Tổng hợp những câu hỏi & đáp về nghiệp vụ tín dụng!

BigBang

Thành viên
Vì mục hỏi đáp phân tán quá. Tớ nghĩ hỏi / đáp về nghiệp vụ Tín dụng nên tập trung những câu hỏi & trả lời vào 1 topic sẽ có hiệu quả hơn.

Ai có điều gì thắc mắc thì vào đây. Bạn nào biết câu trả lời thì cùng chia sẻ. Tớ nghĩ kiến thức mà không chia sẻ & trao đổi cùng nhau thì rất mau quên & khó có thể áp dụng vào thực tế được! Không phải điều gì ta cũng biết, cùng trao đổi thì kiến thức sẽ nhân lên rất nhìu! :D %%-
 
Last edited by a moderator:

BigBanghvnh

Thành viên mới
Bạn nào có kinh nghiệm làm việc rồi cho tớ hỏi: " Trong hồ sơ pháp lý do Khách hàng vay vốn là doanh nghiệp cung cấp, hộ khẩu của đại diện theo pháp luật của công ty là:

a/ Hồ sơ bắt buộc với mọi DN
b/ Hồ sơ bắt buộc đối với DN có sở hữu cá nhân
c/ Hồ sơ nên có và nhiều NH thường yêu cầu cung cấp
d/ Không phải là hồ sơ quan trọng, không cần thiết phải cung cấp vì đây là DN đứng ra vay vốn chứ không phải cá nhân người đại diện theo pháp luật. "

Tớ ko chắc câu trả lời, nhưng tớ hơi nghiêng về phương án d. Tớ thấy hs pháp lý thường ko yêu cầu hộ khẩu lắm. Bạn nào đã có kinh nghiệm thì trả lời giúp xem phương án nào đúng nhất :)

---------- Post added at 09:17 PM ---------- Previous post was at 08:54 PM ----------

Theo những j tớ biết thì, bước tiếp nhận hồ sơ và thu thập thông tin về KH DN, NH thường yêu cầu những loại hồ sơ:

+ Hồ sơ pháp lý
+ Hồ sơ tài chính KH
+ Hồ sơ yêu cầu cấp tín dụng
+ Hồ sơ về bảo đảm tiền vay

1/ Hồ sơ pháp lý gồm tài liệu chứng minh về năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự, như:
+ Quyết định (giấy phép) thành lập;
+ Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh;
+ Giấy phép hành nghề (nếu có);
+ Giấy phép hoặc hạn ngạch xuất nhập khẩu (nếu pháp luật quy định phải có);
+ Điều lệ tổ chức và hoạt động; Quyết định bổ nhiệm người điều hành, kế toán trưởng;
+ Quy chế tài chính (đối với tổng công ty và các đơn vị thành viên);…

2/ Hồ sơ tài chính gồm:
[FONT=&quot]+ Bảng cân đối kế toán, [/FONT]
[FONT=&quot]+ Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, [/FONT]
[FONT=&quot]+ Bản thuyết minh báo cáo tài chính, báo cáo lưu chuyển tiền tệ (2-3 năm liên tục gần nhất). [/FONT]
[FONT=&quot]+ Báo cáo tình hình sản xuất kinh, doanh luỹ kế từ đầu năm. [/FONT]
[FONT=&quot]+ Các tài liệu liên quan khác như: Tài liệu thuyết trình khả năng tài chính đối với doanh nghiệp tư nhân…[/FONT]

3/ Hồ sơ yêu cầu cấp tín dụng gồm:
+ Giấy đề nghị vay vốn
+ Phương án sản xuất kinh doanh, kế hoạch vay vốn trả nợ, các chứng từ chứng minh cho phương án vay vốn và trả nợ.
+ Đối với khoản vay bằng ngoại tệ: Doanh nghiệp phải gửi thêm các tài liệu, chứng từ chứng minh nhu cầu vay bằng ngoại tệ theo quy định quản lý ngoại hối hiện hành của Nhà nước.

4/ Hồ sơ về bảo đảm tiền vay:
+ Bản kê khai về tài sản bảo đảm tiền vay,
+ Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp và đầy đủ đối với tài sản bảo đảm,
+ Các văn bản chứng nhận giá trị tài sản bảo đảm của các cơ quan thẩm định độc lập,…


Trong thực tế còn thiếu thứ gì, bạn nào biết thì bổ xung tiếp ^^
 

binhminhcodon

Verified Banker
Bạn học k11 ah, kì này học NHTM ah :d
 

BigBang

Thành viên
Có bạn nào biết: " Nội dung của 1 hợp đồng tín dụng thường bao gồm các điều khoản về gì không? "

Theo tớ đc biết thì nó bao gồm:
+ Cam kết các bên
+ Các điều kiện về TSDB
+ Cách thức xử lý khi các bên không thực hiện đúng cam kết.

Tớ không rõ trong hợp đồng tín dụng có: " Các điều kiện cho vay" hay không? Vì phần này tớ nghĩ nó đc trình bày trong tờ trình thẩm định?
 

BigBang

Thành viên
Tớ tổng hợp vài câu hỏi về TSBD. Mấy câu này thực tế hơi nhiều nên tớ cũng phân vân lắm, không chắc chắn đáp án

1/ Cơ quan nào thực hiện đăng ký giao dịch đảm bảo bằng thế chấp, bảo lãnh quyền sử dụng đất?
a/ Sở tài nguyên và môi trường trực thuộc UBND tỉnh, thành phố, phòng tài nguyên và môi trường trực thuộc UBND quận, huyện.
b/ Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất
c/ chỉ b đúng
d/ Cả a & b

2/ Giá trị quyền sử dụng đất trong giao dịch đảm bảo được xác định ntn?
a/ Theo khung giá đất do UBND tỉnh, thành phố quy định
b/ Do các bên tham gia giao dịch đảm bảo thỏa thuận
c/ Do các bên tham gai giao dịch đảm bảo thỏa thuận, trừ trường hợp hộ gia đình, cá nhân đc nhà nước giao đất nông nghiệp ko thu tiền sử dụng đất.

3/ Một giấy chứng nhận quyền sử dụng đất mang tên hộ gia đình ông Ng Văn X 42t, ông X có vợ là bà Y 40t, con gái A 18t, con trai B 9t. Ông X có nhu cầu vay vốn NH, khi đăng ký hợp đồng thế chấp thì cần những ai ký?
a/ Chỉ cần ông X
b/ Ông X & bà Y
c/ Ông X, bà Y, con gái B
d/ Cả gia đình ông X

4/ Hợp đồng thế chấp đòi nợ đối với bên thứ 3 có được đăng ký giao dịch đảm bảo hay ko?
a/ Có
b/ Không
c? đáp án khác

5/ Yếu tố nào đc xem xét khi TS đảm bảo là quyền đòi nợ?
a/ Uy tín của bên bán hàng
b/ Uy tín của bên bán hàng, tính xác thực của giao dịch
c/ Uy tín của bên bán hàng, tính xác thực của giao dịch và khả năng quản lý nguồn tiền thanh toán
d/ không đáp án nào đúng

6/ KH có nhu cầu vay cầm cố hàng luân chuyển nghĩa là?
a/ Hàng có thể luân chuyển giữa các kho hàng
b/ Hàng có thể ra khỏi kho bất cứ khi nào KH muốn
c/ Hàng muốn ra khỏi kho phải có sự cho phép của NV tín dụng
d/ Không có đáp án đúng
e/ Cả 3 đều đúng

7/ Pháp luật quy định đăng ký giao dịch đảm bảo trong các trường hợp?
a/ Vay đảm bảo bằng quyền sử dụng đất và các TS gắn liền với đất
b/ KH vay đảm bảo bằng sổ tiết kiệm
c/ KH đảm bảo bằng chứng từ có giá
d/ Cả 3 đáp án trên

8/ Những tài sản nào ko đc nhận làm TSDB tại NH?
a/ Cổ phiếu của NH
b/ Sổ tiết kiệm do chính NH đó phát hành
c/ Kỳ phiếu do NH đó phát hành
d/ Tài khoản tiền gửi tại NH
e/ a và C đúng
f/ a và d đúng

9/ Sự khác nhau giữa cầm cố TS & thế chấp TS?
a/ Do sự khác nhau giữa bất động sản và động sản
b/ Do sự khách nhau giữa giá trị cầm cố và Giá trị TS
c/ Do sự khác nhau về tính chất quản lý TS của NH
d/ Cả 3 đúng


Về đăng ký giao dịch đảm bảo mục đích là: " Xác định thứ tự ưu tiên thanh toán khi xử lý TSDB; Đảm bảo tính hợp pháp của HD cầm cố, thế chấp; Đảm bảo tính chân thực của các bên tham gia ký kết. Khi các bên tham gia cùng đăng ký GD đảm bảo thì thứ tự ưu tiên thanh toán khi xử lý TSBD đc ưu tiên theo thứ tự đăng ký.

Về các quy định về xử lý TSBD trong cầm cố, thế chấp các bạn có thể đọc thêm nghị định 163/ 2006 ngày 29/12/2006. Về tài sản đảm bảo thì còn nhìu vấn đề khác nữa, sau này bạn nào biết thì trao đổi thêm ^^
 

ilovemetoomuch

Verified Banker
t chưa đi làm nhưng đã tìm hiểu khá nhiều về nghiệp vụ tín dụg.
Theo t hồ sơ pháp lý khi cho vay đối với một doanh nghiệp thì ko cần sổ hộ khẩu ( chỉ áp dụng đối với cá nhân)
Nội dung trong hợp đồng tín dụng có cả cam kết các bên ( t đã xem trong QĐ 1627/2001- ban hành về quy chế cho vay )
Câu về đăng ký giao dịch bảo đảm ( 83/2010/NĐ_CP) chia thành 3 trường hợp :
+ đối với quyên sử dụng đất và ts gắn liền với đất của cá nhân tại UBND xã , phường, thị trấn
+ ........................................................................... tổ chức tại Sở tài nguyên môi trường tỉnh, thành phố
+đối với động sản: cục đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảm
câu 2 về giao dịch bảo đảm theo khoản 5 điều 64 nghị định số 181/2004 ngày 29/10/2004 cho biết:
+ giá trị quyền sd đất khi cá nhân, hộ gđ được nhà nước giao đất nông nghiệp ko thu tiền sd đất thì đc xd theo giá của UBND tỉnh, thành phố trực thuộc TW mà ko khấu trừ giá trị quyền sd đất sau thời gian sử dụng
+với trường hợp khác do các bên thoả thuận
câu 7 đáp án a, 8e,9a.
Kiến thức của t chỉ tới thế và t đang ứng tuyển và muốn làm tín dụng nên rất muốn học hỏi kiến thức về tín dụng.
nick của t là xemin_19892007, rât vui nếu được làm quen với ấy để cùng trở thành banker tuơng lai hihii
 

Hà Tiến Lai

Thành viên tích cực
Bạn hay a chị nào đã đi làm hay còn đi học mà am hiểu về lĩnh vực tín dụng thì giúp mình giải thích câu này với nhe =.=
" Phân tích tín dụng thực chất là quá trình định lượng rủi ro về phía KH và khoản vay" là True hay False
Mình rất thắc mắc về từ định lượng trong câu này... :( .Mình xin cảm ơn các bạn và các anh chị trước
 

binhminhcodon

Verified Banker
Bạn hay a chị nào đã đi làm hay còn đi học mà am hiểu về lĩnh vực tín dụng thì giúp mình giải thích câu này với nhe =.=
" Phân tích tín dụng thực chất là quá trình định lượng rủi ro về phía KH và khoản vay" là True hay False
Mình rất thắc mắc về từ định lượng trong câu này... :( .Mình xin cảm ơn các bạn và các anh chị trước

Theo mình câu này ĐÚNG vì :

PTTD là phân tích khả năng hiện tại và tiềm tàng của khách hàng về sử dụng vốn tín dụng, cũng như khả năng hoàn trả vốn vay NH
Mục đích của phân tích tín dụng là :
- Hạn chế tình trạng thông tin bất cân xứng
- Đánh giá chính xác nhu cầu vay của KH
- Đánh giá chính xác mức độ rủi ro của KH

=>Vậy Phân tích tín dung thực chất là 1 quy trình định lượng rủi ro về phía khách hàng và khoản vay ...
 

tamub

Thành viên
Có bạn nào biết: " Nội dung của 1 hợp đồng tín dụng thường bao gồm các điều khoản về gì không? "

Theo tớ đc biết thì nó bao gồm:
+ Cam kết các bên
+ Các điều kiện về TSDB
+ Cách thức xử lý khi các bên không thực hiện đúng cam kết.

Tớ không rõ trong hợp đồng tín dụng có: " Các điều kiện cho vay" hay không? Vì phần này tớ nghĩ nó đc trình bày trong tờ trình thẩm định?
Thường thì gồm 8 nội dung sau:
1. Mức cho vay
2. Thời hạn vay
3. Lãi suất
4. Phương thức cho vay
5. Giải ngân
6. Tài sản đảm bảo
7. Các điều kiện ràng buộc giữa hai bên
8. Các cam kết khác
 

Hà Tiến Lai

Thành viên tích cực
Hãy bình luận ngắn gọn về câu nói "Bảo đảm tín dụng là biện pháp phòng ngừa rủi ro của Ngân hàng, nhưng sẽ rất nguy hiểm nếu coi đó là căn cứ duy nhất để ngân hàng quyết định chấp nhận cấp tín dụng"
Bạn hay a chị nào am hiểu về bảo đảm tín dụng có thể giúp mình giải thích câu này với :( Mình đã tìm kiếm nhiều tài liệu nhưng để giải thích đầy đủ ý của câu nói này thì rất khó, cứ cân cấn trong lòng về câu hỏi này, Giúp mình với các bạn
 

Featured resources

Featured resources

Top