Hỏi về quy trình cho vay tại 1 ngân hàng cụ thể

6 bước của quy trình tín dụng đó bạn 😃

Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn
Bước này do cán bộ tín dụng thực hiện ngay sau khi tiếp xúc khách hàng. Nhìn chung một bộ hồ sơ vay vốn cần phải thu thập các thông tin như:

• năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách hàng
• khả năng sử dụng vốn vay
• khả năng hoàn trả nợ vay (vốn vay + lãi)

Bước 2: Phân tích tín dụng
Phân tích tín dụng là xác định khả năng hiện tại và tương lại của khách hàng trong việc sử dụng vốn vay + hoàn trả nợ vay.
Mục tiêu:

• Tìm kiếm những tình huống có thể xảy ra dẫn đến rủi ro cho ngân hàng, dự đoán khả năng khắc phục những rủi ro đó, dự kiến những biện pháp giảm thiểu rủi ro và hạn chế tổn thất cho ngân hàng.
• Phân tích tính chân thật của những thông tin đã thu thập được từ phía khách hàng trong bước 1, từ đó nhận xét thái độ, thiện chí của khách hàng làm cơ sở cho việc ra quyết định cho vay.

Bước 3: Ra quyết định tín dụng
Trong khâu này, ngân hàng sẽ ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay đối với một hồ sơ vay vốn của khách hàng.
Khi ra quyết định, thường mắc 2 sai lầm cơ bản:

• Đồng ý cho vay với một khách hàng không tốt
• Từ chối cho vay với một khách hàng tôt.

Cả 2 sai lầm đều ảnh hưởng đến hoạt đông kinh doanh tín dụng, thậm chí sai lầm thứ 2 còn ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.
Bước 4: Giải ngân
Ở bước này, ngân hàng sẽ tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tín dụng đã ký kết trong hợp đồng tín dụng.
Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền sự vận động tiền tệ với sự vận động hàng hóa hoặc dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng và đảm bảo khả năng thu nợ. Nhưng đồng thời cũng phải tạo sự thuận lợi, tránh gây phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh của khách hàng.
Bước 5: Giám sát tín dụng
Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế của khách hàng, hiện trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài chính của khách hàng,... để đảm bảo khả năng thu nợ.
Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng

Quy trình cho vay của bất kỳ ngân hàng nào cũng qua các bước như sau:
Thứ 1: Lập hồ sơ vay vốn
Thứ 2: Phân tích tín dụng
Căn cứ vào hồ sơ vay vốn đã lập ở bước thứ 1 và các thông tin liên quan khác và ngân hàng cần phân tích kỹ 7 nội dung:

• Năng lực pháp lý
• Uy tín tính cách của khách hàng
• Năng lực tài chính
• Đánh giá năng lực kinh doanh của khách hàng
• Đánh giá môi trường kinh doanh của khách hàng
• Phân tích phương án sản xuất kinh doanh
• Bảo đảm tiền vay
  Thứ 3: Ra quyết định tín dụng
  Nội dung ra quyết định tín dụng: Mức cho vay; Lãi suất cho vay; Thời hạn cho vay
  Thứ 4: Giải ngân
  Nguyên tắc giải ngân: - Giải ngân đúng mục đích gắn với quy trình hoạt động.
  - Giải ngân theo tiến độ của dự án và phù hợp với phương thức thanh toán
  Thứ 5: Giám sát tín dụng
  Thứ 6: Thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng

cái này thì em biết, em muốn hỏi trong quy trình vay đó, phòng ban nào thực hiện những công việc gì, tại 1 ngân hàng cụ thể

luongtich viết:

cái này thì em biết, em muốn hỏi trong quy trình vay đó, phòng ban nào thực hiện những công việc gì, tại 1 ngân hàng cụ thể

Để trả lời được câu hỏi này thì có khi bạn phải đến trực tiếp một ngân hàng nào và hỏi các CEO ở đấy thôi 🙂, vì mỗi ngân hàng mỗi khác bạn à.

Ở ACB nhé:
Tín dụng làm lập hồ sơ vay vốn và phân tích hồ sơ.
Thẩm định tài sản bảo đảm do AREV là công ty thẩm định tài sàn của ACB định giá
Ra quyết định tín dụng do trưởng đơn vị hoặc ban tín dụng khu vực, hội đồng tín dung........
Giải ngân thì do bộ phận hỗ trợ tín dụng và ngân quỹ làm
Phần còn lại tín dụng làm nốt 🙂

hehe, bạn luongtich đang làm bài tập phải không? bạn học lớp nào vậy? cũng là thầy Toàn dạy và giao bài tập thảo luận phải không? 🙂 hihi

tuandhtm viết:

Ở ACB nhé:
Tín dụng làm lập hồ sơ vay vốn và phân tích hồ sơ.
Thẩm định tài sản bảo đảm do AREV là công ty thẩm định tài sàn của ACB định giá
Ra quyết định tín dụng do trưởng đơn vị hoặc ban tín dụng khu vực, hội đồng tín dung........
Giải ngân thì do bộ phận hỗ trợ tín dụng và ngân quỹ làm
Phần còn lại tín dụng làm nốt 🙂

quên bước ký hợp đồng công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm là do pháp lý chứng từ làm nha ;))

cái này ở trong giáo trình có mà 🙂

MR ACB viết:

quên bước ký hợp đồng công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm là do pháp lý chứng từ làm nha ;))

Chị ơi nêu quy trình chuẩn của ACB đi ạ. 😃 😃

Trần Huyền Trang viết:

cái này ở trong giáo trình có mà 🙂

Đang hỏi ở NH cụ thể mà ;))

đúng thế, thầy bảo nếu có 2 bài làm cùng về 1 ngân hàng thì thầy chỉ chấm bài nào giử nhanh hơn mới chết chứ, mình ở 15.07

---

Thưa tiền bối, ngài có thế nói rõ hơn ko ah
tín dụng gồm những phòng ban nào ah, có phòng quan hệ KH: tìm KH về, thế thẩm định hồ sơ, QL rủi ro và nợ thì phòng nào làm

---

mỗi ngân hàng có quy trình khác nhau đúng ko, giáo trình làm gì có

mềnh 15.06. hehe, bọn mình đang học về quản trị tín dụng của ngân hàng thương mại nên thầy dạy về nhtmại. nhưng trên thực tế nhìu ngân hàng nhà nước một cán bộ tín dụng chuyên về tìm kiếm khách hàng, thẩm định, kiêm nốt cả khâu duyệt cho vay c ah.mih thấy nói vậy

thuyphuongaof viết:

mềnh 15.06. hehe, bọn mình đang học về quản trị tín dụng của ngân hàng thương mại nên thầy dạy về nhtmại. nhưng trên thực tế nhìu ngân hàng nhà nước một cán bộ tín dụng chuyên về tìm kiếm khách hàng, thẩm định, kiêm nốt cả khâu duyệt cho vay c ah.mih thấy nói vậy

t nghĩ nếu ko tìm đc tài liệu cụ thể thì cứ bịa liều ra là đc

MR ACB viết:

quên bước ký hợp đồng công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm là do pháp lý chứng từ làm nha ;))

Nên gọi là Anh thủy mèo hay thủy mèo đây. Để Mr nguy hiểm lắm :))

hihi, đừng có bịa cậu nhé. thử hỏi các anh chị tong đây xem có ai có không? thầy mình kinh nghiệm lắm.hic, phó chủ nhiệm bộ môn nvuj nhngf đấy.mà mình thấy thầy làm vậy để bọn mình tìm hiểu sâu hơn và có định hướng cho một số người muốn vào làm bên mảng tín dụng sau nay thui. hihi, cố gắng lên!!!!!!!!!!

luongtich viết:

đúng thế, thầy bảo nếu có 2 bài làm cùng về 1 ngân hàng thì thầy chỉ chấm bài nào giử nhanh hơn mới chết chứ, mình ở 15.07

---

Thưa tiền bối, ngài có thế nói rõ hơn ko ah
tín dụng gồm những phòng ban nào ah, có phòng quan hệ KH: tìm KH về, thế thẩm định hồ sơ, QL rủi ro và nợ thì phòng nào làm

---

mỗi ngân hàng có quy trình khác nhau đúng ko, giáo trình làm gì có

Cụ thể hơn nhé.
Bước 1: tìm khách hàng và hướng dẫn KH chuẩn bị hồ sơ => do tín dụng thuộc phòng tín dụng ( do KH vay cá nhân hay DN thì sẽ do phòng đó làm )
Bước 2: Phân tích hồ sơ và lập tờ trình => do tín dụng làm nốt
Bước 3: thẩm định tài sản bảo đảm => do bộ phận thẩm định làm . ở ACB là công ty thẩm định tài sản AREV làm
Bước 4: Trình phê duyệt hay từ chối => ở ACB thì được duyệt xét khoản vay chỉ có cấp chuyên viên được duyệt, kể cả giám đốc chi nhánh mà ko được làm chuyên viên cũng ko được duyệt. Nếu giám đốc ko có được duyệt thì do ban tín dụng và hội đồng tín dụng duyệt tùy vào hồ sơ
Bước 5: Công chứng và đăng ký giáo dịch bảo đảm sẽ do bộ phận pháp lý chứng từ làm
Bước 6: Giải ngân => do CRS tiền vay và ngân quỹ, giao dịch viên kết hợp cùng làm.
Bước 7: Quản lý sau vay do tín dụng làm 😃
Bước 8: nếu có nợ xấu phải xử lý TSBĐ sẽ chuyển sang cho ACBA ( ÁC BÁ ) thu hồi và yên tâm cuối năm các bạn sẽ chả có thưởng thiếc gì đâu

hỏi anh tuandhtm đây này, mình thấy anh gớp ý nhìu bài hay mà. hihi, anh nhi?

luongtich viết:

đúng thế, thầy bảo nếu có 2 bài làm cùng về 1 ngân hàng thì thầy chỉ chấm bài nào giử nhanh hơn mới chết chứ, mình ở 15.07

---

Thưa tiền bối, ngài có thế nói rõ hơn ko ah
tín dụng gồm những phòng ban nào ah, có phòng quan hệ KH: tìm KH về, thế thẩm định hồ sơ, QL rủi ro và nợ thì phòng nào làm

---

mỗi ngân hàng có quy trình khác nhau đúng ko, giáo trình làm gì có

Cụ thể hơn nhé.
Bước 1: tìm khách hàng và hướng dẫn KH chuẩn bị hồ sơ => do tín dụng thuộc phòng tín dụng ( do KH vay cá nhân hay DN thì sẽ do phòng đó làm )
Bước 2: Phân tích hồ sơ và lập tờ trình => do tín dụng làm nốt
Bước 3: thẩm định tài sản bảo đảm => do bộ phận thẩm định làm . ở ACB là công ty thẩm định tài sản AREV làm
Bước 4: Trình phê duyệt hay từ chối => ở ACB thì được duyệt xét khoản vay chỉ có cấp chuyên viên được duyệt, kể cả giám đốc chi nhánh mà ko được làm chuyên viên cũng ko được duyệt. Nếu giám đốc ko có được duyệt thì do ban tín dụng và hội đồng tín dụng duyệt tùy vào hồ sơ
Bước 5: Công chứng và đăng ký giáo dịch bảo đảm sẽ do bộ phận pháp lý chứng từ làm
Bước 6: Giải ngân => do CRS tiền vay và ngân quỹ, giao dịch viên kết hợp cùng làm.
Bước 7: Quản lý sau vay do tín dụng làm 😃
Bước 8: nếu có nợ xấu phải xử lý TSBĐ sẽ chuyển sang cho ACBA ( ÁC BÁ ) thu hồi và yên tâm cuối năm các bạn sẽ chả có thưởng thiếc gì đâu 🙂

---

thuyphuongaof viết:

hỏi anh tuandhtm đây này, mình thấy anh gớp ý nhìu bài hay mà. hihi, anh nhi?

anh thì hiểu rõ ACB thôi chứ NH khác thì cũng ko rõ lắm 😃. Đang khởi nghiệp tại ACB 🙂

theo như đề bài thì bạn ấy còn mong muốn anh tuandhtm giúp đỡ bạn ấy: " dạ thưa anh, anh có thể cho em biết ACB có cơ cấu như thế nào ạ?( ban giám đốc gồm? người, các phòng ban...)". (mong muốn của luongtich ạ).hihi,

Đa phần các ngân hàng đều có quy trình Iso cả, bạn thử vào đây down về nhé, không hiểu vì lý do gì mà mình up lên không được
https://docs.google.com/viewer?a=v&q=cache:u7VZDhAhcRQJ:diendan.sinhcon.com/ebook/quy_trinh_cho_vay_phap_nhan_8566.doc+quy+trinh+cho+vay&hl=vi&gl=vn&pid=bl&srcid=ADGEESgscc6Tm6bjiABN1nilPn4Vr9aP1mErZ9oc9p-kIigXlljCBcROdBAeFxeoO-qidQ5o9U1dYBJVXeXrZ86k_rRfbXv3dfw8qDMQhpRTzpQ0XE0XoJ2GMyyEsDbz9bkNMrUcer-5&sig=AHIEtbSG5Qkh1QSmuvhumhQZcvaoQh-nCQ