùng các bạn muốn giải ngân ko dùng tiền mặt
Bên này muốn giải ngân tiền mặt thì cứ giải ngân thôi, chẳng cần chia ra làm chi cho mệt, chỉ là hạn chế hơn so với hồi trước thôi :))
Cái chính là phải giải thích lý do giải ngân tiền mặt, tại vì có nhiều khoản vay bắt buộc phải dùng tiền mặt chứ không chuyển khoản được. Giải thích sao mà sếp thấy ok thì cứ vậy mà làm.
Cho một vài ví dụ cho bọn em nắm kinh nghiệm đi anh.
Không nên tí nào bạn ạ…hạn chế tối đa là tốt nhất! Vấn biết là có những cái không chuyển khỏan được nhưng mình nói khách hàng hỗ trợ cho mình chút, sau này đỡ phải giải thích lằng nhằng cho thanh tra và kiểm toán nội bộ. Quy định của NHNN thế rồi thì đừng làm khác đi, chuyển khỏan nó cũng có cái lý của nó mà…! Chỉ thêm 1 bước đơn giản nữa thôi sau này đỡ mệt bạn ạ
Thì tất nhiên là phải hạn chế mà, giải ngân bằng chuyển khoản khỏe hơn nhiều, nhưng mà có nhiều trường hợp không thể nào giải ngân chuyển khoản được. Miễn là sếp đồng ý giải ngân và ký là giải ngân được.
Bên mình thì mỗi lần giải ngân đều thông qua KSNB hết, nhưng nếu đã có chữ ký giải ngân của sếp thì KSNB cũng không có ý kiến gì nữa, miễn là sau giải ngân có đủ chứng từ chứng minh thôi. Thanh tra NHNN thì cũng chẳng lo. :))
Bên mình vẫn chuyển khoản thẳng vào TK của khách hàng vay tiêu dùng, rồi họ ra quỹ rút bình thường
Vay tiêu dùng được rút tiền mặt.
Bên mình vẫn chuyển khoản thẳng vào TK của khách hàng vay tiêu dùng, rồi họ ra quỹ rút bình thường
Cái này vẫn gọi là GN Tiền mặt. Kiểm toán bên bạn không sờ gáy à?
Chi nhánh mình các món GN dưới 100trđ thì vẫn tiền mặt OKIE không ai nói gì
Các món trên 100trđ nếu có cam kết của Khách hàng là toàn bộ các KH có liên quan không có tài khoản tại Ngân hàng nào thì GN tiền mặt nhưng hàng tháng vẫn bị kiểm toán nhắc nhở thường xuyên.
Còn cho vay tiêu dùng chịu khó tìm người liên quan rồi chuyển khoản cho lành.
Đúng là mỗi ngân hàng mỗi kiểu.
Bên mình trong Giấy đề nghị giải ngân và Khế ước nhận nợ, có 3 mục để giải ngân, thì tất cả đều không có mục nào là Giải ngân tiền mặt, toàn là chuyển khoản.
Do đó, tùy trường hợp mà mình vẫn chuyển khoản vào tài khoản khách hàng, rồi khách hàng làm giấy rút tiền từ tài khoản để thanh toán theo nhu cầu.
Ngoài ra, với những trường hợp, khách hàng đã vay nhiều năm rồi, khách vay tới vay lui, nên Tín dụng thường cứ chuyển đổi mục đích liên tục cho khách hàng (không phải kinh doanh), thì Tín dụng nhà mình phải tự làm tiếp cho khách hàng thôi.