Dear mr & ms Banks!
Kinh nghiệm hạn chế nên cần các a/c truyền tải chút ít về vấn đề Lãi phạt tất toán trước hạn. Về cơ bản là tất cả ngân hàng đều có 1 mức lãi suất phạt trước hạn cho các khoản vay tín dụng, ví dụ: 2%, 3%…X(nhân) với số tiền trả trước hạn được gắn kèm theo HĐTD. Em đang có 1 vấn đề nhỏ ở đây là nếu đối với ngân hàng mà ký kết HĐTD trong đó lãi suất phạt trước hạn là “thỏa thuận” thì ta dựa vào vào cơ sở nào để ra lãi suất tính phí với khách hàng. Theo ý kiến riêng cá nhân em thì dựa vào lãi suất bán vốn và Margin mua vốn có chính xác không? Tiền bối phân tích chi tiết cụ thể cách tính với 
k biết bạn đang làm ở bank nào, ở bank cũ mình làm kiểu lãi phạt có 3 trường hợp:
TH1: ghi kèm mức lãi suất phạt ở trong HĐTD hoặc khế ước nhận nợ của từng khoản vay, đối với các khoản vay từ 2014 trở đi (tức 2015, 2016,…)
TH2: từ 2014 trở về trước thì ghi lãi phạt ghi theo thỏa thuận trong HĐTD, k ghi rõ trong HĐTD là bao nhiêu. Ở đây hiểu là tại thời điểm đó lãi phạt năm 1: 3%; năm 2 là 3%;năm 3 là 2%…Và mức lãi suất này theo quy định của ngân hàng ban hành chung cho toàn hệ thống, có văn bản ban hành rồi.
TH3: nghĩa là năm 2015; 2016…trở đi vẫn ghi lãi suất theo thỏa thuận HĐTD mà k ghi rõ là bao nhiêu, hiểu như trường hợp 2.
==> mỗi bank có 1 quy chế và quy định riêng về lãi phạt, mình k được tự ý cho lãi phạt là bao nhiêu đâu. Bạn nên hỏi các anh chị đi trước hoặc xem trong văn bản quy chế nội bộ của ngân hàng bạn, cái này có ban hành văn bản chung rồi.
Chính xác là e đang rơi tự do vào TH3 bác ạ. Quy chế nội bộ của NH e là thỏa thuận hết không có quy định về mức lãi suất, e có trao đổi thì a đi trước cũng nói chung là cân đối như e đã nêu ở trên ạ. Bác có thể chi tiết cụ thể văn bản và thông cho e với 
Văn bản nội bộ của ngân hàng sao đưa cho người ngoài xem dc, vì cái đó ở trên máy tính. Hơn nữa nó là quy định riêng mỗi bank, bank bạn k có thì …bạn tự thỏa thuận với khách hàng thôi 
Còn về quy định lãi phạt bao nhiêu thì có một bộ phận riêng ban hành nên cứ thế thực hiện thôi, mình cũng k biết dc vì sao lại 3% hay 2%…Phải hỏi mấy bác bên quy chế ban hành…:rolleyes::rolleyes:
hay nhỉ, lãi phạt phải có văn bản quy định chung chứ… bạn làm bank nào thế
Khó nhỉ. Vì ngân hàng e quy chế đều là thỏa thuận với khách hàng, mà thỏa thuận thì phải có căn cứ, làm thế nào đảm bảo lợi nhuận của NH chứ đâu thể ốp bừa bao nhiêu cũng được đúng không bác. Ý e chủ yếu là hiểu rõ và phân tích để đưa ra mức lãi suất thỏa thuận hợp lý để đảm bảo lợi nhuận của NH và số tiền phạt đối với KH hợp lý không quá cao.
vâng, hình như anh lớn tuổi hơn em nên em xưng anh nhé. Như anh nói đúng, phải có căn cứ để đưa ra mức lãi phạt, chưa kể mỗi sản phẩm lại có mức phí khác nhau nữa cơ. Cái này em cũng k có kinh nghiệm rồi, thôi chờ cao nhân khác vào giúp anh vậy.
Cái này thì tuỳ nh, nh mình có công văn quy định về phần này đấy bạn. Chia thành 3 kỳ ứng vs 3 tỷ lệ thu hồi khác nhau và tỷ lệ phụ thuộc vào món ngắn hạn hay trung hạn nữa.
Vâng, ý theo e thì là Giá mua vốn + biên độ (tùy món ngắn hay hay trung dài hạn), và có cần phân tích lãi bán vốn không ý ạ.
:))) cái bạn nói cao siêu quá, nói chung bên mình theo quy định thôi, phí phạt= tỷ lệ phạt x số tiền trước hạn. Tối thiểu 100k và tối đa 10tr
Sent from my iPhone using U&Bank Mobile app
không cao siêu bác ạ. Bên bác văn bản quy định rõ về tỷ lệ phạt nên nó có căn cứ. Bên e văn bản quy định là thỏa thuận mà không có chi tiết nên e đang tham khảo làm sao để có công thức đưa tỷ lệ phạt hợp lý ạ chứ bác mình phạt bừa khách nó chẳng tạt vào mặt
Hóng cùng thớt.
Bên e thì tối thiểu 500k đấy bác ạ
Chính xác, mỗi ngân hàng đều quy định văn bản chi tiết còn bên mình là thỏa thuận nên mới cần tư vấn.
anh hỏi mấy anh đi trước ở chỗ anh ý, trước họ tính ntn thì mình tính theo như thế…k thì xin cái đề nghị trả nợ của KH ở HĐTD cũ xem trước họ tính ntn, … Anh mới vào bank ạ?
Trước bên mình không làm dịch vụ đó mà giờ định biên nhân sự mới yêu cầu làm để tăng lợi nhuận thêm
Theo kinh nghiệm của mình, có vẻ chúng ta đang hiểu sai, chính xác ở đây là “PHÍ PHẠT TRẢ NỢ TRƯỚC HẠN” chứ không phải “LÃI SUẤT PHẠT TRƯỚC HẠN”.
- Phí này thường sẽ được ghi trên Hợp đồng Tín dụng;
- Hoặc có ghi “theo từng thời kỳ của ngân hàng”;
Mình kiểm tra lại Hợp đồng Tín dụng coi nó ghi thế nào. (có Phụ lục HĐ hay văn bản kèm theo gì không?)
Các văn bản liên quan gần nhất nó quy định ra sao.
Ngoài ra, phần phạt này, bank vẫn có thể không phạt khách hàng cũng chả sao tùy theo quyền hạn và sự uyển chuyển tại chi nhánh!
Chinh xác là không phạt cũng không sao tùy vào uy tín khách hàng bác ạ. HĐTD mỗi bank khách nhau đều có quy định rõ nên em không nói, còn ý của e là ví dụ trong trường hợp văn bản của bank em chỉ quy định trong bảng biểu phí là thỏa thuận mà không có chi tiết cụ thể là 1% hay 2% số tiền trả trước hạn thì khi đó nếu áp dụng phí phạt trước hạn với lãi suất là bao nhiêu để hợp lý với hoạt động của ngân hàng và với khách hàng, căn cứ vào đâu?
Vậy hỏi cái thằng soạn văn bản?
Theo mình nếu thỏa thuận tức không ghi rõ ràng bao nhiêu, bạn nên trình BGĐ mức phạt vừa phải 1% hoặc 2%. Nếu đó không phải là gói vay ưu đãi. Rồi sẽ có ngày khách hàng quay lại với bạn