Phân biệt doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ cho vay ???!!!

[thuyan254]

Theo mình hiểu thì là thế này:
- Doanh số cho vay là tổng số tiền NH thực tế đã giải ngân cho KH trong một thời kỳ
- Doanh số thu nợ là tổng số tiền thực tế KH đã trả cho NH trong một thời kỳ
- Dư nợ cho vay là số tiền người đi vay còn nợ NH
-> Doanh số cho vay = doanh số thu nợ + dư nợ cho vay
Không biết mình hiểu như thế có đúng không? Các bạn vào góp ý nhé!!

Và nếu như thế thì mình mún hỏi: Trong các khái niệm trên thì chỉ tính nợ gốc hay sẽ tính cả gốc + lãi?
Các pro vào giải đáp giúp mình nhé! Tks

 

[ruan you fang]

Theo mình thì cái biểu thức màu đỏ kia chưa đúng, vì dư nợ cho vay xét trong một thời điểm nào đó còn bao gồm cả dư nợ của thời gian trc đó nữa. Mình chưa thấy biểu thức đỏ kia nghiệm đúng bao h. mình đang làm đề tài Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn thì thấy như vậy . Mong các bạn cho ý kiến.

 

[newlife2511]

Hiểu một cách khái quát:
- Doanh số cho vay: Tổng số tiền vay KH đã nhận qua các lần giải ngân trong vòng 1 năm
- Doanh số thu nợ: Tổng số tiền vay KH đã trả trong vòng 1 năm
2 chỉ tiêu này chỉ xét trong một kỳ nào đó (tháng, quý, năm tùy theo yêu cầu báo cáo, phân tích) nhưng k được vượt quá 1 năm
- Dư nợ: là số tiền KH còn nợ NH, không phụ thuộc vào doanh số cho vay và thu nợ vì dư nợ có thể tồn tại năm này qua năm khác, miễn là còn trong thời hạn hợp đồng (nhưng nếu tính trong 1 năm thì dư nợ = doanh số cho vay - doanh số thu nợ).
Các chỉ tiêu này chỉ tính gốc chứ k tính lãi bạn à. Và để đánh giá hiệu quả tín dụng thì k chỉ dựa vào doanh số cho vay, thu nợ hay dư nợ mà còn phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như vòng quay vốn, quy mô doanh nghiệp, đặc điểm ngành kinh doanh...

 

[thuyan254]

Hì, tks các bạn. Vậy nếu như mình phân tích các chỉ tiêu ấy qua 2 năm, thì dư nợ năm nay sẽ tính dồn cả của năm trước đúng không? Trong báo cáo tài chính của NH có ghi về các khoản cho vay. Vậy đó là doanh số cho vay hay là dư nợ cho vay?
Các b giúp mình nữa nhé, các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng gồm những gì? Mình đang viết khóa luận về nâng cao hiệu quả cho vay DNNVV. Bạn nào có tài liệu thì share cho mình với nha!

 

[newlife2511]

Hì, tks các bạn. Vậy nếu như mình phân tích các chỉ tiêu ấy qua 2 năm, thì dư nợ năm nay sẽ tính dồn cả của năm trước đúng không? Trong báo cáo tài chính của NH có ghi về các khoản cho vay. Vậy đó là doanh số cho vay hay là dư nợ cho vay?
Các b giúp mình nữa nhé, các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng gồm những gì? Mình đang viết khóa luận về nâng cao hiệu quả cho vay DNNVV. Bạn nào có tài liệu thì share cho mình với nha!

Đề tài của bạn là nâng cao hiệu quả cho vay hay nâng cao hiệu quả tín dụng? Vì mình nghĩ hai khái niệm này khác nhau dù thường nói tín dụng là cho vay. Trong BCTC thể hiện số dư nợ chứ k thể hiện doanh số. Nếu bạn muốn phân tích, đánh giá chất lượng tín dụng thì bạn phải tiếp cận được các số liệu báo cáo của ngân hàng. Điều này còn tùy mỗi NH có tiết lộ số thực tế hay k. Để mình tìm lại tài liệu rồi up lên sau, vì giờ k làm NH nữa nên cũng k quan tâm lắm:ar!:^o

 

[thuyan254]

Đề tài của bạn là nâng cao hiệu quả cho vay hay nâng cao hiệu quả tín dụng? Vì mình nghĩ hai khái niệm này khác nhau dù thường nói tín dụng là cho vay. Trong BCTC thể hiện số dư nợ chứ k thể hiện doanh số. Nếu bạn muốn phân tích, đánh giá chất lượng tín dụng thì bạn phải tiếp cận được các số liệu báo cáo của ngân hàng. Điều này còn tùy mỗi NH có tiết lộ số thực tế hay k. Để mình tìm lại tài liệu rồi up lên sau, vì giờ k làm NH nữa nên cũng k quan tâm lắm:ar!:^o

Đề tài của mình là về cho vay. Mình đang định phân tích các chỉ tiêu:
- Doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ ( quy mô, tăng trưởng, tỷ trọng dư nợ/nguồn vốn, dư nợ/ VHĐ).
- Tỷ lệ nợ xấu
- Tỷ lệ thu nhập cho vay
- Mức sinh lời vốn tín dụng
- Tình hình trích lập dự phòng ( có nên cho không?)
........ -> hok bít còn tiêu chí nào nữa không? Bạn nào đã làm và đang làm khóa luận về vấn đề này cho mình xin ý kiến với nhé!
À, mình có số liệu về dư nợ, vậy doanh số cho vay và thu nợ thì có thể bịa thế nào cho hợp lý được nhỉ?

 

[krisgaudo]

Các bạn tính sai rồi

Mình xin tính theo Quý 1 2 3 4
Doanh số cho vay là số tiền mà Ngân hàng giải ngân tại Quý
Doanh số thu nợ là số tiền mà KH trả nợ cho NH ( chỉ tính phần Gốc, phần lãi được tính theo lợi nhuận)
Dư nợ cho vay chính là phần còn lại của Doanh số cho vay - Doanh số thu nợ (Giả sử dư nợ đầu quý = 0)

VD: Tính dư nợ cho vay của Quý 2

Dư nợ cho vay Quý 2 = Doanh số cho vay Q2 - Doanh số thu nợ Q2 + Dư nợ đầu quý ( hay dư nợ quý 1)

Tại vì Dư nợ tín dụng này được cách chuyển sang kỳ tiếp theo. Cứ tính như vậy, nếu dư nợ Q1 của NH là 100 tỷ mà vẫn giữ nguyên con số này, thì sẽ được chuyển sang là dư nợ đầu kỳ của Quý 2

 

[ngoanhtc]

Mình nghĩ dư nợ là số tiền khách hàng còn nợ Ngân hàng tại một thời điểm. doanh số cho vay và doanh số thu nợ thì mình đồng ý với bạn thuyan254.
Nói chung, doanh số là nói cho một thời kỳ, còn dư nợ thì tính cho một thời điểm.

 

[thuthao1690]

Theo mình hiểu thì là thế này:
- Doanh số cho vay là tổng số tiền NH thực tế đã giải ngân cho KH trong một thời kỳ
- Doanh số thu nợ là tổng số tiền thực tế KH đã trả cho NH trong một thời kỳ
- Dư nợ cho vay là số tiền người đi vay còn nợ NH
-> Doanh số cho vay = doanh số thu nợ + dư nợ cho vay
Không biết mình hiểu như thế có đúng không? Các bạn vào góp ý nhé!!

Và nếu như thế thì mình mún hỏi: Trong các khái niệm trên thì chỉ tính nợ gốc hay sẽ tính cả gốc + lãi?
Các pro vào giải đáp giúp mình nhé! Tks

doanh số cho vay trong kì = doanh số thu nợ trong kì + dư nợ cuối kì - dư nợ đầu kì

 

[thuynga0792]

vậy cho mình hỏi nếu chỉ có tổng dư nợ và lãi dự thu thì làm sao tính tổng doanh số cho vay và tổng doanh số thu nợ