Lãi suất huy động cao nhất kỳ hạn dưới 1 năm theo quy định của NHNN là 8%/năm. Để cạnh tranh về nguồn vốn huy dộng với nhau, các ngân hàng chấp nhận chi thêm cho khách hàng, ví dụ 1% → lãi suất huy động thực tế là 9%.
Với những ngân hàng có quy mô lớn, lấy VD ACB theo báo cáo tài chính năm 2011 thì tiền gửi của khách hàng là 142 nghìn tỷ đồng. Như vậy hình dung 1 tháng tổng số tiền Ngân hàng phải trả cho khách hàng là 142 nghìn tỷ * 1%/12 = 118 tỷ đồng. Nếu chi ngoài cao nhất như 1 số Ngân hàng hiện nay đang thực hiện, tức là ở mức 2.5% thì số tiền 1 tháng ACB phải chi thêm là 118 * 2.5 = 295 tỷ.
Hiện nay hoạt động tín dụng là hoạt động chính đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng. Theo báo cáo sơ bộ mới nhất năm 2012 thì → 95%: là tỷ lệ cho vay trên huy động vốn bằng VND của hệ thống cuối năm 2012. Còn tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động (LDR) công bố chi tiết đến tháng 10/2012 trên thị trường 1 của toàn hệ thống là 91,13%. (Tất nhiên số liệu này tôi nghĩ số liệu này rất không chính xác mà chỉ là những số liệu đẹp: http://vneconomy.vn/20120916090726111P0C6/lech-pha-von-huy-dong-va-cho-vay.htm )
http://vneconomy.vn/20121231112243693P0C6/ngan-hang-2012-qua-cac-con-so.htm
Trừ thời kì 2006 - 2009 thì tỷ lệ này tương đối cao > 100%, sấp xỉ mức trung bình các NH Châu Âu
http://sj.ctu.edu.vn/index.php/tckh2006/so05/doc_view/1835-phan-tich-ho-t-d-ng-kinh-doanh-c-a-h-th-ng-ngan-hang-thuong-m-i-c-ph-n-vi-t-nam
Tạm cho số liệu là đúng. Như vậy chúng ta phải hình dung là nếu Ngân hàng không có LDR hay LTD cao (khả dụng) thì sẽ không bù đắp được chi phí huy động nói chung và chi phí “phát sinh thêm” kia nói riêng.
Với nhiều Ngân hàng, hiện nay ngoài kênh tín dụng họ còn có rất nhiều kênh khác để có thể bù đắp được 1% (hay x,y,z % nói trên) như mua bán ngoại tệ, forward, vàng…
Nhưng với nhiều ngân hàng khác, những kênh này chưa phát triển hoặc do thua lỗ từ các hoạt động khác nên họ khó có thể và không thể “chi thêm” để kéo nguồn huy động - vốn là mục tiêu hàng năm của các NHTM.
Do đó không có “cơ chế” hoặc “cơ chế” không thoáng bằng các NH khác là chuyện đương nhiên !
