Rủi ro từ đăng kí kinh doanh

Reply của cá member rất hay, đây là kinh nghiệm không dễ gì có được. Mình chỉ xin bổ sung về việc rủi ro cho ngân hàng trong trường hợp này là ở mục đích sử dụng vốn của khách hàng. Theo mình, có thể 100% là sử dụng vốn sai mục đích rồi. Có thể căn cứ điều kiện trong HĐTD để thu hồi vốn trước hạn để giảm thiểu rủi ro.

Đặt viên gạch ngồi hóng các cao nhân cho ý kiên.
em xem tất cả Cm xong chẳng biết noi gì hết.
Cảm giác giống như lừa đảo về cái vụ chữ ký.
"Còn về phần chữ ký, mình cũng có một thắc mắc là kh chả đăng ký chữ ký ở đâu, làm sao mà mình biết là chữ ký nào của nó là đúng (ngoài cái chữ ký trên tài khoản), như hợp đồng thế chấp khi công chứng mình thường yêu cầu bên công chứng làm cho mình một bản có vân tay cho chắc, nhưng còn hợp đồng td, giấy nhận nợ với các giấy tờ khác mình ko biết làm sao mà đảm bảo đc tính pháp lý??? Mong mng góp ý."
chũ ký có thể so sánh trong Điều lệ Cty ko nhỉ
Bảo lãnh của bên thứ 3 cho Cty X.
E nghĩ khi đi công chứng thì cái ông có TSĐB đó đã đồng ý và ký thế chấp TS cho Cty A thì có gì xoắn nhỉ
Biên bản họp HĐCĐ thì làm lại 1 cái mới là OK phải ko ta.

Không rõ khi nào sẽ được giải đáp. Cám ơn mọi người.

hoaibao viết:

Muốn đi uống bia lắm rồi đây 😃
Mình xin được trình bày quan điểm của mình về tình huống này. Ở đây mình nghĩ chúng ta xét ở trường hợp chuyên viên khách hàng trong sạch, không cấu kết với khách hàng để dẫn đến tình huống trên, còn nếu chuyên viên đã cấu kết, cố tình thì YBC chắc đã không đặt câu hỏi số 2 “nếu là chuyên viên trong tình huống trên thì bạn sẽ làm gì?”\

Theo mình đầu tiên phải xem xét những điểm sau:

Thứ nhất: Ngân hàng X có quy định về việc nhận TSBĐ của bên thứ 3 mà chủ tài sản không phải là thành viên góp vốn hay không? Nếu có thì ta xét tiếp vấn đề, nếu không thì tình huống có vẻ phức tạp hơn nhiều rồi đấy 😃
Thứ hai: Xem tiếp người được công ty A ủy quyền kí kết các giao dịch với Techcombank có phải là người đại diện theo pháp luật của công ty như trên đăng kí kinh doanh mới nhất hay không? Nếu không thì … 😃
Sau khi xem xét 2 điểm trên thì mình nghĩ như sau:

1. Rủi ro của ngân hàng X đó là rủi ro về mặt pháp lý, khi mà có thành viên không có thẩm quyền kí vào biên bản họp HĐTV dẫn đến BBH HĐTV vô hiệu, dẫn đến việc ủy quyền kí kết các giao dịch với NH X vô hiệu, các văn bản đã được kí kết (hợp đồng tín dụng…) với ngân hàng X không có giá trị pháp lý. Nhưng nếu trên ĐKKD thể hiện người được ủy quyền là người đại diện theo pháp luật thì sự việc nhẹ nhàng hơn rồi 😃
2. Nếu mình là chuyên viên khách hàng trong tình huống trên thì:
   • Báo cáo ngay lập tức với cấp trên
   • Âm thầm kiểm tra mục đích của khách hàng tại sao lại xảy ra vấn đề trên? (vô tình hay cố ý) Tình hình hoạt động SXKD của khách hàng hiện tại nthn? Tại sao cổ đông lớn nhất lại rút vốn khỏi công ty? Hiện trạng của TSBĐ nthn?
   • Hoàn thiện lại toàn bộ hồ sơ theo đúng quy định (bổ sung lại BBH HĐTV…) lưu kho cẩn thận.
   • …. (cả nhà góp ý tiếp nhé)
3. Bài học và kinh nghiệm rút ra trong tình huống này khá nhiều, mình thấy mọi người cũng đã nêu được vài điều, trong đó có việc kiểm tra ĐKKD như anh Hưng có trình bày, mình muốn bổ sung thêm đó là nếu khách hàng đưa cho mình bản gốc của ĐKKD cũ giống như bản photo chứng thực đã gửi ngân hàng thì vẫn có cách để kiểm tra 😃 Cả nhà đóng góp ý kiến thêm để hôm sau đi uống bia cho nó xôm 😃

cám ơn các bác đã đưa ra bài học kinh nghiệm rất hay, như ở MB, ngân hàng ko nhận TSĐB của bên thứ 3 ko có liên quan gì tới công ty, vào tính huống này mà CVQHKH+CVHTQHKH gặp phải thì chuẩn bị đồ đạc về vườn thôi =))

theo mình cái này không rõ ràng ở chỗ:
thứ nhất, tsdb của cổ đông đó là loại ts gì, bđs hay là cổ phần, ts này là ts ngoài hay là ts đã được dùng để góp vốn vào cty, nếu đã dùng để góp vốn vào cty thì nó phải là ts của cty chứ, còn nếu là ts riêng thì đâu cần quan tâm, miễn là họ ký với tư cách là bên thứ 3 độc lập, đúng ngừoi ký ngừoi thế chấp là đc

hoasbmt viết:

Đặt viên gạch ngồi hóng các cao nhân cho ý kiên.
em xem tất cả Cm xong chẳng biết noi gì hết.
Cảm giác giống như lừa đảo về cái vụ chữ ký.
"Còn về phần chữ ký, mình cũng có một thắc mắc là kh chả đăng ký chữ ký ở đâu, làm sao mà mình biết là chữ ký nào của nó là đúng (ngoài cái chữ ký trên tài khoản), như hợp đồng thế chấp khi công chứng mình thường yêu cầu bên công chứng làm cho mình một bản có vân tay cho chắc, nhưng còn hợp đồng td, giấy nhận nợ với các giấy tờ khác mình ko biết làm sao mà đảm bảo đc tính pháp lý??? Mong mng góp ý."
chũ ký có thể so sánh trong Điều lệ Cty ko nhỉ
Bảo lãnh của bên thứ 3 cho Cty X.
E nghĩ khi đi công chứng thì cái ông có TSĐB đó đã đồng ý và ký thế chấp TS cho Cty A thì có gì xoắn nhỉ
Biên bản họp HĐCĐ thì làm lại 1 cái mới là OK phải ko ta.

So sánh được chữ kí với trong điều lệ khi mà điều lệ đó được lập thời đã có sự tồn tại của cổ đông đó.
Xoắn quá đi chứ sao không xoắn em, ra tòa của của ai trả về người đó, mỗi ông NH chả biết làm thế nào.

Chờ hoài, chờ mãi thì mới chỉ thấy comment của hoaibao là đúng nhất, mỗi tội chưa nêu đủ, mà cũng chả thấy ai vào tiếp ý 😃 Sau này kể cho mọi người nghe thực hư của tình huống này, kết thúc rất có hậu 😃

Thẩm định lại hồ sơ pháp lý của khách hàng nếu do khách quan thì cho bổ sung nêu có tình thì uot