Chứng minh thu nhập KH có thu nhập từ góp vốn vào CT cổ phần

[honghvnh90]

E làm bên QH KHCN, đang có 1 khách có thu nhập từ góp vốn vào CTY cổ phần, trường hợp này e gặp lần đầu. Mọi người cho em hỏi vậy chứng minh thu nhập của khách hàng này cần phải thu thập những gì, biện pháp gì để kiểm tra lượng cổ phần khách hàng nắm giữ hoặc chuyển nhượng trong thời gian vay vốn. để đưa ra nhận định về tính ổn định của nguồn thu nhập.
Thanks cả nhà!

 

[kenfntnkg]

Cuối mỗi năm hoặc sang năm, đều có thông báo từ phía công ty Cổ phần đó được chia như thế nào.
Còn không đi xác thực là đang nắm cổ phiếu đó vào thời điểm nhất định là bao nhiêu.

 

[Hipiu]

Góp vốn thì phải có hợp đồng góp vốn chứ. Bên cạnh đó góp vốn sẽ làm thay đổi cơ cấu vốn => Xem giấy đăng ký kinh doanh của công ty kia có ghi nhận hay điều chỉnh vốn tương ứng với lượng vốn mà khách hàng nói đã góp hay không

 

[sonht1988]

Mình chưa gặp trường hợp này nhưng mình có những suy nghĩ như thế này:
Thu nhập từ góp vốn vào công ty cổ phần phụ thuộc vào kết quả hoạt động kinh doanh của công ty đó và chính sách chi trả cổ tức hàng năm của công ty.
Nên trường hợp này khá là phức tạp. Không chỉ về mặt hồ sơ, khách hàng sẽ phải cung cấp giấy chứng nhận góp vốn, biên bản HĐQT v/v góp vốn...mà bạn còn phải đánh giá công ty CP kia hoạt động có hiệu quả hay không (cần cung cấp ít nhất báo cáo tài chính năm gần nhất hay 03 năm gần nhất đánh giá cho chính xác hơn) và cần xem quy định chia cổ tức trong điều lệ của công ty (Tuy nhiên, cái này biến ảo khôn lường, chia cổ tức hay giữ lại chia sau phụ thuộc vào quyết định của hội đồng quản trị, hội đồng cổ đông công ty để giải quyết bài toán hiệu quả hoạt động cty năm đó)...
Nói chung cho vay KHCN, những cái này chỉ là căn cứ trên bề mặt để bạn báo cáo thôi, còn lại cho vay hay không thì là do cảm quan, nhận định khách hàng của bạn thôi.

 

[kenfntnkg]

Suy nghĩ lại là không biết khách hàng góp vốn này là những thành viên ban đầu góp vốn thành lập công ty không?

Nếu đúng như vậy thì có rất nhiều ưu đãi và thông tin, như trên giấy đăng ký kinh doanh, doanh sách thành viên góp vốn và cam kết góp vốn (như nói góp 1 tỷ, góp trước 200, còn 800 vào ngày nào góp tiếp), các thông báo họp cổ đông sáng lập, . .

 

[trantheluc0990]

Mình cũng đang làm 1 KH như thế, Đối với các công ty lớn thì còn có thấy chính sách chia cổ tức chứ các công ty nhỏ cái này ko rõ ràng lắm. như 1 anh ở trên nói ấy, đây chỉ là 1 căn cứ, chứ KHCN thì dựa vào đánh giá của mình là chính, chứ ông ấy mà làm giám đốc, hoặc có quan hệ j đấy, ông ấy xin cái bảng lương bao nhiêu tiền cũng đc,
Còn nếu chứng minh thu nhập thì có giấy đk kinh doanh ( trong này sẽ ghi số vốn góp). báo cáo tài chính, nếu có thì thêm biên bản họp hội đồng thành viên thống nhất về chính sách cổ tức chia đều hàng quý hay bao nhiêu %.
Nhưng nói tóm lại nếu thấy KH tốt, thì cứ " Vẽ" ra cho người ta

 

[CuWin]

Góp vốn vào cty có 2 loại:
- Góp vào vốn điều lệ: thu nhập phụ thuộc vào kqkd của cty. Do đó phải thẩm định tình hình tài chính của công ty xem cty hoạt động có hiệu quả hay không. Chứng minh phần góp vốn này gồm: phải có tên trên Giấy CNĐKKD và trên sổ sách chứng từ có thể hiện phần vốn góp này (vì có nhiều người đăng ký vốn điều lệ cao nhưng vốn thực góp chưa có).
- Góp vốn dưới hình thức hợp đồng góp vốn: đây là hình thức huy động vốn nội bộ, thông thương sẽ được trả lãi hàng tháng và không phụ thuộc vào kqkd của cty (giống như đi vay bên ngoài). Cổ tức được chia (lãi suất vay) thương cao hơn NH. Tuy nhiên thông thường hay bị giả do có được sự quen biết các cty nên thường làm khống. Nếu KH có đủ ĐK nhưng không chứng minh được nguồn vốn nên làm cái này để chứng minh thì OK, không thì phải xác minh cho rõ: vốn góp có thực hay không? (ngoài hợp đồng góp vốn phải có ủy nhiệm chi/giấy nộp tiền vào TK cty hay phiếu thu) để chứng minh có góp vốn. Nga2oi ra phải yêu cầu cty xác nhận phần vốn góp và nếu được thì yêu cầu in chi tiết số quỹ để xem phần vốn góp này có được hạch toán vào cty hay không.

Tùy ĐK thực tế sẽ có thêm những cách để kiểm tra. Nói chung là cái chính vẫn xác định được khả năng thực tế của KH. Cái này phải có kinh nghiệm cá nhân của từng người. Không thể chỉ được.

 

[tungteng]

Hỏi nguồn thu nhập khác đi, chứng minh cái này rõ ràng khó đấy! Gốc và lãi khách hàng phải trả hàng tháng mà cái chia cổ tức này lại là hàng quý hoặc hàng năm thì như thế tình hình trả nợ không ổn. Cứ làm cái thu nhập từ lương hoặc cho thuê nhà là dễ nhất!

 

[NGUYENHUYHIEU]

Đây là lần đầu tiên mình gặp tình huống này. Tuy nhiên có thể khẳng định là không thể chứng minh được thu nhập trong trường hợp này.

1. Muốn xác định số lượng cổ phần của khách hàng, yêu cầu khách hàng cung cấp danh sách cổ đông mới nhất (trên đó thể hiện số lượng cổ đông, số lượng cổ phần nắm giữ,...)
2. Công ty chỉ có thể chia cổ tức khi làm ăn có lãi, tỷ lệ chia tùy thuộc vào quyết định của Đại hội cổ đông.
3. Có những đơn vị dù có lãi vẫn không chia cổ tức (như trường hợp sát nhập SHB-Hudabank: sau khi sát nhập không chia cổ tức từ 2 - 3 năm)
4. Số lượng cố phiếu nắm giữ của cổ đông có thể được chuyển nhượng bất cứ khi nào.
-> Kết luận: nếu muốn cho vay thì xem xét tình hình thực tế của khách hàng (vì khách hàng nắm giữ cổ phiếu cũng là một hình thức đầu tư - tiền khách hàng có để đầu tư lấy từ đâu? phân tích hoạt động này của khách hàng)

 

[CuWin]

Đây là lần đầu tiên mình gặp tình huống này. Tuy nhiên có thể khẳng định là không thể chứng minh được thu nhập trong trường hợp này.

1. Muốn xác định số lượng cổ phần của khách hàng, yêu cầu khách hàng cung cấp danh sách cổ đông mới nhất (trên đó thể hiện số lượng cổ đông, số lượng cổ phần nắm giữ,...)
2. Công ty chỉ có thể chia cổ tức khi làm ăn có lãi, tỷ lệ chia tùy thuộc vào quyết định của Đại hội cổ đông.
3. Có những đơn vị dù có lãi vẫn không chia cổ tức (như trường hợp sát nhập SHB-Hudabank: sau khi sát nhập không chia cổ tức từ 2 - 3 năm)
4. Số lượng cố phiếu nắm giữ của cổ đông có thể được chuyển nhượng bất cứ khi nào.
-> Kết luận: nếu muốn cho vay thì xem xét tình hình thực tế của khách hàng (vì khách hàng nắm giữ cổ phiếu cũng là một hình thức đầu tư - tiền khách hàng có để đầu tư lấy từ đâu? phân tích hoạt động này của khách hàng)

Phân tích kiểu này thì chết rồi. CP khác với góp vốn, CP là hình thức đầu tư và khả năng sinh lợi trong tương lai. Cổ tức là một phần của kỳ vọng đầu tư mà thôi. Khi TTCK phát triển không ai quan tâm đến cổ tức đâu mà quan tâm đến khả năng tăng giá của CP đó mà thôi. Mua CP không thể xem là góp vốn kinh doanh được. Và hiện tại không có NH nào xem đầu tư CP là nguồn thu nhập cả. Ngay cả dùng làm TSBĐ cũng đã hạn chế rất nhiều.
Ý của chủ topic là hình thức góp vốn trực tiếp cho DN. Còn CP là các cty đại chúng rồi, mua bán chuyển nhượng tự do trên thị trường rồi.