- Khi thẩm định khách hàng, tính toán phương án trả gốc lãi vay ngắn hạn, bạn phải tính hết các nguồn có khả năng trả nợ cho khoản vay đó, nếu OK được thì hãy quyết định tài trợ vốn nhé:
- Các nguồn trả nợ ngắn hạn (gốc + lãi) bạn có thể nghĩ tới, bao gồm:
+ Tiền thu từ doanh thu bán hàng
+ Lợi nhuận của phương án kinh doanh
+ Tiền thu được từ các phương án kinh doanh khác (nếu có)
+ Tiền thu từ thanh lý TSĐB
+ Tiền thu từ thanh lý/phá sản doanh nghiệp
- Khi cán bộ tín dụng thẩm định một khách hàng vay nếu như nguồn thu từ doanh thu, lợi nhuận và phương án khác đảm bảo chắc chắn có khả năng trả nợ được thì cán bộ tín dụng có thể cho vay mà ko cần có tài sản đảm bảo. Còn ngược lại nếu như nguồn thu đó chưa chắc chắn thì yêu cầu phải có tài sản bảo đảm xem như là một khoản thu phụ để hỗ trợ cho khoản thu chính (thu gốc) nếu như khoản thu chính gặp rủi ro.
- Đối với hộ kinh doanh, nếu muốn cho vay thì nhất thiết cần phải có sự hợp tác của họ để hoàn thiện được các giấy tờ, bảng kê, sổ sách ghi chép, hợp đồng mua bán với các đối tác để chứng minh năng lực tài chính, hoạt động kinh doanh thì mới có cơ sở thẩm định được; nếu ko thì khó lắm; kẻo lại hớ như chơi
- Hộ KD, bạn có thể thu thập những thông tin như:
+ Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
+ Hóa đơn đầu ra, đầu vào của hoạt động kinh doanh ( bao gồm cả hóa đơn VAT), trong thời gian 6 tháng.
+ Sổ sách ghi chép hoạt động bán hàng trong thời gian 1 năm.
+ Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác ( nếu có ): bảng lương, sao kê tài khoản Ngân hàng, hợp đồng lao động.
+ Các hợp đồng bảo hiểm ( nếu có tham gia bảo hiểm về người, tài sản... )
+ Các hợp đồng cho thuê tài chính ( nếu có) ( thuê nhà, thuê ô tô, tài sản khác...)
Mình bổ sung 1 số ý:
+ ở câu hỏi thứ 1: CV thẩm định phải xem xét các khoản phải thu, phải trả của khách hàng, tính được vòng quay vốn,và lợi nhuận sau thuế từ đó có thể xác định xem khách hàng có khả năng trả nợ hay không, thời gian cho vay tối đa là bao nhiêu..
VD - nếu bạn tính vòng quay vốn của khách hàng là 12 tháng- tức là 12 tháng thu hồi được vốn + lợi nhuận,và phần lợi nhuận thu về đủ để trả hết gốc+ lãi >> ngân hàng sẽ đồng ý cho vay.
- nếu vòng quay vốn là 12 tháng, lợi nhuận sau thuế không đủ để trả gốc+ lãi vay: ngân hàng sẽ xem xét 2 phương án, 1 là từ chối cho vay, 2 là vẫn cho vay nhưng mức vay sẽ giảm tương ứng với khả năng trả nợ của khách hàng.
- nếu vòng quay vốn > (<) 12 tháng: thời gian cho vay tương ứng với vòng quay vốn.