Ở ACB rất chú trọng đến tình hình thực tế của khách hàng.
Về mục đích sử dụng vốn thì có các mục đích chính sau: sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, mua bđs, sửa chữa nhà, mua oto, đầu tư chứng khoán. Đối với mỗi mục đích cần đặt ra các câu hỏi: tại sao kh muốn vay, số tiền vay đã hợp lý chưa,các giấy tờ, bằng chứng chứng minh mục đích....
Chứng minh nguồn thu nhập:
+ Từ lương: có sao kê tài khoản, hợp đồng lao động/quyết định bổ nhiệm/ thăng chức, bảng lương, xác nhận của cơ quan. Đối với KH làm việc tại DN không lớn lắm bạn nên kiểm tra cẩn thận ( xác nhận với kế toán, xem quy mô công ty và vị trí có tương ứng với mức lương không...=> bảng lương dễ làm giả lắm đó)
+ Từ sản xuất kinh doanh: sổ sách ghi chép (doanh thu, chi phí, công nợ), hóa đơn, phiếu giao hàng...Nếu kh không ghi chép đầy đủ thì đến tận nơi kiểm tra, trực tiếp ghi chép/theo dõi doanh thu trong vòng 3-7 ngày....
+ Từ cho thuê tài sản: phải có chứng từ chứng minh sở hữu, đến tận nơi xem việc cho thuê tài sản có thật không...
Ở ACB dù là KHCN nhưng khi lập tờ trình thẩm định bạn phải lập cả bảng cân đối kế toán, kết quả kinh doanh, dòng tiền (máy tự tính ra rồi) như đối với KHDN (có đơn giản hơn thôi)