Luật Các tổ chức tín dụng 2024: những quy định chung

Khoản 1 Điều 209 quy định Luật có hiệu lực thi hành từ ngày 01/7/2024, trừ quy định tại khoản 2. Khoản 2, sửa đổi bởi Điều 4 Luật số 43/2024/QH15, cho khoản 3 Điều 200 và khoản 15 Điều 210 hiệu lực từ ngày 01/8/2024. Ngày 15/10/2025 là ngày Luật số 96/2025/QH15 sửa đổi luật này có hiệu lực.

Căn cứ: Luật 32/2024/QH15, sửa đổi bởi Luật 43/2024/QH15 và 96/2025/QH15; Luật 43/2024/QH15 · kiểm 3/10/2026

Xem câu

Khoản 3 Điều 209 quy định Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 đã được sửa đổi, bổ sung một số điều theo Luật số 17/2017/QH14 hết hiệu lực kể từ ngày Luật số 32/2024/QH15 có hiệu lực thi hành, trừ các khoản 1, 2, 3, 4, 8, 9, 12 và 14 Điều 210 về chuyển tiếp. Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là một luật khác, không bị thay.

Căn cứ: Luật 32/2024/QH15, sửa đổi bởi Luật 43/2024/QH15 và 96/2025/QH15 · kiểm 3/10/2026

Xem câu

Khoản 38 Điều 4 định nghĩa tổ chức tín dụng là tổ chức kinh tế có tư cách pháp nhân thực hiện một, một số hoặc tất cả hoạt động ngân hàng, gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài không có tư cách pháp nhân, là đơn vị phụ thuộc của ngân hàng nước ngoài (khoản 5 Điều 4), nên không phải tổ chức tín dụng.

Căn cứ: Luật 32/2024/QH15, sửa đổi bởi Luật 43/2024/QH15 và 96/2025/QH15 · kiểm 3/10/2026

Xem câu

Khoản 21 Điều 4 quy định ngân hàng là tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng; các loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách và ngân hàng hợp tác xã. Ngân hàng Nhà nước không có trong danh sách đó; quỹ tín dụng nhân dân và công ty tài chính là tổ chức tín dụng (khoản 38, khoản 41 Điều 4) nhưng không phải ngân hàng.

Căn cứ: Luật 32/2024/QH15, sửa đổi bởi Luật 43/2024/QH15 và 96/2025/QH15 · kiểm 3/10/2026

Xem câu

Khoản 17 Điều 4 định nghĩa hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số nghiệp vụ: nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản. Môi giới chứng khoán không thuộc ba nghiệp vụ đó.

Căn cứ: Luật 32/2024/QH15, sửa đổi bởi Luật 43/2024/QH15 và 96/2025/QH15 · kiểm 3/10/2026

Xem câu

Khoản 4 Điều 4 định nghĩa cấp tín dụng bằng các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng, thư tín dụng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác. Phát hành chứng chỉ tiền gửi là một hình thức nhận tiền gửi theo khoản 27 Điều 4: tổ chức tín dụng nhận tiền của khách hàng, không cấp tiền cho khách hàng.

Căn cứ: Luật 32/2024/QH15, sửa đổi bởi Luật 43/2024/QH15 và 96/2025/QH15 · kiểm 3/10/2026

Xem câu

Khoản 41 Điều 4 quy định tổ chức tín dụng phi ngân hàng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng, trừ hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Bao thanh toán và cho thuê tài chính là lĩnh vực hoạt động chính của công ty tài chính chuyên ngành (khoản 12 Điều 4).

Căn cứ: Luật 32/2024/QH15, sửa đổi bởi Luật 43/2024/QH15 và 96/2025/QH15 · kiểm 3/10/2026

Xem câu

Khoản 5 Điều 15 nghiêm cấm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, người quản lý, người điều hành, nhân viên gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dưới mọi hình thức. Từ chối cấp tín dụng khi không đủ điều kiện là quyền (khoản 2 Điều 7); công bố lãi suất, phí là trách nhiệm (khoản 4 Điều 10); trao đổi thông tin về hoạt động giữa các tổ chức tín dụng được phép (khoản 3 Điều 12).

Căn cứ: Luật 32/2024/QH15, sửa đổi bởi Luật 43/2024/QH15 và 96/2025/QH15 · kiểm 3/10/2026

Xem câu

Khoản 5 Điều 10 quy định chậm nhất là 24 giờ trước thời điểm ngừng giao dịch, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải niêm yết thông tin về ngừng giao dịch tại địa điểm giao dịch hoặc trên trang thông tin điện tử. Nếu ngừng giao dịch do sự kiện bất khả kháng thì niêm yết chậm nhất 24 giờ sau thời điểm ngừng.

Căn cứ: Luật 32/2024/QH15, sửa đổi bởi Luật 43/2024/QH15 và 96/2025/QH15 · kiểm 3/10/2026

Xem câu

Khoản 3 Điều 13 quy định tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cung cấp thông tin khách hàng cho tổ chức, cá nhân khác, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng. Khoản 3 Điều 12 cho các tổ chức tín dụng trao đổi thông tin về hoạt động của tổ chức tín dụng, không phải thông tin khách hàng.

Căn cứ: Luật 32/2024/QH15, sửa đổi bởi Luật 43/2024/QH15 và 96/2025/QH15 · kiểm 3/10/2026

Xem câu