[HELP]_Bài tập tín dụng Ngân hàng - Xác đinh tiền gốc và lãi vay

[phuong1290]

Chào các Uber,
Mình có một bài tập TD, mong được các bạn giúp đỡ:
Ngày 20/5/2011 vay 300 triệu
30/5 vay thêm 100tr
10/8 vay thêm 100tr
16/8 trả 100tr (gốc+lãi)
16/9 trả 100tr (gốc+lãi)
27/10 trả 100tr (gốc+lãi)
14/11 trả 170tr (gốc+lãi)
Tính số tiền phải trả (cả gốc và lãi) tính đến hôm nay (6/3/2012)
Lãi suất: 21.6%/năm
Mình cảm ơn nhiều

 

[hoaia13]

Kỳ	Số ngày	Trả gốc	Dư nợ	Lãi phát sinh	Trả lãi thực tế	Tổng gốc + lãi trả trong kỳ
20/05/2011		-	300,000,000	-	-	-
30/05/2011	10	-	400,000,000	1,800,000	-	-
10/08/2011	72	-	500,000,000	17,280,000	-	-
16/08/2011	6	79,120,000	420,880,000	1,800,000	20,880,000	100,000,000
16/09/2011	31	92,171,632	328,708,368	7,828,368	7,828,368	100,000,000
27/10/2011	41	91,913,774	236,794,594	8,086,226	8,086,226	100,000,000
14/11/2011	18	167,442,618	69,351,975	2,557,382	2,557,382	170,000,000
06/03/2012	113	69,351,975	-	4,702,064	4,702,064	74,054,039
Tổng	291	500,000,000	-	44,054,039	44,054,039	544,054,039

---------- Post added 06-03-2012 at 04:36 PM ----------

Mình giải thích thế này để bạn hiểu nhé:
- Cột "Kỳ, số ngày, dư nợ" thì dễ hiểu rồi
- Cột "Lãi phát sinh" tính bằng: dư nợ thực tế x số ngày thực tế x lãi suất (tính trên 360 ngày). Ví dụ: 300.000.000 x 10 x 21.6%/360 = 1.800.000
- Cột "Trả lãi thực tế": Mình coi đây là trường hợp thông thường nên Ngân hàng luôn thu lãi trước khi thu gốc. Tại thời điểm 16/08/2011 tổng số tiền lãi phải trả là 20,880,000 nên Gốc phải trả tính là: 100,000,000 - 20,880,000 = 79,120,000. Tương tự như các trường hợp ở dưới.
- Dư nợ từng kỳ = Dư nợ kỳ trước - Trả gốc kỳ này.
Như vậy Thời điểm 06/03/2012: Gốc phải trả là 69,351,975 + Lãi là 4,702,064. Tổng là 74,054,039

 

[phuong1290]

Cảm ơn bạn nhiều lắm. Bạn đỉnh quá. Mình hiểu rồi bạn à, hì.

 

[takom880]

mình nghĩ lãi vay là tính trên 365 ngày chứ có phải 360 đâu bạn nhỉ )

 

[kenfntnkg]

Cái này cố gắng tạo file bên Excel, làm tới làm lui là ok thôi!

 

[hoaia13]

Tính lãi trên 360 hay 365 ngày/ năm là tùy quy định của ngân hàng thôi bạn ạ (có ghi trên hợp đồng). Như bên mình vẫn tính lãi trên 360 ngày/năm.

 

[jojongocmai]

hầu hết các ngân hàng ngày nay đều quy ước 360 ngày/ năm cả thôi