Theo mình câu này ĐÚNG vì :
PTTD là phân tích khả năng hiện tại và tiềm tàng của khách hàng về sử dụng vốn tín dụng, cũng như khả năng hoàn trả vốn vay NH
Mục đích của phân tích tín dụng là :
- Hạn chế tình trạng thông tin bất cân xứng
- Đánh giá chính xác nhu cầu vay của KH
- Đánh giá chính xác mức độ rủi ro của KH
=>Vậy Phân tích tín dung thực chất là 1 quy trình định lượng rủi ro về phía khách hàng và khoản vay ...
Mục tiêu cơ bản của phân tích tín dụng là định lượng các rủi ro có liên quan tới khoản vay và cũng là quá trình ngân hàng tìm hiểu thông tin về khả năng trả nợ của KH
Từ định lượng bạn nên hiểu đó quá trình phân tích của ngân hàng dựa trên các cơ sở khoa học và kinh nghiẹm chuyên môn để nghiên cứu cẩn thận các mặt mạnh và yếu của KH liên quan đến hiệu quả sd vốn vay => xét duyệt phê chuẩn hay từ chối cho vay
Nguồn thông tin sd trong quá trình phân tích :
1.Hồ sơ vay vốn:hs pháp lý + hs về tình hình tài chính + hs về phương án sd vốn + hs về kế hoạch, chiến lược kinh doanh của Dn
2.Thông tin từ trung tâm lưu trữ thông tin nội bộ ngân hàng
3.Thông tin từ các cuộc điều tra phỏng vấn
4.Thông tin khác như : từ đối tác,tổ chức thông tin,ngân hàng bạn,tạp chí, truyền thông,..
Và nội dung phân tích thường sd theo các phương pháp : CAMPARI,5P,5C
(Mình xin bổ sung thêm nt)
---------- Post added 27-10-2011 at 02:58 PM ----------
theo mình thì: bảo đảm tín dụng là biện pháp cuối cùng để cứu vãn tình thế k thu hồi được nợ, tài sản đảm bảo tín dụng được dùng đến một khi khách hàng mất khả năng trả nợ, khi đó ngân hàng buộc phải phong tỏa tài sản, phát mại để thu hồi nợ. Mà đây là trường hợp mà k một ngân hàng nào muốn nó xảy ra. Bởi vì, một khi phải dùng đến biện pháp này thì sẽ rất phiền toái, phức tạp, tốn nhiều thời gian, chi phí và mất đi mối quan hệ này -->mất khách hàng. Thậm chí có những trường hợp ngân hàng có thể phải chấp nhận chỉ thu được vốn gốc cho vay ban đầu đã là rất may. Như vậy k thể chỉ căn cứ vào bảo đảm tín dụng để quyết định cho vay, mà phải căn cứ vào nhều yếu tố khác, trong đó theo mình 1 trong những yếu tố quan trong là khả năng tài chính, phương án sản xuất kinh doanh để sử dụng vốn vay được hiệu quả nhằm đảm bảo trả nợ đầy đủ, đúng hạn.
Đó là theo cách nghĩ của mình, các bạn bổ sung ý kiến nhé!
Yếu tố quan trọng nhất để đánh giá 1 khoản vay tốt đó là năng lực tài chình tốt và phương án sản xuất kd hiệu quả,đây mới là yếu tố tạo ra thu nhập để đảm bảo khả năng trả nợ.Còn yếu tố tài sản bảo đảm là yếu tố thứ yếu,nó chỉ như 1 biện pháp phòng ngừa rủi ro tránh mất vốn của ngân hàng và từ đó để KH quan tâm hơn đên việc sd vốn hiệu quả tránh ỷ lại.
Thực tế ta thấy hoạt động tín dụng ở VN lại đưa yếu tố thứ yếu là bảo đảm tín dụng làm yếu tố quan trọng nhất trong việc đưa ra quyết định cho vay. Đó chính là vấn đề thông tin bất cân xứng trong hoạt động tín dung ở VN mà bản thân các ngân hàng không thể xử lý hết dược để NH tránh các rủi ro tự bảo vệ cho mình.Khi KH trình lên NH những tài liệu chứng minh về năng lực tc và phương án vay vốn thì tất cả những tài liệu này sẽ trở nên rất "đẹp",từ việc những thông tin KH cung cấp chưa đủ độ minh bạch hay phù hợp vs chuẩn mực quốc tế thì NH sẽ rất khó có thể nhìn thấy những giá trị vô hình để định lượng rủi ro mà chỉ có thể nhìn vào những giá trị hiện hữu có thể nhìn thấy đc đó chính là tài sản của DN.Từ thực tế đó dấn đến NH k đủ tự tin ra quyết định cho vay khi đánh giá những kết quả phân tích mà phải dựa vào tài sản bảo đảm,coi đó là yếu tố không thể thiếu.
tại các nước phát triển thì tỷ trọng cho vay tín chấp luôn lớn hơn cho vay thế chấp.tuy hiện nay nhiều NH ở VN đang đẩy mạnh cho vay tín chấp nhưng số lượng vẫn còn ít chủ yếu đối vs những khoản vay quy nhỏ.
(mình bổ sung 1 số vấn đề thực tế như vậy)
---------- Post added 27-10-2011 at 03:21 PM ----------
Có bạn nào biết: " Nội dung của 1 hợp đồng tín dụng thường bao gồm các điều khoản về gì không? "
Theo tớ đc biết thì nó bao gồm:
+ Cam kết các bên
+ Các điều kiện về TSDB
+ Cách thức xử lý khi các bên không thực hiện đúng cam kết.
Tớ không rõ trong hợp đồng tín dụng có: " Các điều kiện cho vay" hay không? Vì phần này tớ nghĩ nó đc trình bày trong tờ trình thẩm định?
Khi NH xét duệ̉t đồng ý cho KH vay vốn thì sau đó sẽ kí HDTD,tức là KH đã đảm bảo đầy đủ về các điều kiện cho vay cộng với chính sách tín dụng NH đưa ra phê chuẩn cho vay.Trong quá trình thẩm định NH phân tích và đánh giá được những thông tin KH cung cấp cộng với thông tin NH điều tra chứng minh được KH đã đáp ứng đây đủ về các điều kiện cho vay và đúng với mục đích sử dụng vốn hợp pháp,và nó được trình bày trong tờ trình thâm định như bạn đã nói.Nên trong HDTD chỉ bao gồm các đièu khoản về mục đích sd vốn,ls,phương thức cho vay và các điều khoản cam kết,thỏa thuận giữa 2 bên,cơ bản là NH phải đảm bảo giải ngân đúng tiến độ và KH phải cung cấp đây đủ,đúng đắn về các thông tin trong quá trình sử dụng vốn.
