[HỎI] Gia hạn nợ và Cơ cấu nợ?

Mèn, phải văn bản à!? Để kiếm thử coi.

Gia hạn nợ: là gia hạn thời gian trả nợ.

Cơ cấu lại nợ: theo anh nghĩ là cơ cấu lại nhóm nợ, số tiền khách hàng còn vay, . . .

Anh coi sơ trong 5 phút, thì nó có nói là "Cơ cấu lại thời gian trả nợ", gồm 2 phương thức: Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ và Gia hạn nợ vay!

Quyết định số 493 /2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005
của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
“Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ” là khoản nợ mà tổ chức tín dụng chấp thuận điều chỉnh kỳ hạn trả nợ hoặc gia hạn nợ cho khách hàng do tổ chức tín dụng đánh giá khách hàng suy giảm khả năng trả nợ gốc hoặc lãi đúng thời hạn ghi trong hợp đồng tín dụng nhưng tổ chức tín dụng có đủ cơ sở để đánh giá khách hàng có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và lãi theo thời hạn trả nợ đã cơ cấu lại.

Trong khoản 4, điều 5 quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 sửa đổi quy chế 1627 thì có quy định như sau:
"Cơ cấu lại thời hạn trả nợ là việc tổ chức tín dụng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ vay đối với các khoản nợ vay của khách hàng theo hai phương thức sau:
a) Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ là việc tổ chức tín dụng chấp thuận thay đổi kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay trong phạm vi thời hạn cho vay đã thoả thuận trước đó trong hợp đồng tín dụng, mà kỳ hạn trả nợ cuối cùng không thay đổi.
b) Gia hạn nợ vay là việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay, vượt quá thời hạn cho vay đã thoả thuận trước đó trong hợp đồng tín dụng.”.

Như vậy, cơ cấu nợ vay bao gồm gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ

kenfntnkg viết:

Mèn, phải văn bản à!? Để kiếm thử coi.

Gia hạn nợ: là gia hạn thời gian trả nợ.

Cơ cấu lại nợ: theo anh nghĩ là cơ cấu lại nhóm nợ, số tiền khách hàng còn vay, . . .

Anh coi sơ trong 5 phút, thì nó có nói là "Cơ cấu lại thời gian trả nợ", gồm 2 phương thức: Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ và Gia hạn nợ vay!

Quyết định số 493 /2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005
của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
“Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ” là khoản nợ mà tổ chức tín dụng chấp thuận điều chỉnh kỳ hạn trả nợ hoặc gia hạn nợ cho khách hàng do tổ chức tín dụng đánh giá khách hàng suy giảm khả năng trả nợ gốc hoặc lãi đúng thời hạn ghi trong hợp đồng tín dụng nhưng tổ chức tín dụng có đủ cơ sở để đánh giá khách hàng có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và lãi theo thời hạn trả nợ đã cơ cấu lại.

tieuthienvuong viết:

Trong khoản 4, điều 5 quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 sửa đổi quy chế 1627 thì có quy định như sau:
"Cơ cấu lại thời hạn trả nợ là việc tổ chức tín dụng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ vay đối với các khoản nợ vay của khách hàng theo hai phương thức sau:
a) Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ là việc tổ chức tín dụng chấp thuận thay đổi kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay trong phạm vi thời hạn cho vay đã thoả thuận trước đó trong hợp đồng tín dụng, mà kỳ hạn trả nợ cuối cùng không thay đổi.
b) Gia hạn nợ vay là việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay, vượt quá thời hạn cho vay đã thoả thuận trước đó trong hợp đồng tín dụng.”.

Như vậy, cơ cấu nợ vay bao gồm gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ

OK, thank anh Nhựt và tieuthienvuong:D
P/s: đang làm cái gia hạn nợ nên hơi băn khoăn:P

viettran90 viết:

OK, thank anh Nhựt và tieuthienvuong:D
P/s: đang làm cái gia hạn nợ nên hơi băn khoăn:P

Thời buổi này đúng là làm gia hạn nợ cũng nhiều nhiều 😃 vừa tháng 8 mình làm 1 cái gia hạn nợ xong, gia hạn thêm 9 tháng :))

Thật là bó tay với câu hỏi này nếu đã đi làm rồi

Cơ cấu nợ là cho KH vay một món mới để trả nợ món cũ. Tiền ko ra khỏi ngân hàng. Nợ sẽ chuyển về nhóm 1.
Còn gia hạn nợ thì sẽ điều chỉnh phần gốc quá hạn về trong hạn, nhóm nợ vẫn giữ nguyên (quy định của NHNN thì phải)
Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ thì ko phải trả lời nữa ku nhé! Cụ thể thì bốc điện thoại gọi a :))

---

ipad2 viết:

Thật là bó tay với câu hỏi này nếu đã đi làm rồi

🙂 làm gì mà căng thế bác. Tụi e cũng mới đi làm, chưa va vấp bao h thì sao biết được 🙂 kiến thức cũng bao la rộng lớn chứ ạ

ipad2 viết:

Thật là bó tay với câu hỏi này nếu đã đi làm rồi

Đi làm thì vẫn có cái chưa biết chứ bạn, về mấy cái lý thuyết thì hồi còn SV nắm rõ hơn là đi làm ấy chứ@@
P/s: mình chưa rõ thì hỏi thôi.

---

GGSN viết:

Cơ cấu nợ là cho KH vay một món mới để trả nợ món cũ. Tiền ko ra khỏi ngân hàng. Nợ sẽ chuyển về nhóm 1.
Còn gia hạn nợ thì sẽ điều chỉnh phần gốc quá hạn về trong hạn, nhóm nợ vẫn giữ nguyên (quy định của NHNN thì phải)
Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ thì ko phải trả lời nữa ku nhé! Cụ thể thì bốc điện thoại gọi a :))

---

🙂 làm gì mà căng thế bác. Tụi e cũng mới đi làm, chưa va vấp bao h thì sao biết được 🙂 kiến thức cũng bao la rộng lớn chứ ạ

Anh lại sắp vào bộ phận xử lý nợ giống chú rồi=))

GGSN viết:

Cơ cấu nợ là cho KH vay một món mới để trả nợ món cũ. Tiền ko ra khỏi ngân hàng. Nợ sẽ chuyển về nhóm 1.
Còn gia hạn nợ thì sẽ điều chỉnh phần gốc quá hạn về trong hạn, nhóm nợ vẫn giữ nguyên (quy định của NHNN thì phải)
Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ thì ko phải trả lời nữa ku nhé! Cụ thể thì bốc điện thoại gọi a :))

---

🙂 làm gì mà căng thế bác. Tụi e cũng mới đi làm, chưa va vấp bao h thì sao biết được 🙂 kiến thức cũng bao la rộng lớn chứ ạ

cho KH vay 1 món mới để trả nợ món cũ thì là tái cấu trúc khoản nợ chứ bạn?? Còn cơ cấu nợ thì theo quy định 127 mình comment ở trên đó

viettran90 viết:

Đi làm thì vẫn có cái chưa biết chứ bạn, về mấy cái lý thuyết thì hồi còn SV nắm rõ hơn là đi làm ấy chứ@@
P/s: mình chưa rõ thì hỏi thôi.

---

Anh lại sắp vào bộ phận xử lý nợ giống chú rồi=))

A ở quản trị rủi ro mà :))

ipad2 viết:

Thật là bó tay với câu hỏi này nếu đã đi làm rồi

Không biết thì hỏi thôi sao phải xoắn, đầy người đi làm lâu rồi mà nhiều cái đơn giản còn chưa biết ấy chứ ;))

Anonymous_kai1 viết:

Không biết thì hỏi thôi sao phải xoắn, đầy người đi làm lâu rồi mà nhiều cái đơn giản còn chưa biết ấy chứ ;))

Có người đi làm lâu rồi, hỏi còn ớ ớ đó chứ. Kiến thức mênh mông bao la, đầu óc đâu mà chứa hết. Chưa khùng là may lắm rồi. Nên mới có UB để anh em tương trợ nhau, chứ không chỉ trích nhau.

Cùng nhau đừng để bị Sếp chửi và cao hơn là đừng để đi TÙ là ok!

Theo mình o nhầm:
*/ Gia hạn nợ là: kéo dài khoảng thời gian trả nợ gốc/lãi, vượt quá thời hạn cho vay đã thỏa thuận trước đó trong HĐTD
*/Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ là: thay đổi kỳ hạn trả nợ gốc/lãi trong pvi thời hạn cho vay đã thỏa thuận trong HĐTD, kỳ hạn trả nợ gốc/ lãi cuối cùng không thay đổi.

theo mình hiểu thì gia hạn nợ là khoản nợ đã đến hạn nhưng bên đi vay k trả được và đàm phán với bên cho vay cho hoãn trả nợ thêm 1 khoản thời gian nữa. còn cơ cấu lại nợ là trong thời gian vay nợ (khoản nợ chưa đến hạn), tình hình tài chính của bên cho vay có sự thay đổi và k đáp ứng được kế hoạch trả nợ đặt ra. bên đi vay đàm phán với bên cho vay cơ cấu lại khoản nợ chính là thay đổi kế hoạch trả nợ. cơ cấu lại về thời gian trả nợ, đồng tiền trả nợ (nếu là vay ngoại tệ), lãi suất... cơ cấu nợ hay còn gọi là đảo nợ. vừa mới học qua môn quản lý vay nợ. cô mình giảng vậy đó.

t thấy bạn tomhumhp trả lời đúng đấy

tieuthienvuong viết:

cho KH vay 1 món mới để trả nợ món cũ thì là tái cấu trúc khoản nợ chứ bạn?? Còn cơ cấu nợ thì theo quy định 127 mình comment ở trên đó

À đúng rồi. mình dùng từ sai. Cơ mà cấu trúc nợ vs tái cấu trúc nợ khác nhau ntn nhỉ :-?

GGSN viết:

À đúng rồi. mình dùng từ sai. Cơ mà cấu trúc nợ vs tái cấu trúc nợ khác nhau ntn nhỉ :-?

Thực ra chỉ là cách dùng từ ngữ, miêu tả các cách mà NH sẽ làm khi khoản nợ vay gặp vấn đề.
Cấu trúc và cơ cấu được hiểu là các cách sử dụng để gia hạn, hay điều chỉnh kỳ hạn trả của khoản nợ mà KH ko phải ký HDTD mới, khoản nợ sẽ thành nợ cơ cấu, khi phát sinh quá hạn tiếp thì ngay lập tức sẽ nhảy các nhóm cao hơn như theo quy định 493 và 18 sửa đổi.
Còn tái cấu trúc theo mình hiểu thực ra là đảo nợ. NH có thể sẽ cho KH vay 1 khoản vay mới để thanh toán toàn bộ gốc lãi của khoản vay cũ. Khoản vay mới này là độc lập hoàn toàn với khoản vay cũ. Đây là 1 cách để các NH "tiết kiệm" nợ quá hạn dành năm sau :))

Cái này nằm trong Điều 3 Giải thích từ ngữ của QĐ 1627/2001 (QĐ 127/2005 không sửa hai khoản này)
Khoản 2. Thời hạn cho vay
Khoản 3. Kỳ hạn trả nợ
"2. Thời hạn cho vay là khoảng thời gian được tính từ khi khách hàng bắt đầu nhận vốn vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi vốn vay đã được thoả thuận trong hợp đồng tín dụng giữa tổ chức tín dụng và khách hàng.
3. Kỳ hạn trả nợ là các khoảng thời gian trong thời hạn cho vay đã được thoả thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng mà tại cuối mỗi khoảng thời gian đó khách hàng phải trả một phần hoặc toàn bộ vốn vay cho tổ chức tín dụng."

Theo quy định sửa đổi về khoản 4 trong 127 thì:
“4. Cơ cấu lại thời hạn trả nợ là việc tổ chức tín dụng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ vay đối với các khoản nợ vay của khách hàng theo hai phương thức sau:
a) Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ là việc tổ chức tín dụng chấp thuận thay đổi kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay trong phạm vi thời hạn cho vay đó thoả thuận trước đó trong hợp đồng tín dụng, mà kỳ hạn trả nợ cuối cùng không thay đổi.

b) Gia hạn nợ vay là việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay, vượt quá thời hạn cho vay đã thoả thuận trước đó trong hợp đồng tín dụng.”

Như vậy thì: Gia hạn nợ là một hình thức cơ cấu lại nợ

PS: Thực tế thì mình là sinh viên cũng chưa được tiếp xúc thực tế với mấy cái này bao giờ nhưng hiểu cái này hay nhầm là do nhầm lẫn giữa thời hạn vay và kỳ hạn nợ.
Theo mình hiểu thì thời hạn là toàn bộ thời gian vay
Còn kỳ hạn nợ nó giống như kiểu niên kim ấy. Trong một thời hạn thì có nhiều kỳ hạn và việc điều chỉnh kỳ hạn là việc thay đổi kế hoạch trả nợ, thay đổi thời điểm xuất hiện niêm kim hay tần suất xuất hiện niêm kim -đại loai như thế 🙂

hehe, đọc kỹ quy trình tín dụng trước khi làm nhé bạn=))mấy cái này quy trình tín dụng bank nào mà chẳng nói rõ:)>-

Cơ cấu nợ là cho KH vay một món mới để trả nợ món cũ=> cai nay la dao no thi dung hon

---

Cơ cấu nợ là cho KH vay một món mới để trả nợ món cũ=> cai nay la dao no thi dung hon

---

may cai nay h theo thong tu 02/NHNN roi ban oi

---

Cơ cấu nợ là cho KH vay một món mới để trả nợ món cũ=> cai nay la dao no thi dung hon