[TABLE="width: 89%"]
[TR]
[TD]Kỳ
[/TD]
[TD]Số ngày
[/TD]
[TD]Trả gốc
[/TD]
[TD]Dư nợ
[/TD]
[TD]Lãi phát sinh
[/TD]
[TD]Trả lãi thực tế
[/TD]
[TD]Tổng gốc + lãi trả trong kỳ
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]20/05/2011
[/TD]
[TD][/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]300,000,000
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]30/05/2011
[/TD]
[TD]10
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]400,000,000
[/TD]
[TD]1,800,000
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]10/08/2011
[/TD]
[TD]72
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]500,000,000
[/TD]
[TD]17,280,000
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]16/08/2011
[/TD]
[TD]6
[/TD]
[TD]79,120,000
[/TD]
[TD]420,880,000
[/TD]
[TD]1,800,000
[/TD]
[TD]20,880,000
[/TD]
[TD]100,000,000
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]16/09/2011
[/TD]
[TD]31
[/TD]
[TD]92,171,632
[/TD]
[TD]328,708,368
[/TD]
[TD]7,828,368
[/TD]
[TD]7,828,368
[/TD]
[TD]100,000,000
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]27/10/2011
[/TD]
[TD]41
[/TD]
[TD]91,913,774
[/TD]
[TD]236,794,594
[/TD]
[TD]8,086,226
[/TD]
[TD]8,086,226
[/TD]
[TD]100,000,000
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]14/11/2011
[/TD]
[TD]18
[/TD]
[TD]167,442,618
[/TD]
[TD]69,351,975
[/TD]
[TD]2,557,382
[/TD]
[TD]2,557,382
[/TD]
[TD]170,000,000
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]06/03/2012
[/TD]
[TD]113
[/TD]
[TD]69,351,975
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]4,702,064
[/TD]
[TD]4,702,064
[/TD]
[TD]74,054,039
[/TD]
[/TR]
[TR]
[TD]Tổng
[/TD]
[TD]291
[/TD]
[TD]500,000,000
[/TD]
[TD]-
[/TD]
[TD]44,054,039
[/TD]
[TD]44,054,039
[/TD]
[TD]544,054,039
[/TD]
[/TR]
[/TABLE]
---------- Post added 06-03-2012 at 04:36 PM ----------
Mình giải thích thế này để bạn hiểu nhé:
- Cột "Kỳ, số ngày, dư nợ" thì dễ hiểu rồi
- Cột "Lãi phát sinh" tính bằng: dư nợ thực tế x số ngày thực tế x lãi suất (tính trên 360 ngày). Ví dụ: 300.000.000 x 10 x 21.6%/360 = 1.800.000
- Cột "Trả lãi thực tế": Mình coi đây là trường hợp thông thường nên Ngân hàng luôn thu lãi trước khi thu gốc. Tại thời điểm 16/08/2011 tổng số tiền lãi phải trả là 20,880,000 nên Gốc phải trả tính là: 100,000,000 - 20,880,000 = 79,120,000. Tương tự như các trường hợp ở dưới.
- Dư nợ từng kỳ = Dư nợ kỳ trước - Trả gốc kỳ này.
Như vậy Thời điểm 06/03/2012: Gốc phải trả là 69,351,975 + Lãi là 4,702,064. Tổng là 74,054,039