Thời gian gần đây, qua kiểm tra các đơn vị cá nhân tôi nhận thấy hiện tượng hồ sơ giả khá phổ biến. Trong đó có một số hồ sơ giả khá tinh vi như CMND, Sổ hộ khẩu, sổ đỏ … Ngoài các giấy tờ trên, hiện tại xuất hiên cả sao kê Ngân hàng giả.
Nghe giang hồ đồn thổi, có 2 cách thức tạo sao kê ngân hàng giả, bao gồm:
[ul]
[li]Làm giả sao kê (con dấu giả, sử dụng format sao kê của các ngân hàng, chèn thêm các bút toán đổ lương để chứng minh nguồn thu nhập);[/li][li]Sao kê thật nhưng thu nhập giả: Vì một số bank chỉ yêu cầu sao kê lương 3 tháng gần nhất, vì vậy một số KH (không loại trừ CV QHKH hướng dẫn) đã “mượn” một DN nào đó - thường là DN nhỏ chuyển lương qua tài khoản từ 3-5 tháng (tất nhiên là KH không làm việc tại các công ty này)[/li][/ul]
Với hiện tượng trên, Cộng đồng Ngân hàng cảnh báo, đối với các hồ sơ KHCN, có thu nhập từ lương tại các DN vừa và nhỏ, cần được thẩm định kỹ (nên thẩm định thực địa & thực hiện nhiều nhất các thủ tục xác minh có thể).
Đối với trường hợp trả lương qua tài khoản ngân hàng, check trước khi chấp nhận (nếu ở bank mình thì quá dễ, ở bank khác thì nên nhờ nhau check cho chắc ăn - quy định có thể chỉ cần lấy thu nhập 3 tháng nhưng nên check từ thời điểm KH làm việc tại công ty đó - xem trên HĐLĐ đến thời điểm vay vốn xem có bất thường k? - nếu có thì nên cancel đối tượng KH này luốn).
Lưu ý, hiện tượng này thường phổ biến đối với KH vay tín chấp và thẻ Tín dụng.
Trên đây là một số cảnh báo, bắt đầu từ tháng 9/2014, Cộng đồng sẽ thường xuyên ban hành các cảnh báo về hoạt động giúp các bạn làm việc tốt hơn!
Mình làm bên thẩm định tín dụng, bắt được rất nhiều hồ sơ giả kiểu HDLD, sao kê lương bản đỏ luôn.
Thậm chí tìm trên mạng có luôn 1 công ty chuyên liên kết cho làm HDLD giả, rồi chứng từ thu nhập giả …
Xã hội đúng là loạn …
Mình có cách xác minh được xem có đúng ko đó là gọi điện đến công ty giả làm nhân viên chuyển phát nhanh gửi cho kh ít đồ(nếu giả hdld là biết ngay) còn tra thêm mã số thuế trên trang tổng cục thuế(kh giả sao kê hay thu nhâpj gì cungx biết đc).
Thực trạng giờ là như vậy, mình cũng chỉ biết ngó “lơ”, mỗi người một cách nghĩ và làm việc, nhưng đồng quan điểm với bạn. Nếu khách hàng đoàng hoàng, buôn bán có khả năng tốt hay tin cậy được thì còn ráng giúp (nhưng có phương án sát thực tế) còn KH đã tự làm thì…100% ra đê!!!
Cứ xuống tận nơi làm việc hỏi mấy đồng chí bảo vệ, hoặc mấy nhân viên cùng làm tại bộ phận đó là Ok mà
Cái thứ nhất xác xuất xác định được rất thấp(Cty to 1 tý thì tên nhân viên làm sao xđ đc liệu có đúng đc ko vì qua nhìu bộ phận…). Thứ 2 MST TNCN thì nhiều người có nhưng đâu có thể xđ được mức lương hay đang làm ở đâu? Tốt nhất là xuống trực tiếp mà hỏi (trăm nghe ko= 1 thấy, trăm thấy ko= … mà;)). ko làm đc cái này thì sao phân biệt đc hồ sơ có bị úm hay ko:D
Làm tín dụng thì phải chịu thôi, chủ yếu là thấy nguồn lực thực sự là chính. Nhiều khi những vấn đề nhỏ vậy không ăn thua gì đâu. Thống kê cho thấy ở VN có 95% nguồn CMTN đều phải qua " chế biến" đấy nhé. Còn Phương án vay thì hết 99% là vẽ . Thôi thì cứ thấy đc mắt là làm thôi. Còn nếu không làm thì chắc là bạn không có duyên với nghiệp tín dụng ( không đạt chỉ tiêu thì lên đường sớm ) nhé bạn
Bây h hầu như các Ngân hàng theo mô hình phê duyệt tập trung. Qui định rõ từng SP. Mặc dù nguồn tốt nhưng sai mục đích vay vốn mà có chế thì còn toi nhanh hơn dẫn đến không cho vay được thì không hoàn thành chỉ tiêu - nghỉ việc. Còn hướng dẫn KH làm mục đích vay thì lại có Bộ phận phòng chống gian lận dẫn đến kiểu j cũng bị phát hiện - > kỷ luật → nghỉ việc. Tóm lại nguồn KH khó. Ngon thì không đến lượt mình.
o_OMô hình phê duyệt tập trung chuyên nghiệp và hiệu quả hơn, duy chỉ có chuyên viên tín dụng như mình thì phải đau đầu đấu tranh gian khổ, lỗi nhỏ như sâu mọt vô hại cũng ráng tìm ra , ko theo đuổi thì chỉ có decline mà thôi
