Thẩm định hộ sản xuất kinh doanh

[hachi2585]

Chào mọi người!
Mình mới làm về tín dụng cá nhân nên có nhiều bỡ ngỡ, mong mọi người chỉ giáo về việc thẩm định cho vay đối với hộ sản xuất kinh doanh thì cần thẩm định về những vấn đề gì? Thanks

 

[anhtuanslna]

Vấn đề này thì rộng lắm, nếu nói chung ở đây thì rất dàn trải, chắc là bạn đang có một khách hàng là hộ kinh doanh đúng không,vậy thử chia sẻ trường hợp của bạn lên đây và hướng của bạn, sau đó mọi ng sẽ thảo luận thì hay hơn

 

[hachi2585]

Khách của mình làm về lĩnh vực cung cấp thức ăn gia súc (cám) và dịch vụ thú ý (thuốc). Nguồn thu bán lẻ chủ yếu là từ bán thuốc thú y, còn bán buôn là cám. Lãi khoảng 20 -30 triệu/ tháng.Nhu cầu vay 500 triệu trung và dài hạn. Nhưng mà sổ sách ghi chép bán hàng thì không đọc được, khó hiểu lắm. Hic. Mình không biết tính nhu cầu vay hợp lý của khách hàng thế nào.

 

[Hipiu]

Kinh doanh thuốc thú y yêu cầu phải có giấy phép kinh doanh bạn nhé.
Bạn thẩm định các vấn đề sau:
1. Khách hàng kinh doanh có giấy phép không. Kinh doanh được bao lâu rồi. Ai là người trực tiếp điều hành hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng
2. Doanh thu, chi phí trung bình một tháng: dựa vào sổ sách ghi chép của khách hàng. Chỗ nào ghi thấy không hiểu thì hỏi lại khách hàng. Đừng ngại. hehe.
3. Thẩm định đầu vào đầu ra: Khách hàng lấy hàng ở những đơn vị nào, thời gian quan hệ đã lâu chưa. Về đầu ra: Khách hàng bán buôn hay bán lẻ, tỷ lệ là bao nhiêu. Khách hàng ở trong cùng địa bàn hay ở cả các tỉnh xa, chủ yếu là khách hàng cũ hay có cả khách hàng mới phát triển. Từ đó đánh giá tính ổn định của đầu ra đầu vào.
4. Phương thức thanh toán của đầu ra và đầu vào: Khách hàng thanh toán đầu vào có phải trả tiền ngay không hay được nợ, thời gian nợ là bao lâu, hình thức nợ như thế nào. Đầu ra: Khách hàng bán hàng thu tiền mặt ngay hay cho phép nợ, thời gian nợ là bao lâu.
5. Thẩm định các khoản phải thu, phải trả: Khoản phải thu là bao nhiêu, phải trả là bao nhiêu : dựa vào sổ sách ghi chép của khách hàng mà tính nhé.
6. Hàng tồn kho: trực tiếp kiểm đếm hàng tồn kho tại kho và cửa hàng. Thời gian tồn kho là bao lâu hoặc có thể hỏi khách hàng là khoảng bao lâu thì nhập hàng một lần.
7. Tài sản cố định
8. Địa điểm kinh doanh của khách hàng là thuê hay thuộc sở hữu của ai ? Nếu thuê tính thời gian thuê là bao lâu, tiền thuê là bao nhiêu.
9. Khách hàng có bao nhiêu nhân công, tiền công một tháng là bao nhiêu.
Tùy đặc điểm của khách hàng khác nhau sẽ thẩm định sâu hơn.
Bạn phải hỏi xem khách hàng vay 500 triệu trung dài hạn để làm gì, nếu kh vay để bổ sung vốn lưu động thì phải hỏi tại sao kh lại muốn vay trung dài hạn vì thường với mục đích này ngân hàng sẽ cho vay ngắn hạn nhiều hơn.

 

[hachi2585]

Thanks hipiu nhé! Sếp mình vừa bảo từ chối món này rùi vì khách hàng ở xa quá mà vay lại ít sợ sau này khó quản lý khoản vay.

 

[hachi2585]

Mình muốn hỏi thêm là nếu vay trung dài hạn theo sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh dài hạn thì lập phương án vay vốn thế nào thì hợp lý.

 

[Mr_bank]

Chào mọi người!
Mình mới làm về tín dụng cá nhân nên có nhiều bỡ ngỡ, mong mọi người chỉ giáo về việc thẩm định cho vay đối với hộ sản xuất kinh doanh thì cần thẩm định về những vấn đề gì? Thanks

Việc thẩm định HKD cũng giống như bạn xem hồ sơ 1 doanh nghiệp mà, tuy nhiên hồ sơ của Hộ KD thì có lẽ đơn giản hơn, không có phần phải phân tích báo cáo tài chính, tuy nhiên vẫn phải đánh giá đầu vào, đầu ra để xác định dòng tiền, hiệu quả phương án và khả năng trả nợ ngân hàng

 

[mtrunghieu]

Mình muốn hỏi thêm là nếu vay trung dài hạn theo sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh dài hạn thì lập phương án vay vốn thế nào thì hợp lý.

Phương án vay hợp lý là: cho vay sai mục đích !
Đùa chứ giờ đa số vay vốn bổ sung vốn KD các NH thường cho vay trong 1-1,5 năm tùy vào vòng quay của khách hàng thôi. Bên mình thì có gói vay 3 năm bổ sung vốn KD cũng khá hữu ích cho những DN/hộ KD như bạn nói.
Nếu KH ở HCMC thì đá qua cho mình nhé ! Hehe !
Riêng về ý kiến mình ở đây thì chắc KH này không vay để bổ sung vốn lưu động.....

 

[MITTAIWAN]

Mình muốn hỏi thêm là nếu vay trung dài hạn theo sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh dài hạn thì lập phương án vay vốn thế nào thì hợp lý.

Vay sản xuất kinh doanh bình thường thì xem vòng quay vốn của khách hàng thế nào? Vay sản xuất kinh doanh thì làm gì mà cần vay trung dài hạn? Vay đầu tư mới cần trung dài hạn.

 

[thaonh]

Vay sản xuất kinh doanh bình thường thì xem vòng quay vốn của khách hàng thế nào? Vay sản xuất kinh doanh thì làm gì mà cần vay trung dài hạn? Vay đầu tư mới cần trung dài hạn.

Trường hợp bổ sung vốn lưu động để kinh doanh trung hạn thì vẫn có đối với 1 số loại hình kinh doanh đặc thù, có vòng quay vốn rất thấp. Trường hợp này thì khá là hiếm.