Đề thi VietinBank - Xác định hạn mức Tín dụng & giải quyết tình huống cho vay?

[hana hana]

1. Doanh nghiệp X có nhu cầu vay NH : 2000 triệu đồng để mua thiết bị đầu tư, thời gian thi công, lắp đặt và chạy thử là 7 tháng, đầu tháng 1 năm N+1 đi vào hoạt động ổn định. Trong thời gian hoạt động của dự án là 5 năm, thu nhập và chi phí dự tính hàng năm của doanh nghiệp là :

Năm N+1 N+2 N+3 N+4 N+5
Doanh thu 3000 3500 4100 4500 4200
Tổng chi phí 3100 3200 3400 3700 3600

1) tính lợi nhuận sau thuế và khấu hao hàng năm của dự án ? (1đ)
2) Tính thời gian hoàn vốn đầu tư giản đơn ? (1đ)
3) Lập kế hoạch trả nợ (theo phương án : trả nợ theo năng lực thực tế của dự án)

Biết rằng : Tỉ lệ khấu hao tài sản cố định : 20%/năm, tiền vay được rút toàn bộ đầu tháng 6/N. Doanh nghiệp được ngân hàng cho vay trả lãi ân hạn, lãi suất 1%/tháng. Tổng chi phí dự toán (chưa có lãi vay ân hạn) bằng 3000, kì luân chuyển vốn trong thời gian hoạt động : 6 tháng, thuế thu nhập doanh nghiệp 25%


​

Có bạn nào giải ra bài này chưa? cho m tham khảo với, không biết cái chi tiết Tổng chi phí dự toán (chưa có lãi vay ân hạn) bằng 3000, kì luân chuyển vốn trong thời gian hoạt động : 6 tháng là để tính gì nhỉ? rối wa >"<

 

[Greatwind]

Câu tình huống xử lý của ngân hàng mình ko biết nhiều nên ko dám bàn, bạn ghi cũng có vẻ khá đầy đủ, nhưng câu 1 hình như có nhầm lẫn xíu đó bạn, đáng lẽ fải là + 100 chứ, bài này nó gài mình mà:
HMTD: 1200*0.7 + 100 - 200 = 740 < 1050 thì ok nhưng mức tối đa cho vay chỉ là 70% của dự án. Mà 740/(1200*0.7+100) > 70%, vậy
HMTD phải tính là 0.7*(1200*0.7+100) = 658 thôi.
Mình nghĩ là vậy, có gì sai mọi người góp ý

 

[thienchau_blue]

DN X xuất trình hồ sơ vay NHCT để thực hiện mua hàng xuất khẩu có số liệu như sau:
- Chi phí thanh toán cho người cung cấp theo HD là 1,2 tỷ VND, trong đó thanh toán 70% phần nợ còn lại đc trả sau khi đã tiêu thụ xong toàn bộ hàng hóa
- Chi phí tiêu thụ đi kèm: 100 tr VND
- Vốn của DN tham gia vào P.án: 200 tr VND
- TSDB đc định giá: 2,1 tỷ VND (cho vay tối đa 50%)
Yêu cầu:
1/ Xd hạn mức vay của DN nếu các dk vay và nguồn vốn của NH thỏa mãn
2/ Cho biết xử lý của NH trong các trường hợp sau:
a/ Trong lần xét khoản vay sau 2 tháng, Nh nhận thấy DN có biểu hiện giảm sút về tài chính, nguồn thu nợ từ bán hàng ko rõ ràng, TSDB sụt giảm 20% so với ban đầu
b/ Trong thời gian cho vay, DN thực hiện đúng cam kết, ko có dấu hiệu xấu nhưng khi khoản vay đáo hạn thì DN ko trả đc nợ nên NH đã áp dụng 1 số biện pháp khai thác nhưng ko thành công. Mặt khác, đo thị trường biến động mạnh nên giá trị TSDB chỉ còn khoảng 70% số nợ gốc.
P/s: rất mong nhận đc sự quan tâm của mọi người ^_^

Tôi làm như sau, mọi người cùng trao đổi nha.

1/ Giới hạn hạn mức tín dụng dựa trên tài sản đảm bảo là: 2100 * 50% = 1050 (tr đồng)

HMTD mà doanh nghiệp cần là: nhu cầu VLĐ - vốn tự có = 1200 * 70% + 100 - 200 = 740 (tr đồng)

Hạn mức tín dụng mà NH chấp nhận cho vay là: Min(1050,740) = 740 tr đồng


2/ a/Giá trị TSĐB còn lại là: 2100(1-20%)*50% = 840 tr đồng; vấn lớn hơn HMTD nên ko làm gì liên quan tới TSĐB
-DN giảm sút về tài chính, nguồn thu từ bán hàng không rõ ràng nên NH cần yêu cầu DN cung cấp báo cáo về tình hình kinh doanh tại DN để tìm hiểu nguyên nhân và đưa ra biện pháp hạn chế rủi ro

b/Giá trị TSĐB còn lại là: 2100*70%*50% = 735 tr đồng ; nhỏ hơn HMTD của DN là 740 tr đồng
-TSĐB đã giảm giá thấp hơn nhu cầu VLĐ của DN nên NH yêu cầu DN bổ xung về TSĐB
-DN thực hiện đúng cam kết, ko có dấu hiệu xấu nên NH không cần tác động gì thêm đối với DN vì đây không phải lỗi do DN

 

[Greatwind]

Tôi làm như sau, mọi người cùng trao đổi nha.

1/ Giới hạn hạn mức tín dụng dựa trên tài sản đảm bảo là: 2100 * 50% = 1050 (tr đồng)

HMTD mà doanh nghiệp cần là: nhu cầu VLĐ - vốn tự có = 1200 * 70% + 100 - 200 = 740 (tr đồng)

Hạn mức tín dụng mà NH chấp nhận cho vay là: Min(1050,740) = 740 tr đồng


2/ a/Giá trị TSĐB còn lại là: 2100(1-20%)*50% = 840 tr đồng; vấn lớn hơn HMTD nên ko làm gì liên quan tới TSĐB
-DN giảm sút về tài chính, nguồn thu từ bán hàng không rõ ràng nên NH cần yêu cầu DN cung cấp báo cáo về tình hình kinh doanh tại DN để tìm hiểu nguyên nhân và đưa ra biện pháp hạn chế rủi ro

b/Giá trị TSĐB còn lại là: 2100*70%*50% = 735 tr đồng ; nhỏ hơn HMTD của DN là 740 tr đồng
-TSĐB đã giảm giá thấp hơn nhu cầu VLĐ của DN nên NH yêu cầu DN bổ xung về TSĐB
-DN thực hiện đúng cam kết, ko có dấu hiệu xấu nên NH không cần tác động gì thêm đối với DN vì đây không phải lỗi do DN

Trời, mọi người ko ai để ý cái tối đa cho vay 70% nhu cầu thôi àh
Mà 740/(1200*0.7+100) > 70%, vậy
HMTD phải tính là 0.7*(1200*0.7+100) = 658 thôi.

 

[thienchau_blue]

Câu tình huống xử lý của ngân hàng mình ko biết nhiều nên ko dám bàn, bạn ghi cũng có vẻ khá đầy đủ, nhưng câu 1 hình như có nhầm lẫn xíu đó bạn, đáng lẽ fải là + 100 chứ, bài này nó gài mình mà:
HMTD: 1200*0.7 + 100 - 200 = 740 < 1050 thì ok nhưng mức tối đa cho vay chỉ là 70% của dự án. Mà 740/(1200*0.7+100) > 70%, vậy
HMTD phải tính là 0.7*(1200*0.7+100) = 658 thôi.
Mình nghĩ là vậy, có gì sai mọi người góp ý

tại sao mức tối đa cho vay chỉ là 70% của dự án, bạn giải thíc cho mọi ng nghe xem?

 

[Greatwind]

Tôi làm như sau, mọi người cùng trao đổi nha.

1/ Giới hạn hạn mức tín dụng dựa trên tài sản đảm bảo là: 2100 * 50% = 1050 (tr đồng)

HMTD mà doanh nghiệp cần là: nhu cầu VLĐ - vốn tự có = 1200 * 70% + 100 - 200 = 740 (tr đồng)

Hạn mức tín dụng mà NH chấp nhận cho vay là: Min(1050,740) = 740 tr đồng


2/ a/Giá trị TSĐB còn lại là: 2100(1-20%)*50% = 840 tr đồng; vấn lớn hơn HMTD nên ko làm gì liên quan tới TSĐB
-DN giảm sút về tài chính, nguồn thu từ bán hàng không rõ ràng nên NH cần yêu cầu DN cung cấp báo cáo về tình hình kinh doanh tại DN để tìm hiểu nguyên nhân và đưa ra biện pháp hạn chế rủi ro

b/Giá trị TSĐB còn lại là: 2100*70%*50% = 735 tr đồng ; nhỏ hơn HMTD của DN là 740 tr đồng
-TSĐB đã giảm giá thấp hơn nhu cầu VLĐ của DN nên NH yêu cầu DN bổ xung về TSĐB
-DN thực hiện đúng cam kết, ko có dấu hiệu xấu nên NH không cần tác động gì thêm đối với DN vì đây không phải lỗi do DN

Trời, mọi người ko ai để ý cái tối đa cho vay 70% nhu cầu thôi àh
Mà 740/(1200*0.7+100) > 70%, vậy
HMTD phải tính là 0.7*(1200*0.7+100) = 658 thôi.

 

[Greatwind]

tại sao mức tối đa cho vay chỉ là 70% của dự án, bạn giải thíc cho mọi ng nghe xem?

Mình nhớ theo mình học đó là luật rồi, trong 1 dự án hay nhu cầu vốn ngắn hạn thì Cty fải contribute vào 30% là tối thiểu. Bạn search trong luật các tổ chức tín dụng thử, mình ko nhớ lắm là chỗ nào

 

[thienchau_blue]

Mình nhớ theo mình học đó là luật rồi, trong 1 dự án hay nhu cầu vốn ngắn hạn thì Cty fải contribute vào 30% là tối thiểu. Bạn search trong luật các tổ chức tín dụng thử, mình ko nhớ lắm là chỗ nào

uk,.... nhưng trong bài không nói đến điều đó, nếu như cho vay 658 tr đồng thì DN làm sao đủ tiền để trang trải các chi phí, làm sao mà kinh doanh được và sau đó NH sẽ ko thu đc nợ

 

[Greatwind]

uk,.... nhưng trong bài không nói đến điều đó, nếu như cho vay 658 tr đồng thì DN làm sao đủ tiền để trang trải các chi phí, làm sao mà kinh doanh được và sau đó NH sẽ ko thu đc nợ

Ừm, bạn nói cũng hợp lý, mình mới search lại rồi, như vietin thì quy định mức này đến 80%, các NHTM khác như Exim, Sacom, GP bank, LienVietbank thì mình thấy là 70% nhưng ko hiểu sao cũng có 1 số NH ko quy định gì, cái này là tùy ngân hàng rồi, nếu đề ko đề cập đến thì thôi chúng ta giải bình thường ra 740 triệu :-ss, mà sao mình thấy đề nó đơn giản vậy, giống gài hàng mình wá )

 

[tetbeo]

Ừm, bạn nói cũng hợp lý, mình mới search lại rồi, như vietin thì quy định mức này đến 80%, các NHTM khác như Exim, Sacom, GP bank, LienVietbank thì mình thấy là 70% nhưng ko hiểu sao cũng có 1 số NH ko quy định gì, cái này là tùy ngân hàng rồi, nếu đề ko đề cập đến thì thôi chúng ta giải bình thường ra 740 triệu , mà sao mình thấy đề nó đơn giản vậy, giống gài hàng mình wá

Mình thấy Agribank quy định cho vay ngắn hạn, vốn tối thiểu tự có của kh có 10%, trung dài hạn 20% thôi kìa. Thế này chắc là cứ giải bình thường thôi quá. Không biết đâu mà lần với các bác Nh