KIỂM TRA MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN VAY

Chào các bác, em có trường hợp này nhờ các bác tư vấn giùm cách kiểm tra sau cho vay:
Em cho 1 khách hàng doanh nghiệp vay ngắn hạn kinh doanh sắt thép, đặc điểm công ty không có kho hàng mà nhập thép rồi chở đi bán hàng luôn, khách hàng có 2 xe đầu kéo chuyên chở và kinh doanh vận tải.
Trước khi cho vay em có thu thập được sao kê tài khoản thanh toán của KH tại bên BIDV thì có hoạt động buôn bán thép thật.

Khách hàng kinh doanh thật nhưng không biết kiểm tra và lưu văn bản kiểm tra trong hồ sơ tín dụng như thế nào cho phù hợp.

Các bác tư vấn giùm em ạ

 

[alexjohns]

Theo mình đầy đủ thì cần:
- Hợp đồng kinh tế (giữa bên vay và nhà cung cấp)
- Hóa đơn
- Biên bản bàn giao (cái này buôn bán nhỏ lẻ không có, mình có thể tư vấn để họ hoàn thiện do của nhà trồng dc)
- Cần thiết có thể kiểm tra Đăng ký kinh doanh của nhà cung cấp (trong trường hợp KH chỉ giao dịch với 1 -2 nhà cung cấp => có khả năng là biên liên quan của KH)

 

[tungtho]

Oke Cảm ơn bác.

Nếu bên KSNB đòi hỏi chứng minh đã kiểm tra thực tế thì làm thế nào nhỉ?

Giải ngân cho vay thì tất nhiên là có HĐKT, HĐ rồi. Còn cái biên bản bàn giao hàng hóa có đủ cơ sở chứng minh cho họ không?

 

[ub_banker]

Các chứng từ cần thiết để chứng minh MĐSDV trong trường hợp này:
- HĐ kinh tế đầu vào, đầu ra
- Hóa đơn VAT
- Biên bản bàn giao hàng hóa (với các bên đầu vào và đầu ra)
- Biên bản đối chiếu công nợ (đầu vào, đầu ra)
Nếu cần thiết nữa thì bạn gọi cho KH, dặn là khi nào có hàng về thì chạy qua chụp ảnh hàng trên xe về lưu hồ sơ.
Theo như bạn nói ở trên thì DN này chủ yếu đặt hàng từ các nhà phân phối khi nhận được đơn đặt hàng từ bên mua vì vậy lưu ý nên thu thập các chứng từ trên khớp với từng đợt mua và bán thép.
Mình nghĩ thế là ổn!

 

[Bibica007]

theo các bạn, tư cách của người vay vốn là 1 trong những yếu tố cần thiết để thẩm định. Vậy để đánh giá tiêu chí này thì chúng ta nên dựa vào đâu, chắt lọc thông tin như nào để đánh giá. Mặc dù mình cũng làm tín dụng nhưng cái này mình hơi mờ nên muốn tham khảo kinh nghiệm của mọi người...

 

[ub_banker]

theo các bạn, tư cách của người vay vốn là 1 trong những yếu tố cần thiết để thẩm định. Vậy để đánh giá tiêu chí này thì chúng ta nên dựa vào đâu, chắt lọc thông tin như nào để đánh giá. Mặc dù mình cũng làm tín dụng nhưng cái này mình hơi mờ nên muốn tham khảo kinh nghiệm của mọi người...

Cái này thì tùy thuộc vào nhãn quang từng người thôi, nó là trải nghiệm cũng như kinh nghiệm sống mới có, mỗi người có cách nhìn và đánh giá khác nhau, không phải nói học là học được đâu bạn