Các giai đoạn | Nguồn và nơi cung cấp thông tin | Nhiệm vụ của ngân hàng | Kết quả từng giai đoạn |
1 | 2 | 3 | 4 |
Lập HS đề nghị cấp tín dụng | Khách hàng đi vay cung cấp thông tin | Tiếp xúc, phổ biến và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn | Hoàn thành bộ hồ sơ để chuyển sang giai đoạn sau |
Phân tích tín dụng | Hồ sơ đề nghị vay từ giai đoạn trước chuyển sang | Tổ chức thẩm định về các mặt tài chính và phi tài chính do cá nhân hoặc bộ phận thẩm định thực hiện | Báo cáo kết quả thẩm định để chuyển sang bộ phận có thẩm quyền để quyết định cho vay |
Quyết định tín dụng | Các tài liệu và thông tin từ giai đoạn trước chuyển sang và báo cáo kết quả thẩm định. | Quyết định cho vay hoặc từ chối cho vay dựa vào kết quả phân tích | • Quyết định cho vay hoặc từ chối kết quả thẩm định |
Giải ngân | • Quyết định cho vay và các hợp đồng liên quan | Thẩm định các chứng từ theo các điều kiện của hợp đồng tín dụng trước khi phát tiền vay | Chuyển tiền vào tài khoản tiền gửi của khách hàng hoặc chuyển trả cho nhà cung cấp theo yêu cầu của khách hàng |
Giám sát và thanh lý tín dụng | • Các thông tin từ nội bộ ngân hàng | Phân tích hoạt động tài khoản, báo cáo tài chính, kiểm tra mục đích sử dụng vốn | Báo cáo kết quả giám sát và đưa ra các giải pháp xử lý |
Quy trình tín dụng
26 trả lời Trả lời gần nhất
Nội dung do thành viên đăng, mang tính tham khảo.
Trả lời (26)
Crab_Banker
Thành viên từ 2012
Mình thấy nên bổ sung thêm bước "THU HỒI NỢ" + "XỬ LÝ NỢ XẤU" vào giữa bước giải ngân và thanh lý trong quy trình Tín dụng thì mới đầy đủ.
Gộp từ “Quy trình tín dụng”
Mr_bank
Thành viên từ 2012
Quy trình của mỗi ngân hàng có thể khác nhau chut xíu, nhưng theo mình thì nói chung đều trải qua một số bước cơ bản sau (bạn tham khảo nhé); tuy nhiên chi tiết từng nội dung thì bạn sẽ nghiên cứu kỹ hơn hoặc lên diễn đàn trao đổi tiếp nhe.
Bước 1 : Tiếp xúc và tìm hiểu nhu cầu cấp tín dụng;
Bước 2 : Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ khách hàng; (xem có ok hay là ko)
Bước 3 : Thẩm định khách hàng và định giá TSBĐ;
Bước 4 : Phê duyệt/xét duyệt tín dụng; (ok hay từ chối)
Bước 5 : Hoàn thiện hồ sơ tín dụng;
Bước 6 : Thực hiện cấp tín dụng/phán quyết tín dụng;
Bước 7 : Kiểm tra và xử lý các vấn đề phát sinh sau cấp tín dụng;
Bước 8 :Thu nợ và thanh lý hợp đồng.sionat
Thành viên từ 2012
Mr_bank viết:
Quy trình của mỗi ngân hàng có thể khác nhau chut xíu, nhưng theo mình thì nói chung đều trải qua một số bước cơ bản sau (bạn tham khảo nhé); tuy nhiên chi tiết từng nội dung thì bạn sẽ nghiên cứu kỹ hơn hoặc lên diễn đàn trao đổi tiếp nhe.
Bước 1 : Tiếp xúc và tìm hiểu nhu cầu cấp tín dụng;
Bước 2 : Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ khách hàng; (xem có ok hay là ko)
Bước 3 : Thẩm định khách hàng và định giá TSBĐ;
Bước 4 : Phê duyệt/xét duyệt tín dụng; (ok hay từ chối)
Bước 5 : Hoàn thiện hồ sơ tín dụng;
Bước 6 : Thực hiện cấp tín dụng/phán quyết tín dụng;
Bước 7 : Kiểm tra và xử lý các vấn đề phát sinh sau cấp tín dụng;
Bước 8 :Thu nợ và thanh lý hợp đồng.Cảm ơn Mr_ Bank
Hiện em có KH cá nhân muốn vay 800tr triệu, với mục đích bổ sung vốn kinh doanh cafe, karaoke
Em không rõ phải giải ngân qua tài khoản hay tiền mặt, hay như thế nào..
Theo quy định của Nhà nước là trên 100tr phải chuyển khoản, và phải có hóa đơn VAT
Mr_bank
Thành viên từ 2012
khách hàng vay bổ sung vốn kinh doanh; bạn nên tìm hiểu cơ sở vật chất, đánh giá nguồn thu để trả nợ của khách hàng ở thời điểm hiện tại, giấy tờ sổ sách ghi chép quá trình kinh doanh, xác định nhu cầu hợp lý...rồi thu thập hồ sơ làm tờ trình được thôi. Giải ngân trực tiếp vào tài khoản khách hàng mở tại bank bạn làm, họ có thể yêu cầu được rút tiền mặt.
sionat
Thành viên từ 2012
Theo thông tư số 09/2012/tt-nhnn thì giải ngân vào tài khoản, không dùng tiền mặt,đồng thời bank em kèm theo giải ngân dưới 100tr/ 1 lần
Hiện tại KH có 3 mục dích : sửa lại quán Cafe, nâng cấp karaoke , vay thu mua lâm sản. Do đặc thù mua bán bằng miệng nên KH chỉ có giấy phép ĐKKD , nộp thuế, và sổ ghi chép. Ngoài ra không có thêm chứng từ khác
Qua thảm khảo của người dân gần đó thì đâylà KH có uy tín trong vùng, đồng thời quán cafe cũng có thương hiệu và luôn đông kháchEm đang vướng mắc chứng từ bổ sung thu mua lâm sản, hợp đồng xây dựng..
--> Mr_ Bank có thể tư vấn được gì ahMr_bank
Thành viên từ 2012
Như vậy bạn có ôm đồm mục đích vay của khách hàng quá không? Vậy, 800tr khách hàng vay cần san sẻ như thế nào với những mục đích vay vốn kia? Chỉ cần dùng cho việc bổ sung vốn đối với quán cafe và karaoke là có thể giải ngân được khoan vay đấy rồi, còn việc khách hàng sử dụng cho việc thu mua lâm sản sẽ tự cân đối nguồn; trên phương án vay vốn, chỉ tính nguồn thu trả nợ từ quán cf và quán hát; bạn tìm hiểu thực tế nguồn thu và tư vấn cho khách hàng thời hạn vay hợp lý nhất là ok mà; việc thu thập chứng từ thu mua lâm sản khó khăn hơn có thể là do khách hàng chưa ký kết chính thức với nhà cung cấp hợp đồng nào nên rất khó khăn; nếu ko đầy đủ hồ sơ thì giải ngân sẽ sai mục đích...
sionat
Thành viên từ 2012
Cảm ơn Mr_ Bank
Em hiểu rồiMITTAIWAN
Thành viên từ 2011
Bạn đã làm tín dụng Ngân hàng thì Ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn quy trình tín dụng của NH mình thôi. Quy trình tổng quát thì học từ đại học rồi. Còn thực tế do thời gian tích lũy kinh nghiệm thôi. Đợt rồi mình cũng cho vay 1 khách hàng karaoke 10 tỷ cá nhân. Nếu bạn cần hỏi về PA có thể alo mình.
phungvannam
Thành viên từ 2011
bạn đã có mail của NH rồi thì chắc chắn phải đọc quy trình hay cẩm nang tín dụng của NH đó chứ :D...
sionat
Thành viên từ 2012
phungvannam viết:
bạn đã có mail của NH rồi thì chắc chắn phải đọc quy trình hay cẩm nang tín dụng của NH đó chứ :D...
Uh, mình có đọc rồi, nhưng thực tế có khác chút, nên mới nhờ ACE mình chia sẻ kinh nghiệp nè
phungvannam
Thành viên từ 2011
sionat viết:
Uh, mình có đọc rồi, nhưng thực tế có khác chút, nên mới nhờ ACE mình chia sẻ kinh nghiệp nè
oạch thế không ai hướng dẫn bạn à ;D
mình cũng mới vào, mấy anh chị phòng mình cũng nhiệt tình lắm nên cũng học hỏi được nhiềusionat
Thành viên từ 2012
Phòng mình chưa tuyển được trưởng phòng, chỉ làm việc với giám đốc --> tự bơi là chính, chỉ training 4 ngày , hjx hjx
DUNGHGI
Thành viên từ 2012
Theo tôi thì bạn nên cho khách hàng vay trung dài hạn một phần để sửa chữa nhà, một phần bổ sung vốn kinh doanh lâm sản. Còn phần bổ sung chứng từ thì bạn nên tìm hiểu kỹ xem khách hàng mua hàng bằng cách nào, tiền mặt hay gì? Hiện tại mình thấy đa phần khách hàng cá nhân hộ có hóa đơn bán lẻ, không thuế. Yêu cầu khách hàng khi bán thì ghi lại, mình nhận hóa đơn đó bổ sung chứng từ!
sionat
Thành viên từ 2012
DUNGHGI viết:
Theo tôi thì bạn nên cho khách hàng vay trung dài hạn một phần để sửa chữa nhà, một phần bổ sung vốn kinh doanh lâm sản. Còn phần bổ sung chứng từ thì bạn nên tìm hiểu kỹ xem khách hàng mua hàng bằng cách nào, tiền mặt hay gì? Hiện tại mình thấy đa phần khách hàng cá nhân hộ có hóa đơn bán lẻ, không thuế. Yêu cầu khách hàng khi bán thì ghi lại, mình nhận hóa đơn đó bổ sung chứng từ!
Sếp mình cũng đưa ra hai hướng:
- Trung dài hạn : Cafe, karaoke
- Ngắn hạn: Thu mua lâm sản
Mình cũng đang tư vấn cho KH bổ sung chứng từ, trước tiên thì chỉ có sổ ghi chép, chắc phải còn bổ sung thêm vài giấy tờ hợp đồng thu mua nữa
sionat
Thành viên từ 2012
Mọi người ơi, bây giờ em lại gặp phải vướng mắc đó là :
Không được giải ngân vào tải khoản của KH, nếu khoản vay .100tr,
Mọi người có ý kiến gì không ?haivuong1984
Thành viên từ 2011
Bạn nói KH ký 1 HĐ với 1 cá nhân khác (hợp đồng mua bán,...). Sau đó, nhờ bên cá nhân đó mở 1 tài khoản tại ngân hàng bạn.Bạn giải ngân và làm ủy nhiệm chi cho cá nhân. Khi rút tiền thì 2 người lên ngân hàng và rút tiền.
Làm như vậy, vừa chứng minh được mục đích sử dụng vốn vừa né được quy định bên Bank của bạn.
Thânsionat
Thành viên từ 2012
haivuong1984 viết:
Bạn nói KH ký 1 HĐ với 1 cá nhân khác (hợp đồng mua bán,...). Sau đó, nhờ bên cá nhân đó mở 1 tài khoản tại ngân hàng bạn.Bạn giải ngân và làm ủy nhiệm chi cho cá nhân. Khi rút tiền thì 2 người lên ngân hàng và rút tiền.
Làm như vậy, vừa chứng minh được mục đích sử dụng vốn vừa né được quy định bên Bank của bạn.
ThânCảm ơn haivuong1984 , hay hay hay
Gộp từ “[Hỏi] Quy trình tín dụng?”
niemkhuccuoi
Thành viên từ 2013
Đầu tiên khách hàng phải lập phương án vay vốn, trình lên cho TD xem sau đó thấy được mới yêu cầu khách hàng lập giấy đề nghị vay vốn (Phương án vay vốn để trước ngày giấy đề nghị vay vốn)
Thường HDTD, HDTC, BB định giá lập cùng ngày ( để thuận tiện cho khách hàng)
Công chứng ở đây là bạn chỉ công chứng hợp đồng thế chấp, còn HDTD không công chứng mà chỉ kèm theo hồ sơ CCV yêu cầu thôi.
Sau khi bạn công chứng và đăng ký thế chấp xong, về nhập kho tài sản và bắt đầu lập các thủ tục giải ngân.
Giấy nhận nợ bạn chỉ lập khi khách hàng đến giải ngân (Trừ trường hợp đặc biệt)
Nếu còn thắc mắc xin cứ hỏi nhé do câu hỏi của bạn chung chung nên mình chỉ trả lời chung chung như vậy được thôi.:)nguyensonthanh
Thành viên từ 2012
Quy trình tín dụng mỗi ngân hàng một khác nhau về chi tiết và các khâu nhưng tựu trung có các bước
Tiếp cận thông tin, yêu cầu KH/ Lập hồ sơ KH/ Trình phê duyệt cấp Phòng/ Trình cấp phê duyệt cấp Chi nhánh/ Trình cấp phê duyệt Hội đồng tín dụng/ Phê duyệt giải ngân/ Quản lý tài sản đảm bảo/ Giải ngân/ Theo dõi định kỳ/ Xử lý trong trường hợp có vấn đề/ Thu nợ đến hạn/ Tất toán hồ sơ tín dụng.
