Hỏi về quy trình cho vay tại 1 ngân hàng cụ thể

[luongtich]

anh chị nào có thể cho em biết về quy trình cho vay tại một ngân hàng cụ thể ko, em đang làm bài tập nhưng chả biết lấy tài liệu ở đâu cả

 

[tuandhtm]

6 bước của quy trình tín dụng đó bạn

Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn
Bước này do cán bộ tín dụng thực hiện ngay sau khi tiếp xúc khách hàng. Nhìn chung một bộ hồ sơ vay vốn cần phải thu thập các thông tin như:

• năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách hàng
• khả năng sử dụng vốn vay
• khả năng hoàn trả nợ vay (vốn vay + lãi)

Bước 2: Phân tích tín dụng
Phân tích tín dụng là xác định khả năng hiện tại và tương lại của khách hàng trong việc sử dụng vốn vay + hoàn trả nợ vay.
Mục tiêu:

• Tìm kiếm những tình huống có thể xảy ra dẫn đến rủi ro cho ngân hàng, dự đoán khả năng khắc phục những rủi ro đó, dự kiến những biện pháp giảm thiểu rủi ro và hạn chế tổn thất cho ngân hàng.
• Phân tích tính chân thật của những thông tin đã thu thập được từ phía khách hàng trong bước 1, từ đó nhận xét thái độ, thiện chí của khách hàng làm cơ sở cho việc ra quyết định cho vay.

Bước 3: Ra quyết định tín dụng
Trong khâu này, ngân hàng sẽ ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay đối với một hồ sơ vay vốn của khách hàng.
Khi ra quyết định, thường mắc 2 sai lầm cơ bản:

• Đồng ý cho vay với một khách hàng không tốt
• Từ chối cho vay với một khách hàng tôt.

Cả 2 sai lầm đều ảnh hưởng đến hoạt đông kinh doanh tín dụng, thậm chí sai lầm thứ 2 còn ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.
Bước 4: Giải ngân
Ở bước này, ngân hàng sẽ tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tín dụng đã ký kết trong hợp đồng tín dụng.
Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền sự vận động tiền tệ với sự vận động hàng hóa hoặc dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng và đảm bảo khả năng thu nợ. Nhưng đồng thời cũng phải tạo sự thuận lợi, tránh gây phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh của khách hàng.
Bước 5: Giám sát tín dụng
Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế của khách hàng, hiện trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài chính của khách hàng,... để đảm bảo khả năng thu nợ.
Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng

 

[Lin]

Quy trình cho vay của bất kỳ ngân hàng nào cũng qua các bước như sau:
Thứ 1: Lập hồ sơ vay vốn
Thứ 2: Phân tích tín dụng
Căn cứ vào hồ sơ vay vốn đã lập ở bước thứ 1 và các thông tin liên quan khác và ngân hàng cần phân tích kỹ 7 nội dung:
- Năng lực pháp lý
- Uy tín tính cách của khách hàng
- Năng lực tài chính
- Đánh giá năng lực kinh doanh của khách hàng
- Đánh giá môi trường kinh doanh của khách hàng
- Phân tích phương án sản xuất kinh doanh
- Bảo đảm tiền vay
Thứ 3: Ra quyết định tín dụng
Nội dung ra quyết định tín dụng: Mức cho vay; Lãi suất cho vay; Thời hạn cho vay
Thứ 4: Giải ngân
Nguyên tắc giải ngân: - Giải ngân đúng mục đích gắn với quy trình hoạt động.
- Giải ngân theo tiến độ của dự án và phù hợp với phương thức thanh toán
Thứ 5: Giám sát tín dụng
Thứ 6: Thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng

 

[luongtich]

cái này thì em biết, em muốn hỏi trong quy trình vay đó, phòng ban nào thực hiện những công việc gì, tại 1 ngân hàng cụ thể

 

[Lin]

cái này thì em biết, em muốn hỏi trong quy trình vay đó, phòng ban nào thực hiện những công việc gì, tại 1 ngân hàng cụ thể

Để trả lời được câu hỏi này thì có khi bạn phải đến trực tiếp một ngân hàng nào và hỏi các CEO ở đấy thôi , vì mỗi ngân hàng mỗi khác bạn à.

 

[tuandhtm]

Ở ACB nhé:
Tín dụng làm lập hồ sơ vay vốn và phân tích hồ sơ.
Thẩm định tài sản bảo đảm do AREV là công ty thẩm định tài sàn của ACB định giá
Ra quyết định tín dụng do trưởng đơn vị hoặc ban tín dụng khu vực, hội đồng tín dung........
Giải ngân thì do bộ phận hỗ trợ tín dụng và ngân quỹ làm
Phần còn lại tín dụng làm nốt

 

[thuyphuongaof]

hehe, bạn luongtich đang làm bài tập phải không? bạn học lớp nào vậy? cũng là thầy Toàn dạy và giao bài tập thảo luận phải không? hihi

 

[MR ACB]

Ở ACB nhé:
Tín dụng làm lập hồ sơ vay vốn và phân tích hồ sơ.
Thẩm định tài sản bảo đảm do AREV là công ty thẩm định tài sàn của ACB định giá
Ra quyết định tín dụng do trưởng đơn vị hoặc ban tín dụng khu vực, hội đồng tín dung........
Giải ngân thì do bộ phận hỗ trợ tín dụng và ngân quỹ làm
Phần còn lại tín dụng làm nốt

quên bước ký hợp đồng công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm là do pháp lý chứng từ làm nha )

 

[tran huyen trang]

cái này ở trong giáo trình có mà

 

[Toan.nd]

quên bước ký hợp đồng công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm là do pháp lý chứng từ làm nha )

Chị ơi nêu quy trình chuẩn của ACB đi ạ.

cái này ở trong giáo trình có mà

Đang hỏi ở NH cụ thể mà )