Tham khảo về Bảo lãnh tiền tạm ứng

Amateur Banker

Verified Banker
Hiện tại có một số KH yêu cầu:

Khi tiền tạm ứng của Chủ đầu tư về TK của KH, Ngân hàng đã phát hành Bảo lãnh Tạm ứng, phong tỏa khoản tiền này lại. Vậy nếu KH chưa dùng đến tiền tạm ứng và muốn chuyển số tiền đó thành Hợp đồng tiền gửi để hưởng lãi suất thì có được không?

Xin cảm ơn các đồng nghiệp!
 
Theo mình thì đúng là để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng thì có thể làm như vậy nhưng đứng ở giác độ kinh doanh của ngân hàng, thì việc phong tỏa tiền tạm ứng khi tiền về tài khoản và chỉ thực hiện giải tỏa theo tiến độ thực hiện hợp đồng (có chứng từ chứng minh) là hoàn toàn đúng quy định với mục đích là đảm bảo tiền tạm ứng được sử dụng đúng mục đích và đảm bảo tiền tạm ứng được chuyển hóa thành công trình hoàn thành trên thực tế. Việc khách hàng không sử dụng tiền tạm ứng là không hợp lý vì việc này đồng nghĩa với việc khách hàng không thực hiện thi công công trình theo đúng tiến độ.
 
Việc KH không sử dụng tiền TƯ không có gì là không hợp lý cả, bởi nghĩa vụ của Chủ ĐT là tạm ứng cho Nhà thầu thi công, còn nhà thầu hoàn toàn có thể tự chủ về nguồn vốn thực hiện mà chưa phải dùng đến tiền TƯ là rất bình thường.
 
Theo mình thì đúng là để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng thì có thể làm như vậy nhưng đứng ở giác độ kinh doanh của ngân hàng, thì việc phong tỏa tiền tạm ứng khi tiền về tài khoản và chỉ thực hiện giải tỏa theo tiến độ thực hiện hợp đồng (có chứng từ chứng minh) là hoàn toàn đúng quy định với mục đích là đảm bảo tiền tạm ứng được sử dụng đúng mục đích và đảm bảo tiền tạm ứng được chuyển hóa thành công trình hoàn thành trên thực tế. Việc khách hàng không sử dụng tiền tạm ứng là không hợp lý vì việc này đồng nghĩa với việc khách hàng không thực hiện thi công công trình theo đúng tiến độ.
Họ đâu chỉ có mỗi tiền tạm ứng để thực hiện thi công công trình. Nếu họ có tiền riêng thì việc đề nghị làm HĐ tiền gửi từ số tiền tạm ứng nhận được mà vẫn đảm bảo hoạt động kinh doanh của mình thì chả vấn đề gì. Đi làm ngân hàng mà còn máy móc thế hả bạn? :)
 
Việc KH không sử dụng tiền TƯ không có gì là không hợp lý cả, bởi nghĩa vụ của Chủ ĐT là tạm ứng cho Nhà thầu thi công, còn nhà thầu hoàn toàn có thể tự chủ về nguồn vốn thực hiện mà chưa phải dùng đến tiền TƯ là rất bình thường.
Đúng là nhà thầu có thể tự cân đối được nguồn vốn để thực hiện nhưng việc ngân hàng thực hiện phong tỏa và kiểm soát tiền tạm ứng là chỉ để đảm bảo việc sử dụng vốn đúng mục đích - một nguyên tắc quan trọng trong cấp tín dụng. Ngân hàng sẽ kiểm soát tiền tạm ứng nhằm đảm bảo việc sử dụng tiền tạm ứng đúng công trình và thực hiện thanh toán qua ngân hàng phát hành bảo lãnh.
VD: Giả định một KH thực hiện công trình X và có thực hiện phát hành BL tạm ứng tại NH A, KH đồng thời có tài khoản tại NH A và NH B. Sau khi tiền tạm ứng về tài khoản của KH tại NH A, tiền tạm ứng được phong tỏa theo quy định. Do KH có thể tự chủ về nguồn vốn nên chưa có kế hoạch sử dụng tiền tạm ứng để thực hiện công trình X và đề nghị NH chuyển sang HĐTG. Đồng thời trong quá trình làm công trình X, KH thanh toán các khoản chi phí đầu vào để thực hiện công trình X qua tài khoản mở tại NH B mà không qua tài khoản tại NH A (mình nghĩ điều này KH có quyền). Công trình X đã thực hiện xong và KH đề nghị mở phong tỏa tiền tạm ứng. Rõ ràng chứng từ mở phong tỏa tiền tạm ứng sẽ không phù hợp nữa do công trình X đã hoàn thành và KH không phải thanh toán cho chi phí thực hiện công trình X nữa. Tuy nhiên, NH chưa có cơ sở để không mở tiền tạm ứng nếu KH gửi các chứng từ đã chi cho công trình X tại NH B và biên bản nghiệm thu hoàn thành công trình X. Mà nếu đã mở phong tỏa thì chắc chắn số tiền tạm ứng sẽ không thể nào sử dụng để chi cho công trình X được nữa mà chắc chắn sẽ chi cho mục đích khác của KH.
Như vậy, việc kiểm soát tiền tạm ứng bằng cách phong tỏa và giải tỏa dần theo tiến độ hợp đồng của NH đã không còn ý nghĩa nữa (vậy quy định để làm gì). Ngoài ra còn phát sinh rủi ro mất đi phí giao dịch thanh toán của KH tại NH. Và phải trả lãi cho HĐTG tiền tạm ứng cho KH. Đổi lại NH chỉ được số dư huy động thôi.
Đây là tình huống giả định thôi và cũng là những suy nghĩ của cá nhân mình nên các bạn góp ý và gỡ rối cho mình nha!
 
Chỉnh sửa lần cuối:
Họ đâu chỉ có mỗi tiền tạm ứng để thực hiện thi công công trình. Nếu họ có tiền riêng thì việc đề nghị làm HĐ tiền gửi từ số tiền tạm ứng nhận được mà vẫn đảm bảo hoạt động kinh doanh của mình thì chả vấn đề gì. Đi làm ngân hàng mà còn máy móc thế hả bạn? :)
Mình mới vào nghề thôi bạn nên không tránh khỏi có những thắc mắc, suy diễn quá sâu và chưa phù hợp. Bạn thông cảm! Mình phải hiểu nguyên tắc làm việc trước thì mới có cách không theo nguyên tắc mà vẫn hợp lệ chứ bạn. Hihi
 
Chỉnh sửa lần cuối:
Mình mới vào nghề thôi bạn nên không tránh khỏi có những thắc mắc, suy diễn quá sâu và chưa phù hợp. Bạn thông cảm! Mình phải hiểu nguyên tắc làm việc trước thì mới có cách không theo nguyên tắc mà vẫn hợp lệ chứ bạn. Hihi
Việc NH phong tỏa số tiền tạm ứng của KH chỉ với mục đích duy nhất là dùng số tiền trên làm TSBĐ cho Bảo lãnh tạm ứng đã phát hành cho KH.
Vì đã đảm bảo 100% bằng tài sản thanh khỏan cao nên việc NH kiểm soát mục đích sử dụng số tiền tạm ứng trên của KH là k có ý nghĩa gì.
 
Theo mình thì đúng là để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng thì có thể làm như vậy nhưng đứng ở giác độ kinh doanh của ngân hàng, thì việc phong tỏa tiền tạm ứng khi tiền về tài khoản và chỉ thực hiện giải tỏa theo tiến độ thực hiện hợp đồng (có chứng từ chứng minh) là hoàn toàn đúng quy định với mục đích là đảm bảo tiền tạm ứng được sử dụng đúng mục đích và đảm bảo tiền tạm ứng được chuyển hóa thành công trình hoàn thành trên thực tế. Việc khách hàng không sử dụng tiền tạm ứng là không hợp lý vì việc này đồng nghĩa với việc khách hàng không thực hiện thi công công trình theo đúng tiến độ.
Nếu thế thì mình sẽ tư vấn cho KH là vác chứng từ CM lên để rút tiền TU về, sau đó lại đem tiền ấy đi gửi, chả ai cấm được :))))
Thực ra đối với ngân hàng, việc thực hiện phong tỏa hay chuyển sang HĐTG số tiền này (sau đó lại nhận lại TSBĐ) hầu như chẳng có j khác nhau cả, vì thực chất đều là dùng TS thanh khoản cao để bảo đảm BL cả mà :D.
 

Tin tuyển dụng mới nhất

Thống kê MXH

Tổng số chủ đề
34,575
Số bình luận
528,080
Tổng số thành viên
351,377
Thành viên mới nhất
muejnkfabet
Back
Bên trên