Cách xác định nguồn trả nợ trong vay ngắn hạn

[Nguyen Van Thanh Tam]

theo như Mr.Bank nói là rất đầy đủ, nhưng thực tế người đi vay và cả người làm thủ tục cho vay đều muốn làm cho vay trả nợ một lần trong 12 tháng, nếu tính như vậy thì sẽ không đúng, mà cần xem chu ky vòng quay vốn, vòng đời của sản phẩm để đặt ra kỳ hạn cho vay thích hợp để thu hồi hết nợ gốc lãi, nhưng trong thực tế làm như vậy gây phiền hà cho khách hàng, mất thời gian đi lại, làm thủ tục, dân việt nam mình kinh doanh không quy củ, không bài bản nên việc xác định nợ phải thu phải trả cũng không được rõ ràng, kể cả xác định doanh thu, lợi nhuận, trong thực tế người kinh doanh hễ thấy gì có lợi là làm, không quan tâm chuyên doanh một sản phẩm cố định nào hết, nguồn thu có từ nhiều hình thức kinh doanh, nên tất cả thông tin đều phải dựa trên việc khi chép của họ một cách bình quân nhất

 

[Mr_bank]

Đúng như bạn nêu ở trên, trong vay ngắn hạn cần chú ý đến chu kỳ, vòng quay vốn, và thời hạn vay phụ thuộc vào những yếu tố đó, tuy nhiên sẽ không quá 12 tháng

 

[Nguyen Van Thanh Tam]

Nếu muốn biết số tiền trả nợ cuối kỳ ở đâu hả, thường thì phải đi vay ngoài đập vào trả ngân hàng rồi vay lại thôi, đến 90% số hộ vay cá nhân làm như vậy, vì nếu đúng ra sau một chu kỳ kinh doanh họ rút vốn về trả nợ ngân hàng (theo như lý thuyết), còn thực tế thì khi đồng vốn bỏ ra kinh doanh sau một năm thực tế khách hàng không có thể thu về được đầy đủ vốn ban đầu bỏ ra, vì một phần vốn sẽ nằm trong nợ phải thu, đã bán hàng là phải có (đồng nợ, đồng chịu), một phần vốn nằm trong hàng tồn kho, còn lại đâu thì là một phần thu về nhưng có thế tái đầu tư, hoặc nằm ở trong két, vậy nên rất khó có tiền trả đủ trong một năm, một số ngoại lệ khách có vốn lớn, vay ngân hàng chỉ là thêm vào trong kinh doanh ở những thời điểm cần thu gom hàng trước khi có biến động giá cả thì chỉ một thời gian bán hết là khách có thể hoàn tiền đầy đủ lại mà thôi.

 

[KHOATRAN0808]

Mình cũng trả lời như bạn vừa mới đề cập, tuy nhiên người ta lại đề cập tình huống như thế này : doanh nghiệp/ cá nhân vay vốn ngắn hạn 12 tháng một món là 10ty, giả sự lợi nhuận sau thuế hàng tháng mà doanh ngiệp/ cá nhân này làm ra được là 1 tỷ, đủ để trả lãi tháng.Vậy câu hởi đặt ra là sau 12 tháng thì doanh nghiệp/ cá nhân đó lấy tiền ơ đâu để trả hết nợ gốc cho ngân hàng.(người ta nói mình đây là điều cơ bản mà thẩm định phải biết )
Theo mình biết thì nếu vay ngắn hạn thì người ta sẽ trả nợ gốc 1 lần vào cuối kỳ, vậy khi thẩm định thì mình cần phải xác định ra sao vấn đề trên.Mong bạn giúp mình

Hình thức cho vay trả lãi hàng tháng, cuối kỳ trả hết nợ gốc này thường bên mình sẽ áp dụng cho khách hàng vay với mục đích kinh doanh , vì theo nguyên tắc là như vầy:
Vd: Cty A vay 7 tỷ để bổ sung vốn lưu động mua vải về may quần áo (vốn tự có 3 tỷ), tức là khách hàng sẽ mua 10 tỷ vải (bao gồm lương, điện, nước) để về may và bán ra được 11 tỷ, vòng xoay vốn là 1 tháng 1 vòng, giả sử trả lãi 1 tỷ/tháng (vừa đủ), vậy là thu hồi lại được 10 tỷ ,lại tiếp tục vòng xoay mới ….cho đến khi kết thúc vòng quay cuối cùng của năm thì không dùng tiền để mua vải và trả lương nữa mà lấy tiền đó để trả gốc cho Ngân hàng, thường thì nếu là khách hàng có thiện chí và lịch sử trả lãi tốt sẽ được Ngân hàng giải Ngân lại trong ngày hôm sau và Cty A hoạt động tiếp tục. Cách này gọi là trả gốc từ doanh thu bán hàng ,trả lãi từ lợi nhuận hàng tháng.
Hy vọng là giúp được bạn

 

[Mr_bank]

Hiện tại, với tốc độ tăng trưởng tín dụng trên toàn hệ thống ngân hàng hết sức yếu ớt, tuy nhiên đừng vì thế mà các bạn sẽ "cố cho vay" bằng được, rủi ro tiềm tàng sẽ rất lớn và tương lai sẽ là một vị trí AMC nếu mình không quản lý khách hàng tốt đấy.

 

[Nguyen Van Thanh Tam]

Quả thật giờ cho vay khó khăn quá, lãi suất xuống thấp, giờ nhiều chi nhánh vẫn tồn đọng lãi suất tiền gửi trên 10%/ năm thì tái chính âm là cái chắc, giờ cho vay khó khăn, khách hàng mới không phát triển được, cơ chế cho vay bị bó buộc, giờ cố gắng hướng hồ sơ cho vay tiêu dùng còn được lãi suất tương đối chứ cho vay ngắn hạn chênh lệch lãi suất quá thấp không hiệu quả, các ngân hàng đang phải cố gắng phát triển thu dịch vụ ngoài tín dụng mới có ăn, năm nay chắc chắn 60% các ngân hàng là thua lỗ

 

[nguyenbui_84]

Cách xác định nguồn trả nợ trong vay ngắn hạn
Câu 1: - Đối với doanh nghiệp: Ngân hàng dựa vào phương án kinh doanh và kế hoạch trả nợ do khách hàng cung cấp kèm theo chứng từ chứng mính tính hiệu quả và khả thi của phương án trên với các chỉ tiêu chính sau (kế hoạch): Lợi nhuận ròng, doanh thu (bao gồm kế hoạch thu hồi các khoản phải thu)...
- Đối với cá nhân: Chủ yếu cho vay trả góp dựa vào thu nhập hàng tháng của khách hàng.
Câu 2: 1 hộ gia đình kinh doanh nhỏ lẻ, trong quá trình buôn bán không có xuất hóa đơn tài chính, để xác định được các khoản phải thu, khoản phải trả thì dựa vào Sổ theo dõi thu chi hàng ngày do khách hàng lập.