Mình ko hiểu sâu về nhiều hệ thống, nhưng theo kinh nghiệm nhận thấy tại 3 banks thì: mỗi khách hàng dựa trên 1 số CMND/Passport sẽ được mở 1 Customer ID (có nơi gọi là CIF), dù họ có mở tài khoản hay không. Với mỗi số CIF sẽ chứa các demographic information riêng cho người khách hàng đó, VD tên, số CMND, địa chỉ, đt, email ... Số tài khoản Joint-account sẽ được mở riêng, sau đó 2 số CIF của 2 người đồng chủ tài khoản sẽ được link vào số tài khoản này, tùy vào hệ thống core, nhưng thường thì 1 số CIF sẽ là primary, số còn lại là secondary. Việc xác định phương thức ký là chuyện khác, phương thức điều hành tài khoản có thể là: 1 người ký hoặc cả 2 cùng phải ký, sẽ được lưu đâu đó trên hệ thống, cùng với 2 bản scan chữ ký để Teller có thể nhận thấy & so sánh chữ ký khi giao dịch
Ngược lại, 1 số CIF cũng có thể được link vào nhiều tài khoản: VD 1 người có 1 tài khoản chung vs vợ, và có 1 tài khoản riêng của mình