Vấn đề của bạn xin được giải đáp như sau:
Thứ nhất vấ đề liên quan đến Luật hôn nhân gia đình, Luật đất đai 2003 để xem xét tài sản này riêng hay tài sản chung.
Đầu tiên bạn phải xác định tài sản thế chấp này là tài sản chung hay tài sản riêng.
Nếu tài sản riêng trên hợp đồng thế chấp chỉ cần mình ông X ký, còn bà Y chỉ cần cam kết đồng trả nợ trên Hợp đồng tín dụng là đủ. căn cứ để xác định tài sản chung riêng là từ nguồn hình thành (thừa kế, cho tặng riêng ông X bất kể tài sản hình thành trước hay sau hôn nhân đều của riêng ông X)
Căn cứ để xác định tài sản chung hay riêng như sau (bất chấp người đứng tên sở hữu): tài sản hình thành trước hôn nhân là của ông X, tài sản hình thành sau hôn nhân là của cả vợ chồng lưu ý trường hợp này xem có đăng ký kết hôn hay không, nếu có đăng ký kết hôn thì pháp luật công nhận là vợ chồng hoạc người chung sống nh7 vợ chồng trước ngày 03/01/1987 mà không có đăng ký kết hôn thì đương nhiên được pháp luật xem như vợ chồng.