Bảo lãnh Ngân hàng!

Rock_fan2607

Verified Banker
Nhờ các cao thủ tư vấn cho mình tình huống sau:
Mình có phát hành bảo lãnh tiền tạm ứng cho Nhà thầu thi công gói thầu xây lắp, bảo lãnh vô điều kiện. Để quản lý khoản tiền tạm ứng, Ngân hàng, Chủ đầu tư và Nhà thầu có ký thỏa thuận 3 Bên, trong đó quy định Ngân hàng chỉ được chuyển tiền đi theo đề nghị của Nhà thầu khi có chấp thuận bằng văn bản của Chủ đầu tư. Ngân hàng đã thực hiện đúng theo thỏa thuận, công trình vẫn đang thi công, tuy nhiên, Chủ đầu tư lại ra văn bản yêu cầu Ngân hàng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh, để chủ đầu tư trực tiếp thanh toán cho thầu phụ để đẩy nhanh tiến độ Dự án.
Vậy, Chủ đầu tư đòi tiền theo bảo lãnh có đúng quy định không?? Xin lưu ý với các cao thủ là Khách hàng của mình vẫn tiếp tục thi công với tư cách là tổng thầu.
 
Đề xét đến tính hợp pháp của việc "Chủ đầu tư đòi tiền theo bảo lãnh có đúng quy định không" cần cân nhắc đến các yếu tố:
1. Câu chữ cụ thể trong văn bản bảo lãnh, đặc biệt là phần nội dung về giới hạn và trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ. Vì câu chữ khác nhau có thể dẫn đến quyền khác nhau.
2. Về cơ bản Đây là bảo lãnh vô điều kiện (Không hay có thể hủy ngang?) nên tại bất cứ thời điểm nào trong thời hạn hiệu lực của bảo lãnh (Từ khi tiền tạm ứng về tài khoản/từ ngày phát hành/từ 1 ngày cụ thể đến khi hết hiệu lực) chỉ cần chủ đầu tư cung cấp bản gốc bảo lãnh cùng công văn đòi tiền thì Ngân hàng đều phải thực hiện nghĩa vụ thay cho bên được bảo lãnh. (Thông thường là trong 5 - 7 ngày làm việc tùy ngân hàng). Vì vậy việc chủ đầu tư đòi tiền (dù nguyên nhân hợp lý hay không hợp lý) của thư bảo lãnh vô điều kiện là đúng quy định.
Việc ký cam kết 3 bên là để đảm bảo Nhà thầu sử dụng vốn đúng mục đích, đúng công trình, không làm thay đổi nghĩa vụ bảo lãnh (trừ khi có thỏa thuận cụ thể trong cam kết 3 bên).
3. Tuy nhiên, trong thư bảo lãnh có đề cập đến việc trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ như thế nào?
+ Hồ sơ cung cấp: chỉ bản gốc bảo lãnh kèm công văn đòi tiền hay có gì nữa không?
+ Thời hạn thực hiện nghĩa vụ: sau bao nhiêu ngày kể từ khi yêu cầu?
+ có đề cập đến việc "phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh khi Bên được bảo lãnh không thực hiện/hoặc thực hiện không đầy đủ trách nhiệm theo hợp đồng/vi phạm các điều khoản theo hợp đồng"?
Trước mắt, bạn cần:
- Liên lạc lại với khách hàng (Bên Nhà thầu) để làm rõ nguyên nhân chủ đầu tư truy đòi? Đề nghị họ làm việc lại với chủ đầu tư để thỏa thuận.
Cần giải thích rõ hậu quả của việc nhận nợ bắt buộc khi ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ thay để khách hàng có áp lực.
Trong nhiều trường hợp KH có thể thỏa thuận lại với chủ ĐT để tránh việc đòi tiền.
Tốt nhất việc liên lạc làm việc với KH nên lập thành văn bản.
- Lập tức rà soát lại tiến độ thi công, giá trị thực hiện - nghiệm thu - thanh toán đến thời điểm hiện tại. Rà soát dòng tiền của Khách hàng về ngân hàng và việc nhập/xuất nguyên liệu/chi phí phục vụ công trình, đảm bảo Khách hàng thực hiện đúng tiến độ, không vi phạm hợp đồng.
Cái này là để giảm rủi ro cho mình, kể cả sau này bị kiểm soát nội bộ sờ đến.
Chú ý tất cả các báo cáo, hồ sơ đều phải lưu bản cứng có dấu chữ ký.
- Nếu cần, nên làm việc với BP Hỗ trợ và Phòng Pháp chế, trao đổi cụ thể trước để họ tư vấn phương án cụ thể.
 
Theo ý hiểu của mình, bảo lãnh là biện pháp bảo đảm chứ không phải phương thức thanh toán. Do đó, chỉ khi nào bên được bảo lãnh k thể thực hiện được nghĩa vụ thì bên bảo lãnh mới phải thực hiện. Ở trường hợp này lưu ý với bác là khách hàng vẫn tiếp tục thi công, có nghĩa là họ vẫn có khả năng thực hiện nghĩa vụ của mình (nghĩa vụ hoàn trả tiền tạm ứng qua từng lần thanh toán klht).
 
Câu trước thì nói bảo lãnh vô điều kiện, xong lại có ký thỏa thuận 3 bên để quản lý tiền tạm ứng. Nếu bảo lãnh đc đảm bảo bằng chính tiền tạm ứng thì bạn xin thôi việc đi cho đỡ ảnh hưởng chính mình, quá vô trách nhiệm khi phát hành bảo lãnh.
Còn nếu đảm bảo bằng tài sản khác, thư bảo lãnh nêu vô điều kiện thì việc ký thỏa thuận 3 bên có được nêu trong thư không? nếu được nêu, thì có còn là bảo lãnh vô điều kiện không???
Nữa, bảo lãnh tiền tạm ứng nào thì cũng có điều khoản giảm trừ dần nghĩa vụ bạn nhé, đúng theo thư mà làm đi cho đỡ mang tiếng ngân hàng.
 
Chuẩn. Hoàn toàn đồng thuận với ý kiến trên.
Mình đinh ninh chủ topic là NV mới nên giải thích cặn kẽ, nhưng hình như bạn cũng là banker có kinh nghiệm rồi.
Nói ngắn gọn: giữa Bên bảo lãnh và bên thụ hưởng bảo lãnh chỉ có ràng buộc pháp lý cao nhất chính là Thư bảo lãnh gốc. Kể cả có thêm cam kết 3 bên thì cam kết đó cũng phải căn cứ dựa trên thư bảo lãnh.
Vì vậy, b cứ căn cứ đúng theo nội dung quy định của thư bảo lãnh mà xét xem yêu cầu truy đòi của bên thụ hưởng là đúng hay sai quy định nhé.
 
Câu trước thì nói bảo lãnh vô điều kiện, xong lại có ký thỏa thuận 3 bên để quản lý tiền tạm ứng. Nếu bảo lãnh đc đảm bảo bằng chính tiền tạm ứng thì bạn xin thôi việc đi cho đỡ ảnh hưởng chính mình, quá vô trách nhiệm khi phát hành bảo lãnh.
Còn nếu đảm bảo bằng tài sản khác, thư bảo lãnh nêu vô điều kiện thì việc ký thỏa thuận 3 bên có được nêu trong thư không? nếu được nêu, thì có còn là bảo lãnh vô điều kiện không???
Nữa, bảo lãnh tiền tạm ứng nào thì cũng có điều khoản giảm trừ dần nghĩa vụ bạn nhé, đúng theo thư mà làm đi cho đỡ mang tiếng ngân hàng.
Một số Chủ đầu tư lớn, họ yêu cầu Nhà thầu phải phát hành bảo lãnh theo mẫu của họ (không có điều khoản giảm trừ đâu).
 
Chuẩn. Hoàn toàn đồng thuận với ý kiến trên.
Mình đinh ninh chủ topic là NV mới nên giải thích cặn kẽ, nhưng hình như bạn cũng là banker có kinh nghiệm rồi.
Nói ngắn gọn: giữa Bên bảo lãnh và bên thụ hưởng bảo lãnh chỉ có ràng buộc pháp lý cao nhất chính là Thư bảo lãnh gốc. Kể cả có thêm cam kết 3 bên thì cam kết đó cũng phải căn cứ dựa trên thư bảo lãnh.
Vì vậy, b cứ căn cứ đúng theo nội dung quy định của thư bảo lãnh mà xét xem yêu cầu truy đòi của bên thụ hưởng là đúng hay sai quy định nhé.
Bạn chưa hiểu thắc mắc của mình rồi. Đồng ý bảo lãnh là ràng buộc pháp lý cao nhất, tuy nhiên, vẫn phải tuân thủ các quy định của pháp luật, chứ không thể cứ căn cứ vào chứng thư bảo lãnh vô điều kiện rồi muốn làm gì thì làm được.
 

Tin tuyển dụng mới nhất

Thống kê MXH

Tổng số chủ đề
34,586
Số bình luận
528,092
Tổng số thành viên
352,244
Thành viên mới nhất
ee88viptop1
Back
Bên trên