đề bài:Một Công ty được Ngân hàng xem xét cho vay ngắn hạn 10 tỷ đồng, thời hạn 6 tháng. Công ty đề nghị, tài sản đảm bảo là cổ phiếu của chính Ngân hàng cho vay phát hành, tổng mệnh giá 20 tỷ đồng, giá trị thị trường 22 tỷ đồng. Hãy xử lý công việc trên trước khi trình duyệt cho vay?
trả lời:Không nên cho vay vì đảm bảo bằng cổ phiếu của chính NH mình phát hành, vì nếu không thu được nợ thì NH phải giảm vốn tự có để thu nợ. vì vậy, nếu khách hàng muốn vay thì yêu cầu khách hàng đưa ra giá trị tài sản đảm bảo khác nhưng già trị của TSĐB đó phải có đủ căn cứ pháp lý về quyền sử dụng,quyền sở hữu; TSĐB phải tiêu thụ được để thu về bằng tiền; TSĐB đó phải lớn hơn giá trị khoản nợ mà khách hàng muốn vay.
Re: xin mọi ngừoi xem giúp em giải quyết vấn đề cho vay đúng hay sai?
Trả lời như thế là không đúng em ah. Trong trường hợp không thu được nợ thì ngân hàng phát mại tài sản bảo đảm, mà ở đây thông thường là lấy luôn số cổ phiếu đó. Tức là cổ phiếu đã thay đổi từ thuộc sở hữu của khách hàng, nay đã chuyển thành sở hữu của ngân hàng (Cổ phiếu quỹ). Nhưng anh không biết có quy định nào về việc cấm các tổ chức tín dụng nhận tài sản bảo đảm là chính cổ phiếu của mình không nhỉ? Chắc là không ^^
Re: Xin mọi ngừoi xem giúp em giải quyết vấn đề cho vay đúng hay sai?
Trường hợp này không thể cho vay được. Theo quy định tại Khoản 4 Điều 126 Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010 thì " tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng trên cơ sở nhận bảo đảm bằng cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng".
Re: Xin mọi ngừoi xem giúp em giải quyết vấn đề cho vay đúng hay sai?
Phần lớn các ngân hàng đều ban hành danh mục các chứng khoán được nhận cầm cố/thế chấp. Ngoài ra, cần xem xét Chứng khoán thuộc đối tượng đang niêm yết hay chưa niêm yết ? Tùy mỗi đối tượng mà ngân hàng ban hành quy định khác nhau về tỷ lệ cầm cố, quy trình nhận cầm cố và xử lý tài sản.
Về việc bạn trả lời xử lý TSBĐ là CP của chính ngân hàng thì ngân hàng phải giảm vốn tự có để thu hồi nợ là không chính xác. Vì luật TCTD không cho phép cấp tín dụng trên cơ sở cầm cố CP của chính TCTD hoặc cty con của TCTD
Re: xin mọi ngừoi xem giúp em giải quyết vấn đề cho vay đúng hay sai?
Không cần quan tâm đến mục đích sử dụng vốn và nguồn trả lãi. Vì luật các tổ chức tín dụng không cho vay trên cơ sở tài sản đảm bảo là cổ phiếu của chính ngân hàng cho vay.
Re: Xin mọi ngừoi xem giúp em giải quyết vấn đề cho vay đúng hay sai?
Theo quy chế cho vay
Điều 20. hạn chế cho vay
Tổ chức tín dụng không được cho vay không có bảo đảm, cho vay với những điều kiện ưu đãi về lãi suất, về mức cho vay đối với những đôi tượng sau đây:
Tổ chức kiểm toán, Kiểm toán viên có trách nhiệm kiểm toán tại tổ chức tín dụng cho vay; Thanh tra viên thực hiện nhiệm vụ thanh tra tại tổ chức tín dụng cho vay; Kế toán trưởng của tổ chức tín dụng cho vay; 2. Các cổ đông lớn của tổ chức tín dụng;
Doanh nghiệp có một trong những đối tượng quy định tại khoản 1 Điểu 77 của Luật Các tổ chức tín dụng sở hữu trên 10% vốn điều lệ của doanh nghiệp đó.
Re: Xin mọi ngừoi xem giúp em giải quyết vấn đề cho vay đúng hay sai?
Luật các Tổ chức Tín dụng!
Điều 126. Những trường hợp không được cấp tín dụng
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cấp tín dụng đối với những tổ chức, cá nhân sau đây:
a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và các chức danh tương đương của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, pháp nhân là cổ đông có người đại diện phần vốn góp là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần, pháp nhân là thành viên góp vốn, chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn;
b) Cha, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và các chức danh tương đương.
Quy định tại khoản 1 Điều này không áp dụng đối với quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô.
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cấp tín dụng cho khách hàng trên cơ sở bảo đảm của đối tượng quy định tại khoản 1 Điều này. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được bảo đảm dưới bất kỳ hình thức nào để tổ chức tín dụng khác cấp tín dụng cho đối tượng quy định tại khoản 1 Điều này.
Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng cho doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh chứng khoán mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm soát. 5. Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng trên cơ sở nhận bảo đảm bằng cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng hoặc công ty con của tổ chức tín dụng.
Tổ chức tín dụng không được cho vay để góp vốn vào một tổ chức tín dụng khác trên cơ sở nhận tài sản bảo đảm bằng cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng nhận vốn góp.
Theo luật tổ chức tín dụng, Tổ chức tín dụng không được nhận cầm cố/Thế chấp bằng chính CP của TCTD đó → Vi phạm luật, không đđược nhận thế thôi.(Khoản 5 điều 126)
Re: Xin mọi ngừoi xem giúp em giải quyết vấn đề cho vay đúng hay sai?
Theo mình đối với trường hợp này thì doanh nghiệp đó chưa được coi là cổ đông lớn bạn ạ, vì nếu là cổ đông lớn thì phải sở hữu trực tiếp hoặc gián tiếp từ 5% cổ phần có quyền biểu quyết mà.
