Trường hợp thực tế - Chứng minh tài chính du học

[anhtuanslna]

Bên mình có một khách hàng có con đi du học, cần chứng minh tài chính cho đại sứ quán để lấy visa du học cho con
Khách hàng đang có một sổ tk gửi cách đây 3 tháng, thời hạn sổ là 1 năm, giá trị là 1tỷ đồng
Khách hàng đã dùng chính sổ tk đấy để thế chấp và vay ra 900tr đồng
Bây giờ khách hàng có yêu cầu cần mượn sổ tiết kiệm đấy để xuất trình cho đại sứ quán nhằm mục đích chứng minh tài chính, khách hàng có đề xuất lấy sổ đỏ ( gốc ) để cho NH giữ và lấy sổ tiết kiệm ra đưa lên đại sứ quán, thời hạn cuối cùng trong 3 ngày tới là phải xuất trình.
( Theo mình tìm hiểu thì bên đại sứ quán sẽ giữ sổ gốc và đưa giấy hẹn lấy lại sổ tiết kiệm có ghi rõ thời gian cụ thể )
--
Bên mình đã có cách xử lý nhưng mình nêu lên đây để mọi người cùng thảo luận , theo mọi người trong trường hợp này nên làm thế nào cho " hợp lý "

 

[langthangct]

Xin lỗi bạn 070310 nhe, đây là chủ đề bạn "antuanslna" đưa ra mình tranh luận hơi bị sôi nổi . Tuy nhiên ở đây không có mang tính tiêu cực chỉ là góp ý, mong bạn và chủ top lẫn ACE thông cảm. Với kinh nghiệm 15 năm trong nghề và may mắn hiện mình đang làm sếp tại 1 ngân hàng nhỏ . Mình kết luận chủ đề này như sau:
1. Theo như bạn 070310 rằng ở đơn vị cũ làm bằng cách cho vay (cụ thể là tín chấp, chứ ko phải thế chấp bằng sổ bởi vì sổ được mở sau khi cho vay bạn nhe - "sai quy trình tín dụng nếu nhận thế chấp giấy tờ có giá được hình thành từ khoản vay"). Việc nhận thế chấp sổ mới mở đó là 01 vế khách không được tính chung với việc vay.
2. Việc KH mượn sổ (đúng ra không cần phải mượn và sổ đâu có vay thế chấp gì đâu) và nhân viên đi cùng là NH của bạn linh hoạt (tuy nhiên trách nhiệm chính thuộc về nhân viên phong tỏa, thủ quỹ và sếp bạn đã cho phép mượn tài sản sai quy định - lưu ý: vừa qua đã có nhiều trường hợp mượn tài sản đã bị cụp có đăng trên báo).
3. Cách làm đúng vẫn theo như mình trình bày phần trên. Ở đây không phải phân tích sâu mà làm cho đúng, xử lý tình huống tốt mà không bị ràng buột trách nhiệm về sau bạn à.

Thanks bạn đã góp ý chân thành.

 

[070310]

Có thể là bên bạn chưa có sản phẩm cho vay CMNLTC, chứ mình thấy sản phẩm CMNLTC bằng STK thì đều làm như vậy mà nhỉ , Vẫn biết là như bạn nói là sổ mở sau khi cho vay thì ko đc coi là tài sản thế chấp, nhưng đây là một dạng sản phẩm của ngân hàng mà ,
Có thể nói là một dạng lách luật ấy, nên ko thể nói là lúc nào cũng đúng theo quy trình được
À, mình hơi lan man 1 chút, ví dụ như kiểu có thời gian NHNN ko cho gửi tiết kiệm vàng để vay ra VNĐ chẳng hạn, khách hàng muốn dùng vàng để thế chấp vay VNĐ thì có thể dùng gói sản phẩm T+2 của ngoại hối, là cứ 2 ngày lên kí hợp đồng bán T+2 1 lần ...
Mình trình bày hơi kém hehee, hy vọng là mọi ng hiểu
Thực chất là mình lách luật thôi, chứ tớ nghĩ là ko nên quá đà vào việc đúng sai
Đấy là suy nghĩ của tớ, còn bạn "langthangct" có j chiếu cố cho tớ nha , bạn thâm niêm trong nghề cao , tớ lại múa rìu qua mắt thợ rồi heheee

 

[viecthat]

Chào các bạn!

Điều rắc rối bạn anhtuanslna hỏi đã được nhiều ngân hàng giải quyết bằng sản phẩm cho vay chứng minh năng lực tài chính du học. Nếu khách hàng của bạn thực sự có nhu cầu mà ngân hàng bạn chưa đáp ứng được thì nên tư vấn khách hàng đi đến ngân hàng đang có sản phẩm này như Oceanbank, SCB ...

Đơn giản là khách hàng chỉ cần bỏ vào ngân hàng khoảng 4% số tiền cần chứng minh năng lực. Nếu khách hàng cần chứng minh 1 tỷ đồng thì chỉ cần bỏ vào khoảng 40 triệu là có sổ tiết kiệm trị giá 1 tỷ đồng để vô tư cầm đi chứng minh năng lực tài chính.

Quy trình như sau:

1. Khách hàng cung cấp giấy tờ chứng minh nhu cầu của mình là chứng minh năng lực tài chính để đi nước ngoài, gồm các giấy tờ khách hàng đang làm thủ tục tại đại sứ quán.
2. Nộp vào 40 triệu (4% ST nhu cầu) trong tài khoản tại ngân hàng.
3. Ngân hàng cho vay số tiền 1 tỷ đồng, tài sản đảm bảo là tài sản hình thành từ vốn vay.
4. Ngân hàng sẽ dùng 1 tỷ đồng đó làm STK cho khách hàng, thời hạn STK tùy chọn, thông thường là 12 tháng.
5. Toàn bộ STK sẽ được phong toả.
6. Khi khách hàng cần STK thì đến ngân hàng ký nhận mượn sổ TK.
7. Sau khi hoàn tất thủ tục chứng minh năng lực tài chính, khách hàng tiến hành thanh lý tài khoản vay.
8. Ngân hàng thu hồi nợ từ chính tài khoản STK của khách hàng và số tiền 4% là để đảm bảo thu lãi tiền vay.

Như vậy là đã giải quyết được trọn gói vấn đề của khách hàng. Nhân viên ngân hàng cũng chẳng phải cực khổ đi theo khách hàng làm gì. Tiền ngân hàng thu đủ. STK thực ra chỉ là tờ giấy có đóng dấu ngân hàng.

Vậy, bạn nên tư vấn cho ngân hàng mình làm theo cách này. Nhưng, dù sao thì biến cái không thành có cũng chẳng hay ho gì. Quan trọng là khách hàng của bạn đủ khả năng thật sự để đáp ứng nhu cầu tài chính cho con đi du học.