Theo mình được biết thì các ngân hàng nước ngoài cho vay đối với doanh nghiệp chủ yếu là cho vay tín chấp, quản lý theo dòng tiền và nguồn thu nhập để trả nợ phải xuất phát từ chính dòng tiền tạo ra từ khoản vay, nếu nguồn trả nợ của khách hàng không phải từ chính nguồn tiền tạo ra từ khoản vay thì khi cấp lại hạn mức tín dụng mới sẽ có những hạn chế nhất định. Mình cũng nghe nói là xét duyệt một hồ sơ vay tín chấp thường là dễ dàng hơn hồ sơ vay có tài sản đảm bảo.
Theo lý thuyết chung được truyền đạt lại là vậy nhưng mà mình nghĩ thực tế có lẽ sẽ có những sự linh hoạt do thực tế kinh doanh ở VN khá khó khăn trong việc kiểm soát luân chuyển dòng tiền, nhất là các doanh nghiệp SME.
Việc phát sinh nợ quá hạn ở các ngân hàng nước ngoài có vẻ như rất khó xảy ra.
Vì vậy có bạn nào nắm về việc quản lý khoản vay tại các ngân hàng nước ngoài thì chia sẻ giúp mình.
Chào Thao
Mình sẽ nêu ra 1 ví dụ điển hình về 01 khách hàng có hoạt động vay vốn tại các tổ chức tín dụng nước ngoài là
Tập đoàn xăng dầu Việt Nam -PETROLIMEX do phòng mình quản lý nhé:
Hiện tại, Petrolimex được các NHNN sau cấp HMTD:
1. Standard Chartered Bank
2. CityBank
3. ANZ
4. HSBC
Cơ sở ra quyết định cho vay của NHNN thường dựa trên:
- Quản lý dòng tiền
- Nắm được bản chất các khoản nợ, bản chất doanh thu, bản chất dòng tiền
- Sức mạnh thương hiệu trên thị trường
- Thị phần hiện tại, chất lượng sản phẩm, đặc thù sản phẩm
- Khả năng trả nợ thực tế ( lý giải cho vì sao Petro lỗ toàn vài nghìn tỷ nhưng dòng tiền về quá tốt, hệ số thanh toán nhanh cao nên cho vay thoải mái )
- Dựa vào đánh giá của các tổ chức xếp hạng năng lực quốc tế
- Dựa vào chính sách ưu đãi, mối quan hệ giữa lãnh đạo doanh nghiệp và quan chức cấp cao nước sở tại.
....
HMTD của các NH nước ngoài này cấp cho Petrolimex giao đồng từ khoảng 70 - 100tr USD, và thời hạn là vài năm một chứ hok fai 1 năm 1 như VN mình.
Cơ sở để nó nó cấp tín dụng cho Petro là vì những lý do sau
1. Tuy không trực tiếp được quản lý dòng tiền, do theo quy định dòng tiền Petro chị được chạy qua 04 ngân hàng có vốn nhà nước chính nhưng Petro cần cung cấp cho các NHNN sao kê dòng tiền
>> Giá mua usd và lãi suất vay USD quá cạnh tranh nên việc share thông tin để hưởng những ưu đãi như trên là điều Petro sẵn sàng làm.
2. Cơ chế hoạch toán của Petro có
1 hệ thống kế toán riêng, cũng là mua từ nước ngoài, do vậy họ nắm được bản chất các con số trên báo cáo Petro, thực sự làm ăn quá có lãi, lợi nhuận siêu khủng, có hoạch toán lỗ thì cũng là do đặc thù ngành
>>> họ nắm được bản chất làm ăn thật của khách hàng
3. Dòng tiền của Petro về liên tục và số lượng quá khủng khiếp
4. Do đặc thù hàng hóa, Thị phần quá lớn, 55% thị phần , mạng lưới bán hàng phủ quá rộng
5. Mối quan hệ giữa ban lãnh đạo tập đoàn và chính phủ
6. Sự thiêu thân của các NH trong nước >> phải đi cầu cạnh để Petro đồng ý giải ngân hoặc mua USD bên mình, thực tế Petro chỉ sử dụng khoảng 10- 20% hạn mức mà các NH trong nước cấp cho mình, nhiều khi chỉ để đấy cho vui.
Có thể thấy, nếu có động thái vĩ mô, các NHNN sẽ là người rút ra trước, người ra đi sẽ là các con thiêu thân trong nước
Còn rất nhiều nguyên nhân nữa, tuy nhiên mình không tiện nêu ở đây, qua những ví dụ trên chắc Thao cũng đã định hình được các căn cứ cho vay của NHNN, thực sự họ quá láu cá, quá giỏi nên mới có thể vươn xa như vậy.
Không đơn giản mà họ cho mình vay tín chấp phải không, họ cứ chọn những DN như vậy để làm, chắc ăn, số lượng/KH bù cho số lượng KH, ăn chắc mặc bền.
Chúc bạn 1 ngày làm việc hiệu quả !
