Cho em hỏi về SWIFT

Jolie201

Thành viên
Xin chào mọi người,
Minh đang thực tập hiện và đang viết đề tài về thanh toán quốc tế.Mình được biết các ngân hàng gửi L/c hay thông báo nhờ thu...v..v bằng điện Swift hoặc là telex , nhưng mà chỉ biết có thế và chưa thể hình dung được những mẩu điện đó như thế nào? Phí đắt,rẻ thế nào? Tuân thủ những qui định gì?Thời gian nhanh , chậm ra sao? v...v...mọi người có thể giúp mình hiểu một cách thực tế để có thể hình dung về SWIFT cũng như telex không ạ? Mình rất mong mỏi sự giúp đỡ của mọi người, đặc biệt các anh, chị đã có dịp tiếp xúc với các mẫu điện trên
:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz
 
SWIFT trong TTQT

Chào bạn, mình cũng có mối quan tâm giống bạn nhưng cũng chưa có dịp tiếp xúc trực tiếp nên không thể giúp bạn có cái nhìn thwucj tế nhất về SWIFT. Tuy nhiên, về vấn đề bạn cần hỏi, mình có vài ý kiến sau:

Thứ nhất, về cơ bản các ngân hàng có thể sử dụng điện SWIFT đối với tất cả các phương thức thanh toán trong thanh toán quốc tế có sử dụng ngân hàng làm trung gian bao gồm: chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ. Thông thường sẽ có 2 lựa chọn: chuyển tiền bằng điện và chuyển tiền bằng thư. Nếu chuyển tiền bằng điện thì có thể sử dụng SWIFT hoặc Telex. Về chi phí dịch vụ, Telex thu phí ít hơn SWIFT ( phí cụ thể bao nhiêu bạn có thế tham khảo trên bảng phí dihcj vụ TTQT của các ngân hàng); về độ an toàn và nhanh chóng thì SWIFT là ưu tiên số 1 và cũng được sử dụng phổ biến hơn.

Thứ hai, bạn sẽ thắc mắc thế SWIFT nó là cái gì? nội dung nó ra sao đúng ko? Về mặt lý thuyết, mình có thể nôm na hình dung SWIFT là những mẫu điện đã được chuẩn hóa bởi tổ chức có tên là SWIFT. Mỗi thành viên của tổ chức này sẽ được cung ấp một SWIFT code giống như cái testkey trong hình thức Telex nhé. Code này có chức năng bảo mật rất cao, và do được chuẩn hóa nên nội dung các trường của các điện SWIFT cũng rất rõ ràng, dễ sử dụng và hạn chế sai sót, hạn chế việc hiểu sai lệch thông tin giữa ngân hàng và khách hàng, giữa ngân hàng với nhau.

Thứ ba, SWIFT có những đặc điểm vượt trội hẳn so với phương pháp phát hành bằng thư hoặc qua Telex nhưng nó chỉ áp dụng khi 2 ngân hàng có quan hệ đại lý với nhau, đại loại là quan hệ SWIFTcode với nhau.

Thứ tư, điện SWIFT được gửi từ sender ( ngân hàng phát hành bức điện ) đến Reciever ( ngân hàng nhận điện). Có nhiều loại ( mẫu ) điẹn SWIFT tùy mục đích sử dụng của nó, tùy vào phương thức thanh toán áp dụng nữa. Ví dụ: Nếu phát hành thư tín dụng thì ngân hàng sử dụng mẫu MT 700 hoặc MT 701. Mẫu MT700 áp dụng cho những bức điện có giới hạn nội dung dưới 100 dòng. Nếu trường hợp thu tín dụng quá dài( trường hợp nhà NK và XK lần đầu tiên giao dịch với nhau 1 mặt hàng lạ hoắc nên thỏa thuận khá nhiều và chi tiết chả hạn ^^ ) thì bên cạnh mẫu điện MT 700 có thể kèm thêm tối đa 3 mẫu điện MT701.

Rất mong bạn phản hồi để mình cũng trao đổi y kiến!
Có bạn/anh/ chị nào biết chút ít gì về vấn đề này thì chia sẻ luôn nhé! ^^!
 
cảm ơn 2 bạn, nhưng mà trang đấy toàn tiếng anh, khó xơi đây!
 
Cảm ơn bài viết này. Chúc mọi người cuối tuần vui vẻ
 
Thực tế hiện nay các ngân hàng gửi Lc hay thông báo nhờ thu,chuyển tiền đều sử dụng điện SWIFT vì tính tiện lợi và nhanh chóng của nó
quy trình như sau: ví dụ: khách hàng đến muốn chuyển tiền, sau khi yêu cầu khách hàng cung cấp các giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân và các giấy tờ khác kèm theo (cái này ban tham khảo thêm ở pháp lệnh ngoại hối và nghị định 160) thì chuyên viên sẽ đưa khách hàng Form yêu cầu chuyển tiền cho khách hàng điền vào,sau đó thì sẽ soạn 1 điện MT103, in ra, đem bản in cùng bộ hồ sơ khách hàng nộp chuyển cho trưởng phòng, trình lãnh đạo xét duyệt rồi đẩy điện về phòng Swift (trong ngân hàng có cái phòng này ^^) phòng Swift sẽ đẩy tiếp điện đi, trong thời gian ngắn (xử lí trong ngày-->thể hiện nó rất nhanh chóng) sẽ nhận lại được 1 điện ACK (nghĩa là điện đã được xác thực- Authenticaled) hoặc điên NAK (chưa được xác thực) phải thực hiện lại ,chữ ACK sẽ được viết bên góc phải trên cùng (đấy là bên ngaanhang mình đi thực tế, ngân hàng khác thì không biết ^^), sau đó sẽ được kí bởi chuyên viên, kiểm soát và lãnh đạo. như vậy là đã xong việc thông báo chuyển tiền sang ngân hàng bên kia,người hưởng lợi sẽ ra ngân hàng và xuất trình giấy tờ cần thiết để nhận tiền,
phí làm điện thường vào khoảng 5USD với chuyển tiền và 10-20USD với Lc.
ví dụ chuyển tiền đi (Outgoing Swift MT103) sẽ có các trường (Field) sẵn để chuyên viên lập điện điền thông tin, có những trường bắt buôc (Mandatory) có những trường lựa chọn, tùy ý (Optional) nghĩa là có hay không có đều được. các trường sẽ gồm Mã Ref của ngân hàng, tên địa chỉ số tài khoản của khách hàng, số tiền loại ngoại tệ, TK người hưởng lợi (Swift code), thông tin chuyển tiền, phí loại nào (bên nào chịu phí)... Nói chung sẽ thể hiện hết nội dung chuyển tiền trên điện 103
^^
 
Chỉnh sửa lần cuối bởi người điều hành:
Mấy bạn trong này pro quá, mình học được từ mấy bạn cũng kha khá kiến thức đó ^^
 
Xin chào mọi người,
Minh đang thực tập hiện và đang viết đề tài về thanh toán quốc tế.Mình được biết các ngân hàng gửi L/c hay thông báo nhờ thu...v..v bằng điện Swift hoặc là telex , nhưng mà chỉ biết có thế và chưa thể hình dung được những mẩu điện đó như thế nào? Phí đắt,rẻ thế nào? Tuân thủ những qui định gì?Thời gian nhanh , chậm ra sao? v...v...mọi người có thể giúp mình hiểu một cách thực tế để có thể hình dung về SWIFT cũng như telex không ạ? Mình rất mong mỏi sự giúp đỡ của mọi người, đặc biệt các anh, chị đã có dịp tiếp xúc với các mẫu điện trên
:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz:bz

hi bạn,
SWIFT là Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng và các tổ chức tài chính quốc tế ( Viết tắt của Society for Worldwide Interbank and Finacial Telecommunication). Đây là một hiệp hội mà thành viên là các ngân hàng và các tổ chức tài chính, mỗi ngân hàng tham gia là một cổ đông của SWIFT. Phương châm hoạt động của hiệp hội là phục vụ các ngân hàng chứ không phải lợi nhuận. Lý do sử dụng SWIFT của các ngân hàng trên thế giới là dựa vào những ưu điểm của nó như:
- Nó là một mạng truyền thông chỉ sử dụng trong hệ thống ngân hàng và các tổ chức tài chính nên tính bảo mật cao và an toàn.
- Tốc độ truyền thông tin nhanh cho phép có thể xử lý được số lượng lớn giao dịch.
- Chi phí cho một điện giao dịch thấp.
- Sử dụng SWIFT sẽ tuân theo tiêu chuẩn thống nhất trên toàn thế giới. Đây là điểm chung của bất cứ ngân hàng nào tham gia SWIFT có thể hòa đồng với cộng đồng ngân hàng trên thế giới.
Tuy nhiên cần phải hiểu rằng SWIFT là một trong các phương tiện truyền tin TTQT chính, bên cạnh đó vẫn phải sử dụng các phương tiện truyền tin khác.
Ví dụ cho dễ hiểu như : khi chuyển bộ chứng từ TTQT vẫn phải sử dụng thư tín mà không thể dùng SWIFT để chuyển được. Hoặc khi chuyển một bức điện tới ngân hàng ở Myanma ta không thể dùng SWIFT mà phải sử dụng TELEX vì các ngân hàng ở Myanma chưa tham gia SWIFT.

Như vậy khi tham gia vào hệ thống SWIFT, mỗi ngân hàng cần phải có một địa chỉ SWIFT cụ thể hay gọi là BIC ( Bank identifier Code).Thông qua địa chỉ này mà các ngân hàng có thể trao đổi nghiệp vụ TTQT và các dịch vụ khác do SWIFT cung cấp.

Địa chỉ BIC có hai loại, loại 8 ký tự dùng cho các ngân hàng độc lập và loại 11 ký tự dùng cho các chi nhánh. Ngoài ra không có loại nào khác. Kết cấu 2 loại như sau:
Loại 8 ký tự:

XXXX XX XX
Bank country area
Code Code Code



Ví dụ
VBAA VN VX
Code Code Code
NH nông nghiệp Việt Nam Hà Nội
Loại 11 ký tự: là địa chỉ SWIFT thường được dành cho các chi nhánh giống như loại 8 ký tự nhưng có thêm ba ký tự phía sau để phân biệt chi nhánh:
XXXX XX XX XXX
Bank country area Branch
Code Code Code Code.

nếu bạn quan tâm, mình sẽ gửi tặng tài liệu về các loại điện (MT-Message Type)
 
Cảm ơn bài viết này.Bạn có thể tham khảo giáo trình thanh toán quốc tế và tài trợ ngoai thương của Nguyễn văn Tiến cũng có nhiều thông tin bổ ích đó bạn!
 
cảm ơn 2 bạn, nhưng mà trang đấy toàn tiếng anh, khó xơi đây!
TTQT thì bạn phải chịu khó bổ sung vốn từ tiếng Anh thương mại bạn nhé. Mà làm về swift cũng ko khó qúa đâu,vì hầu hết đều có quy định chung và mẫu có sẵn để mình học theo thôi mà.
Các bạn có thể tham khảo bác nè về LC : http://my.opera.com/mroldmanvcb/blog/ ^^
 

Tin tuyển dụng mới nhất

Thống kê MXH

Tổng số chủ đề
34,581
Số bình luận
528,102
Tổng số thành viên
351,943
Thành viên mới nhất
hello88vipwin
Back
Bên trên