[HELP]_Bài tập tín dụng Ngân hàng - Xác đinh tiền gốc và lãi vay

[phuong1290]

Chào các Uber,
Mình có một bài tập TD, mong được các bạn giúp đỡ:
Ngày 20/5/2011 vay 300 triệu
30/5 vay thêm 100tr
10/8 vay thêm 100tr
16/8 trả 100tr (gốc+lãi)
16/9 trả 100tr (gốc+lãi)
27/10 trả 100tr (gốc+lãi)
14/11 trả 170tr (gốc+lãi)
Tính số tiền phải trả (cả gốc và lãi) tính đến hôm nay (6/3/2012)
Lãi suất: 21.6%/năm
Mình cảm ơn nhiều

 

[hoaia13]

[TABLE="width: 89%"]
[TR]
[TD]Kỳ
[/TD]
[TD]Số ngày
[/TD]
[TD]Trả gốc
[/TD]
[TD]Dư nợ
[/TD]
[TD]Lãi phát sinh
[/TD]
[TD]Trả lãi thực tế
[/TD]
[TD]Tổng gốc + lãi trả trong kỳ
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]20/05/2011
[/TD]
[TD][/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]300,000,000
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]30/05/2011
[/TD]
[TD]10
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]400,000,000
[/TD]
[TD]1,800,000
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]10/08/2011
[/TD]
[TD]72
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]500,000,000
[/TD]
[TD]17,280,000
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]16/08/2011
[/TD]
[TD]6
[/TD]
[TD]79,120,000
[/TD]
[TD]420,880,000
[/TD]
[TD]1,800,000
[/TD]
[TD]20,880,000
[/TD]
[TD]100,000,000
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]16/09/2011
[/TD]
[TD]31
[/TD]
[TD]92,171,632
[/TD]
[TD]328,708,368
[/TD]
[TD]7,828,368
[/TD]
[TD]7,828,368
[/TD]
[TD]100,000,000
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]27/10/2011
[/TD]
[TD]41
[/TD]
[TD]91,913,774
[/TD]
[TD]236,794,594
[/TD]
[TD]8,086,226
[/TD]
[TD]8,086,226
[/TD]
[TD]100,000,000
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]14/11/2011
[/TD]
[TD]18
[/TD]
[TD]167,442,618
[/TD]
[TD]69,351,975
[/TD]
[TD]2,557,382
[/TD]
[TD]2,557,382
[/TD]
[TD]170,000,000
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]06/03/2012
[/TD]
[TD]113
[/TD]
[TD]69,351,975
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]4,702,064
[/TD]
[TD]4,702,064
[/TD]
[TD]74,054,039
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Tổng
[/TD]
[TD]291
[/TD]
[TD]500,000,000
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]44,054,039
[/TD]
[TD]44,054,039
[/TD]
[TD]544,054,039

[/TD]
[/TR]
[/TABLE]


---------- Post added 06-03-2012 at 04:36 PM ----------

Mình giải thích thế này để bạn hiểu nhé:
- Cột "Kỳ, số ngày, dư nợ" thì dễ hiểu rồi
- Cột "Lãi phát sinh" tính bằng: dư nợ thực tế x số ngày thực tế x lãi suất (tính trên 360 ngày). Ví dụ: 300.000.000 x 10 x 21.6%/360 = 1.800.000
- Cột "Trả lãi thực tế": Mình coi đây là trường hợp thông thường nên Ngân hàng luôn thu lãi trước khi thu gốc. Tại thời điểm 16/08/2011 tổng số tiền lãi phải trả là 20,880,000 nên Gốc phải trả tính là: 100,000,000 - 20,880,000 = 79,120,000. Tương tự như các trường hợp ở dưới.
- Dư nợ từng kỳ = Dư nợ kỳ trước - Trả gốc kỳ này.
Như vậy Thời điểm 06/03/2012: Gốc phải trả là 69,351,975 + Lãi là 4,702,064. Tổng là 74,054,039

 

[phuong1290]

Cảm ơn bạn nhiều lắm. Bạn đỉnh quá. Mình hiểu rồi bạn à, hì.

 

[takom880]

mình nghĩ lãi vay là tính trên 365 ngày chứ có phải 360 đâu bạn nhỉ )

 

[kenfntnkg]

Cái này cố gắng tạo file bên Excel, làm tới làm lui là ok thôi!

 

[hoaia13]

Tính lãi trên 360 hay 365 ngày/ năm là tùy quy định của ngân hàng thôi bạn ạ (có ghi trên hợp đồng). Như bên mình vẫn tính lãi trên 360 ngày/năm.

 

[jojongocmai]

hầu hết các ngân hàng ngày nay đều quy ước 360 ngày/ năm cả thôi