Quy trình tín dụng

[sionat]

Chào cả nhà, em mới được tuyển vào Ngân hàng bên tín dụng. Cũng như những bạn mới vào chưa có kinh nghiệm về quy trình tín dụng và những khó khăn ban đầu . Mong rằng các ACE đi trước dẫn đường hay có kinh nghiệm chỉ bảo cho đàn em với nhé !

Chúc cho diễn đàn cũng như tất cả ACE luôn vui khỏe, hạnh phúc và làm việc hiệu quả !

 

[Mr_bank]

Quy trình của mỗi ngân hàng có thể khác nhau chut xíu, nhưng theo mình thì nói chung đều trải qua một số bước cơ bản sau (bạn tham khảo nhé); tuy nhiên chi tiết từng nội dung thì bạn sẽ nghiên cứu kỹ hơn hoặc lên diễn đàn trao đổi tiếp nhe.
Bước 1 : Tiếp xúc và tìm hiểu nhu cầu cấp tín dụng;
Bước 2 : Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ khách hàng; (xem có ok hay là ko)
Bước 3 : Thẩm định khách hàng và định giá TSBĐ;
Bước 4 : Phê duyệt/xét duyệt tín dụng; (ok hay từ chối)
Bước 5 : Hoàn thiện hồ sơ tín dụng;
Bước 6 : Thực hiện cấp tín dụng/phán quyết tín dụng;
Bước 7 : Kiểm tra và xử lý các vấn đề phát sinh sau cấp tín dụng;
Bước 8 :Thu nợ và thanh lý hợp đồng.

 

[sionat]

Quy trình của mỗi ngân hàng có thể khác nhau chut xíu, nhưng theo mình thì nói chung đều trải qua một số bước cơ bản sau (bạn tham khảo nhé); tuy nhiên chi tiết từng nội dung thì bạn sẽ nghiên cứu kỹ hơn hoặc lên diễn đàn trao đổi tiếp nhe.
Bước 1 : Tiếp xúc và tìm hiểu nhu cầu cấp tín dụng;
Bước 2 : Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ khách hàng; (xem có ok hay là ko)
Bước 3 : Thẩm định khách hàng và định giá TSBĐ;
Bước 4 : Phê duyệt/xét duyệt tín dụng; (ok hay từ chối)
Bước 5 : Hoàn thiện hồ sơ tín dụng;
Bước 6 : Thực hiện cấp tín dụng/phán quyết tín dụng;
Bước 7 : Kiểm tra và xử lý các vấn đề phát sinh sau cấp tín dụng;
Bước 8 :Thu nợ và thanh lý hợp đồng.

Cảm ơn Mr_ Bank

Hiện em có KH cá nhân muốn vay 800tr triệu, với mục đích bổ sung vốn kinh doanh cafe, karaoke

Em không rõ phải giải ngân qua tài khoản hay tiền mặt, hay như thế nào..

Theo quy định của Nhà nước là trên 100tr phải chuyển khoản, và phải có hóa đơn VAT

 

[Mr_bank]

khách hàng vay bổ sung vốn kinh doanh; bạn nên tìm hiểu cơ sở vật chất, đánh giá nguồn thu để trả nợ của khách hàng ở thời điểm hiện tại, giấy tờ sổ sách ghi chép quá trình kinh doanh, xác định nhu cầu hợp lý...rồi thu thập hồ sơ làm tờ trình được thôi. Giải ngân trực tiếp vào tài khoản khách hàng mở tại bank bạn làm, họ có thể yêu cầu được rút tiền mặt.

 

[sionat]

Theo thông tư số 09/2012/tt-nhnn thì giải ngân vào tài khoản, không dùng tiền mặt,đồng thời bank em kèm theo giải ngân dưới 100tr/ 1 lần

Hiện tại KH có 3 mục dích : sửa lại quán Cafe, nâng cấp karaoke , vay thu mua lâm sản. Do đặc thù mua bán bằng miệng nên KH chỉ có giấy phép ĐKKD , nộp thuế, và sổ ghi chép. Ngoài ra không có thêm chứng từ khác
Qua thảm khảo của người dân gần đó thì đâylà KH có uy tín trong vùng, đồng thời quán cafe cũng có thương hiệu và luôn đông khách

Em đang vướng mắc chứng từ bổ sung thu mua lâm sản, hợp đồng xây dựng..
--> Mr_ Bank có thể tư vấn được gì ah

 

[Mr_bank]

Như vậy bạn có ôm đồm mục đích vay của khách hàng quá không? Vậy, 800tr khách hàng vay cần san sẻ như thế nào với những mục đích vay vốn kia? Chỉ cần dùng cho việc bổ sung vốn đối với quán cafe và karaoke là có thể giải ngân được khoan vay đấy rồi, còn việc khách hàng sử dụng cho việc thu mua lâm sản sẽ tự cân đối nguồn; trên phương án vay vốn, chỉ tính nguồn thu trả nợ từ quán cf và quán hát; bạn tìm hiểu thực tế nguồn thu và tư vấn cho khách hàng thời hạn vay hợp lý nhất là ok mà; việc thu thập chứng từ thu mua lâm sản khó khăn hơn có thể là do khách hàng chưa ký kết chính thức với nhà cung cấp hợp đồng nào nên rất khó khăn; nếu ko đầy đủ hồ sơ thì giải ngân sẽ sai mục đích...

 

[sionat]

Cảm ơn Mr_ Bank
Em hiểu rồi

 

[MITTAIWAN]

Bạn đã làm tín dụng Ngân hàng thì Ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn quy trình tín dụng của NH mình thôi. Quy trình tổng quát thì học từ đại học rồi. Còn thực tế do thời gian tích lũy kinh nghiệm thôi. Đợt rồi mình cũng cho vay 1 khách hàng karaoke 10 tỷ cá nhân. Nếu bạn cần hỏi về PA có thể alo mình.

 

[phungvannam]

bạn đã có mail của NH rồi thì chắc chắn phải đọc quy trình hay cẩm nang tín dụng của NH đó chứ ...

 

[sionat]

bạn đã có mail của NH rồi thì chắc chắn phải đọc quy trình hay cẩm nang tín dụng của NH đó chứ ...

Uh, mình có đọc rồi, nhưng thực tế có khác chút, nên mới nhờ ACE mình chia sẻ kinh nghiệp nè