Chuyện vi phạm như thế này cũng không phải hiếm, tuy nhiên do NH cũng muốn bưng bít thông tin để giữ uy tín nên không public thôi.
Mình cũng đã gặp tình huống tương tự, chia sẽ thêm với các đồng nghiệp:
1./ Bên KSNB sẽ có nhiều cách để kiểm chứng sự thật: Cả NVTD và GĐ đều được tách riêng để đối chứng cùng một thời điểm (đối chứng trực tiếp với NV KTNB và làm biên bản), nội dung là toàn bộ thông tin liên quan đến khoản vay từ việc thẩm định, gặp gỡ KH, trao đổi thông tin với nhau, ngày giờ trình ký, giải ngân, …), sau đó đối chiếu thông tin “lời khai” với nhau để thấy sự bất hợp lý. Hiển nhiên nếu thực sự là làm lụi thì GĐ sẽ không thể trả lời hay tường trình một cách logic được. Cuối cùng cái đuôi cũng sẽ lòi ra thôi. Nếu kết hợp với khả năng đấu tranh tâm lý của KSNB (y như công an điều tra) thì đảm bảo vị GĐ nọ sẽ nhanh chóng khai sự thực thôi …
2./ Nếu sau đó, vị GĐ có động thái hoàn trả toàn bộ số tiền chiếm dụng để tất toán khoản vay, thì việc điều tra sẽ đỡ căng thẳng hơn cho 2 bên (KTNB và bên vi phạm). Còn nếu trong quá trình khai thác điều tra mà vị GĐ nọ vẫn cố tình chiếm dụng, hoặc ko có khả năng hoàn trả thì việc điều tra sẽ cực kỳ áp lực, làm vị GĐ nọ mất ăn mất ngủ vì lo sợ (sợ mất uy tín, sợ bị kỷ luật, …). Còn đối với NVTD thì chứng cứ đã rõ ràng, nên khôn ngoan nhất là cứ thành khẩn khai báo và hợp tác, tích cực hỗ trợ KSNB chứng minh sự thật.
3./ Nếu khoản chiếm dụng nhỏ (theo thông tin của chủ thread thì tín chấp qua lương nên có chắc cũng không nhiều, có thể chỉ vài chục hoặc vài trăm triệu) thì sau khi hoàn trả đầy đủ và có thái độ phối hợp tốt, cộng với cống hiến trước đây (nếu ông này có năng lực và có giúp cho đơn vị đạt chỉ tiêu, ..) thì có thể chỉ xem xét cảnh cáo gia hạn thời hạn nâng lương 6 tháng, hoặc hạ 1 bậc thi đua, .. Nhưng nếu số tiền chiếm dụng cao, cộng với thái độ lấp liếm đổ thừa, cản trở việc điều tra thì con đường sa thải là chắc chắn… Riêng đối với NVTD, thì sau khi khắc phục xong cũng nên tìm kiếm bến đỗ mới cho thanh thản đầu óc và coi như học được một bài học về “cuộc đời”, làm lại từ đầu, tuy nhiên đảm bảo NVTD này sẽ chín chắn hơn rất nhiều và có nhiều kinh nghiệm trong việc thẩm định khách hàng cũng như phối hợp nội bộ.
Sau khi tham gia lĩnh vực NH hơn 7 năm, thì kinh nghiệm rút ra là … không nên tham lam tiền bạc không phải của mình, đặc biệt là của Ngân hàng, vì chưa biết có trót lọt hay không, tuy nhiên cái chắc chắn là tâm trạng sẽ không thoải mái, luôn phải lo sợ và nghĩ cách đối phó. Tiền có chiếm dụng được thì hầu như cũng không sử dụng cho mục đích đúng đắn, mà chủ yếu là tiêu xài cho những mục đích không thiết thực do đây không phải tiền mồ hôi nước mắt kiếm được …
4./ Về việc mới vô nghề, nghe Sếp bảo gì làm nấy, thì theo mình thực tế vị GĐ và anh NVTD nọ cũng đã có một khả năng thân thiết nhất định rồi, chứ nếu còn xa lạ thì vị GĐ nọ sẽ không dám manh động vậy đâu. Trong trường hợp đã có sự thân thiết nhất định, thì bạn NVTD cứ trao đổi một cách thẳng thắng với GĐ ấy, tuy nhiên cách nói chuyện cần khéo léo nửa đùa nửa thật để tránh xung đột, nhưng phải thể hiện được thái độ kiên quyết từ chối. Trường hợp nếu vị GĐ nọ cứng rắn hoặc bắt buộc phải làm, thì cách tốt nhất là cứ dứt khoát mạnh mẽ nói thẳng không làm, vì vị GĐ nọ không đáng để mình phải tôn trọng nể phục và nhất là có làm chung thì sớm muộn cũng sẽ xảy ra chuyện.
Hi vọng là sau này sẽ không phải đọc báo thấy các đồng nghiệp được lên mục Pháp luật nữa … 
