Bài tập Tín dụng (mọi ng giải giúp mình với)

[ldkhanh]

"Cty A có nhu cầu vay NH 5 tỷ để thi công công trình đã trúng thầu (công trình được đầu tư bằng vốn ngân sách). Thời gian xin vay 7 tháng, kể từ tháng 6/201x, lãi suất 0.9%/tháng. Giá trị hợp đồng cty nhận thầu 5 tỷ, thời gian thực hiện hợp đồng từ ngày 01/06/201x đến ngày 01/11/201x. Bên A ứng trước 10% giá trị hợp đồng và bên A thanh toán 2 lần, lần đầu vào cuối tháng 08/201x, giá trị thanh toán lần đầu là 50%. Số tiền còn lại sẽ thanh toán sau 1 tháng công trình được bàn giao.
Lãi định mức xây lắp là 10% giá trị hợp đông.
Yêu cầu: Với các điều kiện trên a/c hãy tính mức cho vay và thời hạn cho vay tối đa.
Biết rằng: Cty dùng vốn tự có và vốn A ứng trước để dự trữ gối đầu. Đơn vị ko sd máy móc để thi công. "
Mọi người giải giúp mình với.

 

[V363120]

Bài tập này có những ý cần chú ý:
1. Bên A thanh toán 2 lần? Bên A phải được thanh toán chứ bạn!
2. Thời gian thực hiện hợp đồng là 05 tháng. Nhưng thực tế đối với các hợp đồng thi công công trình thường có tiến độ chậm hơn. Vì vậy, cần giả định mọi việc thuận lợi và các chỉ tiêu đế ra đều thực hiện đúng.
3. Vốn tự có của bên A là bao nhiêu? Phải giả định hoặc Ngân hàng yêu cầu bên A phải tham gia tỷ lệ thấp nhất 30% tổng nhu cầu vốn.
Giải bài:
1. Tổng nhu cầu vốn: 5 tỷ x (1 - 10%) = 4.5 tỷ
Trong đó:
Vốn tự có: 1.35 tỷ
+ Tiền bên A ứng trước: 10% x 5 tỷ = 0.5 tỷ
+ Tiền vốn tự có phải tham gia: 4.5 tỷ x 30% - 0.5 tỷ = 0.85 tỷ
Vốn vay: 3.15 tỷ
2. Hiệu quả:
+ Lãi định mức xây lắp 10% x 5 tỷ = 0.5 tỷ
+ Tỷ suất lợi nhuận so với vốn: 0.5 tỷ / 4.5 tỷ = 11.11%
+ Thời hạn Cty A hoàn thành công trình và nhận đủ tiền từ 01/06 đến 01/12 là 6 tháng => Lãi suất vay: 5.4%/06 tháng
Do tỷ suất lợi nhuận > Lãi suất vay => Phương án hiệu quả
3. Phương thức và điều kiện cho vay:
+ Phương thức cho vay: Cho vay từng lần
+ Số tiền cho vay tối đa: 3.15 tỷ
+ Điều kiện giải ngân: Giải ngân theo tiến độ công trình sau khi Công ty A phải tham gia đầy đủ vốn tự có vào phương án.
+ Chứng từ giải ngân phải cung cấp bao gồm hợp đồng cung cấp nguyên vật liệu + Hóa đơn
+ Thời hạn cho vay: tối đa 06 tháng
+ Kỳ trả nợ: Công ty A trả nợ gốc và lãi 02 kỳ. Kỳ trả nợ đầu tiên ngày 31/08/201x. Kỳ trả nợ cuối cùng ngày 01/12/201x.
+ Số tiền trả nợ: trả nợ gốc có thể thỏa thuận theo tỷ lệ vốn vay/vốn tự có tại kỳ đầu.
+ Tài sản bảo đảm: đề không ra nhưng bạn cũng phải giả định. Ngoài ra, yêu cầu đối tác của công ty A thanh toán 100% vào tài khoản của công ty A mở tại Ngân hàng bạn.

 

[ldkhanh]

Tks bạn nhé! mình còn nhiều bài tập về bên tín dụng mà ko biết cách giải nếu bạn có thể mình sẽ up tiếp.

 

[vuonglan]

"Giải bài:
1. Tổng nhu cầu vốn: 5 tỷ x (1 - 10%) = 4.5 tỷ"
Cái này là bạn trừ 10% ứng trước phải ko? Thế thì làm sao trong phần vốn tự có của tổng nhu cầu bạn lại vẫn còn 10% ứng trước nữa? "Vốn tự có: 1.35 tỷ
+ Tiền bên A ứng trước: 10% x 5 tỷ = 0.5 tỷ"

 

[V363120]

Một cái 10% lãi định mức xây lắp và 10% tiền ứng trước. Vì là lãi nên tính vốn phải trừ ra

 

[cachuahaman]

cho mình hỏi 5.4%/6 tháng ở đâu ra vậy bạn