Có một vài thông tin, ý kiến cho bạn nhé! (theo kinh nghiệm của mình thui)
1.
Rủi ro từ việc xuất/mượn TSBĐ có thể phát sinh một số rủi ro sau:
- Rủi ro phát sinh từ việc cán bộ không quản lý sát sao việc xuất/mượn TSBĐ dẫn tới việc tài sản trong kho bị thau thế. Ví dụ đối với việc xuất tài sản bảo đảm là hàng hóa chẳng hạn. Nếu cán bộ không quản lý tốt có thể khách hàng sẽ xuất kho hàng hóa vượt quá mức khách hàng được phép xuất...
- Rủi ro phát sinh từ khách hàng có hành vi lừa đảo gian lận (đã có nhiều NH gặp phải rồi. Hiện nay, theo quy định của các NHTM thực hiện việc cho khách hàng mượn lại TSBĐ nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong một số trường hợp,nhưng cũng là cơ hội để cán bộ NH cấu kết với khách hàng giao TSBĐ lại cho khách hàng mượn với một số lý do như: làm thủ tục nhà đất, … nhưng thực tế đã xảy ra nhiều Ngân hàng đã bị khách hàng tráo đổi tài sản khác bằng hình thức photocopy màu (mắt thường không thể biết được), sau đó bán TSBĐ dẫn đến thất thoát tài sản, bất lợi cho Ngân hàng.
- Rủi ro từ việc duy trì số liệu khi xuất/nhập TSBĐ để theo dõi ngoại bảng. Không kiểm tra thực tế với số liệu ngoại bảng số liệu ngoại bảng xẩy ra tình trạng khi thủ kho đã xuất TSBĐ nhưng cán bộ tín dụng không theo dõi nhập/xuất nên trên cân đối ngoại bảng vẫn hiển thị số dư TSBĐ.( Nếu nhẹ thì sẽ back date ngày để điều chỉnh giao dịch xuất ngoại bảng, nặng thì sẽ bị cảnh cáo do quên thực hiện nghiệp vụ)
- Rủi ro do trình độ chuyên môn nghiệp vụ của CBNH chưa chuyên sâu, chưa sát với thực tế các kiểm tra giám sát hoạt động còn yếu, kiến thức pháp lý còn thiếu và chủ quan (hầu như ít cán bộ được đào tạo)
-...
2. Phòng tránh rủi ro là làm đúng theo quy định của NH bạn
, ngoài ra thì mình có một chút ý kiến thêm như sau:
- Khi khách hàng mượn tài sản, cần phải hỏi mục đích khách hàng mượn để làm gì (thường sẽ có Giấy đề nghị mượn TSBĐ) và thực hiện theo đúng quy định. Đừng có tin khách hàng của mình quá...
- Tham gia các khóa học phân biệt thật giả giấy tờ (nếu có cơ hội).
- Việc xuất/mượn TSBĐ phải có cấp phê duyệt mới được xuất/mượn, không nên tự ý xuất/mượn. Nếu không khi có rủi ro không gánh được đâu.
.
Hi vọng giúp được bạn. Good luck!
