Cảnh báo hiện tượng KH giả mạo hồ sơ để vay vốn Ngân hàng

thank a. sẽ đề phòng tối đa

Cụ thể các trò lừa đảo thường thấy:

1. Làm giả đăng ký kinh doanh (cắt dán, photo lại hoặc in màu)
2. Làm giả hồ sơ tài chính (hợp đồng đầu ra đầu vào - thậm chí cả hóa đơn GTGT)
3. DN đã ngưng hoạt động nhưng vẫn đi vay (cái này phải chú ý tra cứu ở cổng thông tin Tổng cục thuế);
4. Hai DN cùng vay và chuyển khoản lòng vòng cho nhau ....
5. Làm giả sổ đỏ (món này thì cá biệt)
6. ....

Lúc nào rảnh sẽ liệt kê tiếp. Bạn nào có kn bổ sung nhé 😃

Anh Hưng ơi, sao post bài bên đây, nhưng khi qua trang UB chung thì lại thấy cái topic to đùng nó hiện lên bên kia zậy anh? Hay là chỉ những banker nó mới hiện còn các bạn khác thì hok thấy vậy anh ?

Chỉ những banker vào được box này mới thấy topic đó thôi.

Khu vực banker này cũng là 1 box của UB mà.

toan612 viết:

Chỉ những banker vào được box này mới thấy topic đó thôi.

Khu vực banker này cũng là 1 box của UB mà.

Thank bạn...đã hiểu 🙂

Họ làm giả rất tinh vi đấy bạn ạ! tuy nhien việc quan trọng nhất là khâu thẩm định phương án và uy tín của khách hàng, các quan hệ với đối tác, hàng hóa kinh doanh chủ lực của họ là gì...

nnquang viết:

Họ làm giả rất tinh vi đấy bạn ạ! tuy nhien việc quan trọng nhất là khâu thẩm định phương án và uy tín của khách hàng, các quan hệ với đối tác, hàng hóa kinh doanh chủ lực của họ là gì...

Đúng như nnquang phân tích thì khâu thẩm định KH là quan trọng nhất. Tuy nhiên, vì một số lý do nào đó như bị sếp ép, doanh số, chủ quan, non kinh nghiệm ... vẫn còn nhiều anh "bị lừa" theo dạng này.

Để giảm thiểu rủi ro các anh em nên xem xét kỹ hơn các vấn đề về pháp lý (nếu là DN thì có 1 website rất hữu ích là Tổng Cục Thuế: Mục Tra cứu thông tin người nộp thuế để xem tình trạng hoạt động của DN hoặc một trang khác là Hiệu đính Doanh nghiệp cũng có thể tra cứu được).

Ngoài ra, để tránh việc lòng vòng vẽ phương án, xuất hóa đơn khống, anh chị em nên lưu ý đối với mục đích sử dụng vốn của DN nên thu thập thêm bảng kê hóa đơn đi kèm tờ khai thuế, đối chiếu số hóa đơn trên bảng kê này với số hóa đơn đã giải ngân xem có sự trùng khớp không? Nếu không thì nên làm việc với KH.

Còn vấn đề tài sản đảm bảo là Hàng hóa hiện nay cũng khá nhức nhối, hầu hết các vụ "bị lừa" đề rơi vào số này nên anhh em cũng nên hết sực thận trọng khi nhận TS là hàng.

Trường hợp mà giả nhưng thật ra là thật, thì cái đó bó tay luôn.
Ở đây có trường hợp, Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất là thật, chữ ký con dấu là thật, cho vay và đăng ký đảm bảo đàng hoàng. Tới hồi thành nợ xấu, khui ra mới biết là đất đã trong diện thu hồi rồi, nhưng Phòng Tài Nguyên Môi Trường Huyện làm ăn tắc trách, chưa có thu hồi Giấy CN QSD đất. Cán bộ làm hồ sơ đó cũng phải chấp nhận ra đi do áp lực cùa Sếp.

Mình trước đây đã gặp một số tình huống sau ae nên chú ý nhé

• Khách hàng dẫn khách hàng đến địa chỉ không đúng với địa chỉ trong sổ đỏ, trường hợp này xảy ra đối với BĐS ở xa và nguyên nhân 1 phần cũng do chủ quan của Quản lý khách hàng.
• Làm giả báo cáo tài chính, cắt ghép báo cáo tài chính (vẫn có dấu thuế trong bản photo)
  Đây là 2 trường hợp mình đã từng gặp phải, ae lưu ý nhé

kvvnvn viết:

Mình trước đây đã gặp một số tình huống sau ae nên chú ý nhé

• Khách hàng dẫn khách hàng đến địa chỉ không đúng với địa chỉ trong sổ đỏ, trường hợp này xảy ra đối với BĐS ở xa và nguyên nhân 1 phần cũng do chủ quan của Quản lý khách hàng.
• Làm giả báo cáo tài chính, cắt ghép báo cáo tài chính (vẫn có dấu thuế trong bản photo)
  Đây là 2 trường hợp mình đã từng gặp phải, ae lưu ý nhé

Đúng là làm khó quá thì khách hàng không vay, mà vậy thì thiệt đủ đường cho anh em tín dụng mình.
Chưa nói tới chuyện khách hàng chỉ thế chấp đất, còn nhà sờ sờ đó nhưng không có thể hiện trên giất tờ, tới hồi xử lý tài sản khi món vay là nợ xấu, bối rối quá đi!

Theo mình thì chỉ có những nhân viên Tín dụng "ngây thơ" hoặc làm không đúng quy trình nghiệp vụ của ngân hàng thì mới mắc phải hồ sơ giấy tờ giả mạo thôi.
Số liệu báo cáo tài chính do khách hàng lập ra và cung cấp cho ngân hàng, việc thẩm định tính chân thực của số liệu ấy đòi hỏi nhân viên tín dụng phải "lao động" thực sự.
"Đừng để bị khách hàng lừa" đó là câu nói mà tôi thường xuyên nói với anh em trong phòng tôi !
hihi, dóc thôi nha ! 😃

haith_bidv viết:

Theo mình thì chỉ có những nhân viên Tín dụng "ngây thơ" hoặc làm không đúng quy trình nghiệp vụ của ngân hàng thì mới mắc phải hồ sơ giấy tờ giả mạo thôi.
Số liệu báo cáo tài chính do khách hàng lập ra và cung cấp cho ngân hàng, việc thẩm định tính chân thực của số liệu ấy đòi hỏi nhân viên tín dụng phải "lao động" thực sự.
"Đừng để bị khách hàng lừa" đó là câu nói mà tôi thường xuyên nói với anh em trong phòng tôi !
hihi, dóc thôi nha ! 😃

Quả thật, có vấn nhiều CV QHKH áp dụng nguyên tắc "là bạn với khách hàng" để khai thác nhu cầu. Đây là nguyên tắc đúng, rất kỹ năng. Nhưng không có nghĩa là khi đã "là bạn" rồi thì KH nói gì tin nấy. Ta chỉ lên coi "là bạn" khi khai thác thông tin thôi, còn khi đã có thông tin rồi thì phải độc lập để đánh giá lại thông tin KH. Đúng như haith_bidv đã nói: Đừng để KH lừa ;)).

Nói thế chứ với các anh em mới, để làm được mấy thứ này là cả một vấn đề. Nhưng làm nhiều, chịu khó quan sát thì sẽ tự rèn được "độ nhạy" thôi 😛

Mình thì suốt ngày rủ KH đi bia rượu, có tửu vào rồi, dễ nói thật lắm :)). Cứ khơi khơi: anh có gì khó khăn về hồ sơ để em giúp :-"

Chia sẻ với mọi ng về làm giả cả tờ khai thuế hàng tháng của doanh nghiệp,báo cáo thuế vẫn đẹp có cả dấu của cơ quan thuế.Khi soát hồ sơ e phát hiện ra là cắt dán và yêu cầu đối chiếu bản chính KH vẫn cung cấp đc nhưng nó khác với bản họ đã photo cho mình nhưng cái điều khó hiểu là vẫn đưa ra được bản chính, vẫn có dấu đỏ của cơ quan thuế. Vậy là họ làm giả cả dấu của cơ quan thuế??? Bi h để vay đc tiền các DN làm giả rất tinh xảo

meoluoi6868 viết:

Chia sẻ với mọi ng về làm giả cả tờ khai thuế hàng tháng của doanh nghiệp,báo cáo thuế vẫn đẹp có cả dấu của cơ quan thuế.Khi soát hồ sơ e phát hiện ra là cắt dán và yêu cầu đối chiếu bản chính KH vẫn cung cấp đc nhưng nó khác với bản họ đã photo cho mình nhưng cái điều khó hiểu là vẫn đưa ra được bản chính, vẫn có dấu đỏ của cơ quan thuế. Vậy là họ làm giả cả dấu của cơ quan thuế??? Bi h để vay đc tiền các DN làm giả rất tinh xảo

Cái báo cáo thuế bây giờ cũng phải để ý kỹ. Vì thực tế 1 số DN giờ kê khai qua mạng, còn ko có dấu má gì cơ, chỉ có cái chữ ký điện tử của thuế thôi. Còn nếu mang trực tiếp, nếu thuế nó có đóng dấu thì cũng chỉ là dâu "Đã nhận... Ngày tháng năm" thôi, chứ ko thể khẳng định các con số trên đó là Thuế họ chấp nhận đâu.

Nếu lấy báo cáo của năm trước, phải lấy báo cáo thuế đã quyết toán ý :-s. Nói chung là giờ hóa đơn photo, biên lai thuế, chứng từ thuế photo cắt dán tinh vi lắm. Còn hóa đơn thì có khi nó xuất hóa đơn đỏ thật, nhưng sau đó lại hủy (bên mua không hạch toán" chỉ dùng để vay ngân hàng thôi. Thiên hạ ngày càng đại loạn :-s

Mình xin bổ sung 1 trường hợp (vs KHCN): Đăng ký kinh doanh cũ là thật 100%, mỗi tội bây h ko kinh doanh nữa (giả sử là bán cửa hàng) nhưng khách hàng vẫn có quan hệ với chủ mới nên khi CBTD đi thẩm định vẫn dẫn xuống cơ sở (đang kinh doanh bình thường, tốt là đằng khác). Vậy biện pháp xử lý là gì?

• Vào trang của tổng cục thuế để kiểm tra theo CMND của người trên ĐKKD:

http://www.gdt.gov.vn/wps/portal/!ut/p/b1/04_Sj9CPykssy0xPLMnMz0vMAfGjzOINTCw9fSzCgv2dzLxdDTxDHV2NLAM8jC3CzPQLsh0VAVXv_MU!/

. Nếu ko còn kinh doanh => Từ chối ngay.

• Nếu bị ép phải làm => hồi sau tính tiếp 😃.

bằng chứng thật của mình từng làm cho vay 1 KH làm sổ đỏ giả.
KH có quan hệ với phòng tài nguyên môi trường lấy phôi sổ làm giả. Bên mình cho 2 lần cán bộ phòng thẩm định tài sản xuống và phát hiện ra. các bạn chú ý!

Anh ơi, em vào tc thuế tra mà không được?

tốt nhất cứ đăng ký giao dịch đảm bảo xong rồi giải ngân, khó bị dính sổ giả, nếu mà dính thì mình cũng làm đúng quy trình, ko sợ.hehe. Mấy cái vụ KH là công ty, mình cứ thẩm định tài sản kỹ 1 chút, giá trị tài sản lớn, chủ tài sản phải có quan hệ nhân thân hoặc thành viên công ty thì giảm được rủi ro; hỏi thông tin về thời gian hoạt động của công ty qua những hộ bên cạnh...