Thẩm định khách hàng cá nhân???

Hiện tại mình đang có một số khách hàng đầu tư bđs nhưng lại không chứng minh rõ được thu nhập vì giao dịch chủ yếu là tiền trao tay, không có bảng lương hay giấy tờ chứng thực thu nhập. Vậy trong trường hợp này chúng ta xử lý thế nào ạ.Mong các anh chị góp ý.

[quote name='trunglong7789']Sếp mình có tư vấn 1 điều mà mình thấy rất nể phục, rằng khi thẩm định 1 Cá nhân, thì tốt nhất khoác ngoài áo bình thường rồi ra ngồi quán trà đá gần đó hỏi thăm về cá nhân đó :)))[/QUOTE] cách này hay đấy bạn!!!

mỗi câu trả lời đều hay hết!!!

Tớ thì có lần thẩm định một KH, tra CIC thấy có món vay ở BIDV Hoà Bình dù KH ở Hà Nội, hỏi ra mới biết KH có tài sản đảm bảo ở Hoà Bình, ok. Còn một chi tiết nhỏ mà tớ nghĩ ít ai để ý đấy là thông tin cuối trên CIC của KH, thông tin về số tổ chức tín dụng tra cứu về KH trong 1 năm gần nhất, tớ thấy hiện lên là 4 hay 5 ngân hàng đã tra CIC của KH, vậy đây cũng là một cái nên chú ý để cảnh giác, vì hẳn phải có lý do gì mà 4,5 ngân hàng khác đã từ chối KH rồi, mình ko phải ngân hàng đầu tiên KH tìm đến :))))

.

Thông thường khi mình thẩm định thường thẩm định tính trung thực của khách hàng. Họ có trung thực và tin cậy không? Mong các bạn chia sẽ.

e mới bước chân vào cái nghề này..đúng là đọc bài viết của các bác toàn điểu bổ ích k...thanks các bác

hay

Các bác có kinh nghiệm thẩm định cho em hỏi làm sao có thể chỉ nhìn bản scan hồ sơ KH mà đơn vị kinh doanh gửi lên ( pháp lý, tài chính, tài sản...) mà phát hiện ra được giả mạo? Ví dụ: KH đã sử số Chứng minh thư trên cả Chứng minh thư, Sổ hộ khẩu, Đăng ký kết hôn... sửa rất khéo thì lám sao phát hiện ra được giả mạo hay không... trường hợp KH vay tín chấp nên sẽ không cần qua VP công chứng do đó khó bảo đảm đc????

THANKS

Hữu Ích nhưng ko phải ở đâu cũng có quán trà đá :))

Các bác cho em hỏi vấn đề liên quan, khi đã thẩm định xong. Và đánh giá của CBTD là không cho vay được thì trả lời với KH thế nào cho vẹn cả đôi đường. Nói thật là e mới vào "ngành" nên vấn đề từ chối KH cảm thấy rất khó khăn. huhu

Cho mình hỏi cái thẩm định xong rồi thì tờ trình đó như thế nào ?có những nội dung gì? Và quan trọng là viết vào đó như thế nào sao thậm đinh vậy vì mới vào nghề nên mong chỉ dáo ạ

[quote name='hisoga'] Em không muốn là múa rìu qua mắt thợ, em biết đến đâu chia sẻ đến đấy có gì chưa đúng các bác sửa giúp em nhé.:D ( tản mạn 1 chút thôi mà ) Câu hỏi này có lẽ khi đi pv hay sau này khi làm thực tế chúng ta sẽ gặp, tùy quan điểm thì với mỗi người khi thẩm định khách hàng sẽ chú ý vào điều mà mình cho là quan trọng nhất. ( vd: Tài sản, mục đích, nguồn trả nợ, nhân thân....) Bạn dungthumon đã chia sẻ đầy đủ những điểm cần chú ý e k bổ xung gì thêm nữa. Ở đây em muốn chia sẻ thêm 1 chút chút thôi quan điểm của cá nhân em: - Nắm được bản chất của vấn đề: KH dùng tiền để làm gì? =>Bạn sẽ quyết định cv hay k? VD kh đến NH vay vốn để kd nhưng bản chất là dùng tiền đó để đi đầu tư đất. KH sẽ muốn trả lãi hàng tháng và gốc cuối kỳ khi nó bán đất đi để trả nợ. Vào thời điểm đất giao dịch qua lại tốt thì đây có vẻ là 1 món hời. Nhưng thời điểm khó khăn như hiện tại, khoản vay kd là khoản ngắn hạn quá 12 tháng khách k trả đc, đất k bán đc thì CBTD sẽ bị vướng vào rủi ro k thu hồi đc khoản vay. Vấn đề ở đây là gì: bạn là CBTD bạn sẽ tính được kd nó cần vốn là bn,có phải đang vào vụ k, có phải nó cần tiền để kd thật k. Việc nhận biết nó k khó, cứ đúng như SGK áp dụng vào là bạn tính được thôi. Rủi ro có thể xảy ra khi: 1. CBTD tiếp tay cho KH 2. Hiểu biết của CBTD cũng có hạn chưa nắm đc vấn đề 3. KH là thằng siêu lừa - Nguồn trả nợ của KH. Cái này thì bạn sẽ đc đào tạo, nhưng qua tg và qua những hs đã tiếp xúc bạn sẽ cảm nhận đc mức thu nhập như thê nào là hợp lý. - Vấn đề TS bạn dungthumon đã chia sẻ khá chi tiết rồi ạ. ( đang trong giờ làm nên em tạm viết thế thôi ạ ) Chỗ nào chưa đúng các bác gạch em nhẹ thôi nhé :) [/QUOTE] Thêm với ý kiến của bạn một chút, với mình cái quan trọng nhất khi thẩm định một KH đó là: 1. Tư cách của KH: Một KH có tư cách tốt thì trong cả trường hợp họ bị phá sản nếu còn nguồn thu họ sẽ vẫn cố gắng trả tiền cho Ngân hàng 2. Năng lực hành vi dân sự: KH có đủ khả năng về trí tuệ, năng lực hành vi dân sự không nghiện ngập không chơi bời những cái gì mang tính chất mặt trái của xã hội 3. Phương án kinh doanh của KH: Nếu phương án vay vốn của KH ok thì sẽ có tiền trả Ngân hàng 4. TSĐB: Trong trường hợp KH không trả được nợ thì TSĐB là chỗ bấu víu cuối cùng khi Xử lý nợ 5. Các rủi ro về chính trị, ngành nghê kinh doanh của KH liệu có còn đang phù hợp....

[quote name='letoanquan'] 1. Còn sống 2. Không què quoặt 3. Không đi nhặt lá khi chiều về 4. Ngoài độ tuổi nghỉ hưu Với những tiêu chí trên đáp ứng đc là thẩm định tốt rồi. [/QUOTE] EM lạy thánh