<Tình huống> Mời các bạn giao dịch viên vào trả lời nhé
Trả lời (257)
libor
Thành viên từ 2012
Bài học đầy kinh nghiệm cho các GDV tương lai, trong sự cố dưới đây là các GDV chuyên làm với KH doanh nghiệp.
Thanh toán không dùng tiền mặt được xem là phương thức thanh toán hiệu quả nhất, tiết kiệm và an toàn nhất. Thế nhưng hãy cẩn thận vì có những người lợi dụng chuyện này để lừa đảo.
Ủy nhiệm chi là hình thức thanh toán không dùng tiền mặt giữa bên mua hàng hóa hoặc dịch vụ và bên bán. Bên mua ủy nhiệm cho ngân hàng nơi mở tài khoản tiền gửi trích tài khoản của mình để chuyển trả vào tài khoản cho bên bán ở cùng ngân hàng hoặc ở ngân hàng khác.
Những năm gần đây đã xuất hiện nhiều kiểu lừa đảo bằng việc bên mua xuất trình cho bên bán hàng hóa dịch vụ giấy ủy nhiệm chi liên 2 có chữ ký và con dấu của ngân hàng để nhận hàng rồi biến mất mà tiền không chuyển như đã ghi trong ủy nhiệm chi, dẫn đến cháo múc nhưng tiền không trao.
Ủy nhiệm chi thật, chuyển tiền “ảo”
Xin kể một trường hợp lừa đảo đã từng xảy ra. Công ty TNHH LHL do ông N.T.D. làm giám đốc mua hàng của ông B., hai bên cùng nhau vào ngân hàng X nơi Công ty LHL mở tài khoản tiền gửi. Trước sự chứng kiến của ông B., ông D. viết giấy nộp 250 triệu đồng tiền mặt vào tài khoản công ty mình và đưa kèm một ủy nhiệm chi chuyển trả cho ông B. số tiền 250 triệu đồng, giao dịch viên nhận đủ tiền và ký trả liên 2 giấy nộp tiền và ủy nhiệm chi cho ông D.. Ông D. đưa lại chứng từ đó cho ông B. và sau đó được ông B. giao số hàng hóa trị giá 250 triệu đồng.
Sau khi giải quyết hết lượng khách đang chờ trước quầy của mình, giao dịch viên của ngân hàng X mới bắt đầu làm các chứng từ chuyển tiền và phát hiện số dư trên tài khoản không đủ 250 triệu đồng nếu tính cả phí chuyển tiền. Khi giao dịch viên gọi, ông D. bảo sẽ đem thêm tiền đến nộp vào cho đủ để chuyển đi. Do quá nhiều việc nên giao dịch viên cũng quên món tiền này. Ngay sau đó ông D. đến quầy giao dịch khác của ngân hàng rút hết 250 triệu đồng.
Nhiều ngày sau, ông B. vẫn không thấy tiền về trên tài khoản của mình nên cầm liên 2 đến ngân hàng X khiếu nại vụ việc mới vỡ lở. Liên lạc tìm ông D. thì được biết ông D. đã sang Campuchia đánh bạc và nghe nói bị cầm giữ bên đó vì nợ nần. E ngại rắc rối, ảnh hưởng không tốt mà chưa chắc thu hồi được tiền từ ông D., ngân hàng xử lý bằng cách bắt giao dịch viên nhận nợ vay 250 triệu đồng trả cho ông B.. Đến nay ông D. vẫn chưa hoàn trả món tiền trên cho ngân hàng X.
Một trường hợp khác dù giao dịch viên đã cẩn thận nhưng vẫn bị “dính”: khách hàng mang ra cùng lúc hơn 20 ủy nhiệm chi, giao dịch viên đã cộng tổng số tiền trên các ủy nhiệm chi này để đảm bảo tài khoản đủ số dư trước khi ký đóng dấu giao liên 2 cho khách hàng. Nhưng do công nghệ ngân hàng ngày nay khá hiện đại, có thể giao dịch online nên khách hàng đó đã rút hết tiền trước khi các ủy nhiệm chi được thực hiện.
Lợi dụng sơ hở
Sở dĩ có thể xảy ra chuyện “lừa đảo” này là do tâm lý muốn lấy lòng khách hàng và bán được hàng nên nhiều người bán không đợi tiền về trên tài khoản mà nhanh chóng xuất hàng ngay khi bên mua xuất trình, thậm chí fax liên 2 ủy nhiệm chi trả tiền cho bên bán có chữ ký và con dấu của ngân hàng mà bên mua mở tài khoản. Không bàn đến những trường hợp rất hiếm là chữ ký và con dấu ngân hàng bị làm giả, còn lại hầu hết đều là chữ ký và con dấu thật của ngân hàng.
Điều này được lý giải như sau: do giao dịch viên - nhất là ở các ngân hàng lớn - luôn bị quá tải trước lượng khách hàng cũng như hàng núi công việc, hàng loạt thao tác phải thực hiện trên máy, vừa phải trả lời điện thoại hay hướng dẫn cho khách hàng. Thời buổi khách hàng là thượng đế, chỉ cần có lời phàn nàn đến tai sếp - không cần biết đúng sai thuộc về ai - là lập tức giao dịch viên bị kiểm điểm, nhắc nhở. Cho nên nhiều giao dịch viên ưu tiên thực hiện ngay với những giao dịch bằng tiền mặt để tránh cho khách hàng phải chờ đợi, còn các giao dịch không dùng tiền mặt sẽ thực hiện sau.
Thông thường theo yêu cầu của khách hàng, bộ phận giao dịch của ngân hàng sẽ ký tên và đóng dấu vào liên 2 để trả cho khách. Sau đó có thời gian, giao dịch viên mới bắt đầu kiểm tra chứng từ, số dư, hạch toán trích tài khoản bên mua để trả tiền cho bên bán. Lúc này, nếu thấy tài khoản bên bán không đủ tiền, giao dịch viên mới liên lạc yêu cầu bên bán nộp hoặc chuyển tiền về đủ để thanh toán cho bên mua. Lợi dụng điều này, nhiều người đã sử dụng chứng minh nhân dân giả để mở tài khoản rồi dùng những liên 2 ủy nhiệm chi này để lừa đảo với số tiền lớn rồi biến mất.
Lâu nay, ngân hàng chỉ chịu trách nhiệm với chính khách hàng của mình - chủ tài khoản - nếu tài khoản đủ tiền, đủ các điều kiện mà ngân hàng lại chậm trễ trong việc thực hiện yêu cầu của chủ tài khoản. Vì vậy trước mắt, bên bán hàng cần nên đánh giá được mức độ tín nhiệm của bên mua để quyết định giao hàng trước hay sau khi nhận được tiền. Nếu thấy uy tín bên mua chưa đủ đảm bảo thì nên đợi đến khi tiền đã vào tài khoản của mình rồi hãy giao hàng hoặc cung cấp dịch vụ, “tiền trao rồi cháo hãy múc”. Đừng vì ham món lợi nhỏ mà mất cả chì lẫn chài.
Để tránh rủi ro
Để thủ tục chặt chẽ hơn, ngân hàng có thể sử dụng con dấu “đã nhận chứng từ” để đóng vào liên 2 ủy nhiệm chi, đó là đối với những khách hàng là doanh nghiệp quen biết, mỗi lần đến ngân hàng mang mấy chục bộ ủy nhiệm chi cùng một lúc. Còn với khách hàng mới chưa đủ độ tin cậy, ít quan hệ hoặc các khách hàng cá nhân thì giao dịch viên phải kiểm tra và hoàn tất việc ghi nợ tài khoản xong mới giao trả liên 2 ủy nhiệm chi. Về phía bên bán, khi nhận liên 2 ủy nhiệm chi, thấy con dấu “đã nhận chứng từ” cần gọi lại cho ngân hàng để xin xác nhận về việc số tiền trên đã được chuyển về tài khoản mình chưa, chưa thì đừng giao hàng.
Theo Đỗ Thị Quỳnh Hoa
Tuổi trẻ
nguathaonguyen
Thành viên từ 2011
Trong các tình huống mình đưa ra cũng chưa có tình huống liên quan đến ủy nhiệm chi ,Rất mong các bạn giao dịch viên đã đang và sẽ làm giao dịch viên quan tâm 🙂
thaophuongdinh
Thành viên từ 2013
mình đặt gạch hóng 🙂
japun
Thành viên từ 2012
hic hic có bác nào có tài liệu gì không up cho em xem với 🙁 sắp thi môn này rồi mà chưa biết phương hướng như thế nào
nguathaonguyen
Thành viên từ 2011
japun viết:
hic hic có bác nào có tài liệu gì không up cho em xem với 🙁 sắp thi môn này rồi mà chưa biết phương hướng như thế nào
bạn nên xem bài mình up ở bài 1 bạn nhé, cứ hỏi tài liệu thì tài liệu nó không tự đi đến chỗ bạn đâu 🙂
Mình đã cố găng tổng hợp theo form mà các bạn gửi rồi đónhantran155
Thành viên từ 2012
Hay quá, mình đang ôn thi vào ngân hàng, đây sẽ là những kiến thức thú vị để ôn luyện cho vòng phỏng vấn. Ai có câu hỏi gì thì chia sẻ với mọi người nha
nguathaonguyen
Thành viên từ 2011
nhantran155 viết:
Hay quá, mình đang ôn thi vào ngân hàng, đây sẽ là những kiến thức thú vị để ôn luyện cho vòng phỏng vấn. Ai có câu hỏi gì thì chia sẻ với mọi người nha
Cảm ơn bạn đã ghé thăm topic của mình ,Hi vọng bạn sẽ đóng góp để topic ngày càng phát triển
Không có gì tốt bằng việc vừa trả lời vừa tranh luận bạn à ,đó là cách ôn thi hiệu quả nhất 🙂ying_ying
Thành viên từ 2011
Mình hiện vẫn đang thi vào GDV nhưng cũng có thời gian đi thực tập vị trí này ở PGD nên đóng góp 1 chút dự trên những gì mình quan sát đc 🙂
TH 8. Có một khách hàng VIP đi vào ngân hàng mà không phải xếp hàng, đi thẳng đến quầy giao dịch, có khách hàng ý kiến, bạn là nhân viên ngân hàng bạn sẽ làm gì?
Khách hàng VIP đến giao dịch thì thường khoản tiền giao dịch là khá lớn và có gọi điện thông báo trước. GDV có thể giải thích với các khách hàng khác là trước khi đến, vị khách hàng VIP đã có gọi điện thông báo trước để GDV sắp xếp chứ không phải cố ý chen ngang.
TH 10. Khách hàng đến rút tiền với số lượng lớn, nhưng ngân hàng chỉ còn tiền mệnh giá nhỏ, hỏi phải làm như thế nào?
Nguyên tắc theo mình biết là với những khoản giao dịch lớn thì khách hàng phải gọi điện thông báo trước để ngân hàng chuẩn bị. Trường hợp này nếu khách hàng đồng ý lấy tiền mệnh giá nhỏ thì vẫn kiểm đếm và giao cho khách hàng, nếu khách hàng không đồng ý thì xin lỗi và hỏi xem khách hàng có thể dời ngày giao dịch sang hôm sau không, đồng thời đề nghị khách hàng lần sau đến rút tiền với số lượng lớn nên thông báo trước để ngân hàng có thể chuẩn bị và phục vụ khách hàng tốt hơn.
nguathaonguyen
Thành viên từ 2011
Cảm ơn bạn đã đóng góp ý kiến
Hi vọng đây sẽ là tài liệu hữu ich cho các bạn trong kì thi tuyển dụng GDV tại các ngân hàngsalangane_92
Thành viên từ 2012
thread rất bổ ích ạ :x:X:x
linh2xinh
Thành viên từ 2011
Thớt hữu ích quá, cám ơn chủ thớt nhiều nha. Mình đi pv người ta bảo mình không phù hợp GDV, nhưng mình cứ thử học tập kn mọi người xem sao.
nguathaonguyen
Thành viên từ 2011
linh2xinh viết:
Thớt hữu ích quá, cám ơn chủ thớt nhiều nha. Mình đi pv người ta bảo mình không phù hợp GDV, nhưng mình cứ thử học tập kn mọi người xem sao.
Cám ơn bạn đã ghé thăm topic của mình ,topic sẽ càng hữu ích khi bạn cùng tham gia đưa ra câu trả lời ,đó cũng là cách ôn luyện hiệu quả đó bạn
nhok_siro
Thành viên từ 2013
Chủ đề hay quá. Em lưu lại để tham khảo.
towardbanking
Thành viên từ 2012
TH4: thưa chị, trong số tiền này có 1 tờ tiền là tiền giả, đã được phát hiện qua máy kiểm đến về nguyên tắc theo quy định của NHNN sẽ phải thu hồi, cắt góc đục lỗ,(nếu KH cứ đòi xin lại) tuy nhiên NH em cũng có những linh hoạt nhất định trong những tình huống đối với KH quen như chị ạ. e xin gửi lại c số tiền này. >>> sau đó có thể tư vấn thêm nếu số tiền còn lại của KH tại đó, để đảm bảo an toàn và thuận tiện c có thể gửi số tiền còn lại này tại NH e luôn ạ, htai chị được hưởng với ls 8%/năm như thế vừa hưởng thêm lãi, vừa an toàn ạ... em cảm ơn c đã sử dụng dịch vụ của NH .
towardbanking
Thành viên từ 2012
nhầm, t trả lời đó là TH5 nhé
Lala203
Thành viên từ 2011
Bài viết rất hữu ích, em đánh dấu để tham khảo. Cảm ơn chủ thớt.
Nguyen_H_ng
Thành viên từ 2011
"TH 18. Bạn giải quyết thế nào nếu kh đến phàn nàn là chưa nhận được lương trong tài khoản mà đồng nghiệp thì nhận được rồi."
Mình thử trả lời câu hỏi số 18 này nhé, có gì mọi người góp ý ạ.. Mình Chưa làm ngân hàng ngày nào nhg mà cũng đã gặp trường hợp này rùi.
Nếu kh gọi đt tới, đầu tiên mình sẽ y/c kh đọc thông tin tài khoản để mình kiểm tra, mình sẽ rà soát lại vì có trường hợp mỗi cấpnhân viên có 1 ngày được trả lương khác nhau,nếu chưa đến thời hạn trả lương thì mình sẽ báo kh lưu ý thời hạn trả lương và liên hệ PNS của KH, nếu mà có rùi thì mình sẽ báo lại KH nhưng phải kèm thông tin là: nhắc kh nên làm việc với phòng nhân sự của công ty trước, cần tìm hiểu rõ với PNS trước khi làm việc với NH để tiện cho 2 bên.
P/s: có gì chỉ dạy từ từ ạ ^^ em thấy có hơi dài dòng, nhg mà có thể nói 1 lần như vậy thì sẽ tránh đc nhiều lần sau!nguathaonguyen
Thành viên từ 2011
Nguyên Hằng viết:
"TH 18. Bạn giải quyết thế nào nếu kh đến phàn nàn là chưa nhận được lương trong tài khoản mà đồng nghiệp thì nhận được rồi."
Mình thử trả lời câu hỏi số 18 này nhé, có gì mọi người góp ý ạ.. Mình Chưa làm ngân hàng ngày nào nhg mà cũng đã gặp trường hợp này rùi.
Nếu kh gọi đt tới, đầu tiên mình sẽ y/c kh đọc thông tin tài khoản để mình kiểm tra, mình sẽ rà soát lại vì có trường hợp mỗi cấpnhân viên có 1 ngày được trả lương khác nhau,nếu chưa đến thời hạn trả lương thì mình sẽ báo kh lưu ý thời hạn trả lương và liên hệ PNS của KH, nếu mà có rùi thì mình sẽ báo lại KH nhưng phải kèm thông tin là: nhắc kh nên làm việc với phòng nhân sự của công ty trước, cần tìm hiểu rõ với PNS trước khi làm việc với NH để tiện cho 2 bên.
P/s: có gì chỉ dạy từ từ ạ ^^ em thấy có hơi dài dòng, nhg mà có thể nói 1 lần như vậy thì sẽ tránh đc nhiều lần sau!các bạn banker nghĩ sao về trường hợp này
tungoanh
Thành viên từ 2012
Ôi, không ngờ làm teller cũng mệt thật, chẳng đơn giản nhỉ, bao nhiêu là vấn đề, đọc cái này lấy kinh nghiệm vậy
nhungmom_2003
Thành viên từ 2012
Cho e đánh dấu cái ạ! Giờ đang bận chút, chưa kịp suy nghĩ để giải quyết tình huống. :d
