Thẩm định khách hàng cá nhân???

Khi thẩm định một khách hàng cá nhân thì điều kiện nào là quan trọng nhất?

Bạn hỏi cái này thì quả thật khó trả lời vì mọi yếu tố đều quan trọng. Theo mình thấy thì 4 yếu tố sau là đáng chú ý nhất : 1. Lý lịch pháp lý ( có tiền án , tiền sự ? Hộ khểu , tình trạng hôn nhân , giấy phép hành nghề ..) 2. Tình hình tài chính và Phương Án Kinh Doanh( có dư nợ tín dụng tại các Ngân hàng nào ? , tình hình trả nợ , thu nhập cá nhân , thu nhập người đồng trả nợ , kế hoạch sử dụng vốn , phương án kinh doanh có khả thi ...) 3. Tài sản đảm bảo ( có tranh chấp , phong toả , giải toả , thuộc diện đền bù ??? Tài sản chung hay riêng ...) Quan Trọng Nhất theo mình là nên gọi hỏi trực tiếp người đó để kiểm tra tính xác thực đã khai trong hồ sơ.

xin loi ntphuong60 ban len diễn đàn tham khảo ý kiên mọi người mà câu chữ..cứ như ra lệnh cho ngươi khác trả lời vậy??:|

Hì hì, bạn ấy chưa quen đó mà.

Em không muốn là múa rìu qua mắt thợ, em biết đến đâu chia sẻ đến đấy có gì chưa đúng các bác sửa giúp em nhé.:D ( tản mạn 1 chút thôi mà ) Câu hỏi này có lẽ khi đi pv hay sau này khi làm thực tế chúng ta sẽ gặp, tùy quan điểm thì với mỗi người khi thẩm định khách hàng sẽ chú ý vào điều mà mình cho là quan trọng nhất. ( vd: Tài sản, mục đích, nguồn trả nợ, nhân thân....) Bạn dungthumon đã chia sẻ đầy đủ những điểm cần chú ý e k bổ xung gì thêm nữa. Ở đây em muốn chia sẻ thêm 1 chút chút thôi quan điểm của cá nhân em: - Nắm được bản chất của vấn đề: KH dùng tiền để làm gì? =>Bạn sẽ quyết định cv hay k? VD kh đến NH vay vốn để kd nhưng bản chất là dùng tiền đó để đi đầu tư đất. KH sẽ muốn trả lãi hàng tháng và gốc cuối kỳ khi nó bán đất đi để trả nợ. Vào thời điểm đất giao dịch qua lại tốt thì đây có vẻ là 1 món hời. Nhưng thời điểm khó khăn như hiện tại, khoản vay kd là khoản ngắn hạn quá 12 tháng khách k trả đc, đất k bán đc thì CBTD sẽ bị vướng vào rủi ro k thu hồi đc khoản vay. Vấn đề ở đây là gì: bạn là CBTD bạn sẽ tính được kd nó cần vốn là bn,có phải đang vào vụ k, có phải nó cần tiền để kd thật k. Việc nhận biết nó k khó, cứ đúng như SGK áp dụng vào là bạn tính được thôi. Rủi ro có thể xảy ra khi: 1. CBTD tiếp tay cho KH 2. Hiểu biết của CBTD cũng có hạn chưa nắm đc vấn đề 3. KH là thằng siêu lừa - Nguồn trả nợ của KH. Cái này thì bạn sẽ đc đào tạo, nhưng qua tg và qua những hs đã tiếp xúc bạn sẽ cảm nhận đc mức thu nhập như thê nào là hợp lý. - Vấn đề TS bạn dungthumon đã chia sẻ khá chi tiết rồi ạ. ( đang trong giờ làm nên em tạm viết thế thôi ạ ) Chỗ nào chưa đúng các bác gạch em nhẹ thôi nhé :)

[quote name='ntphuong60']Khi thẩm định một khách hàng cá nhân thì điều kiện nào là quan trọng nhất?[/QUOTE] Đối với 1 KH khi thẩm định, quan trọng nhất theo mình là: Thu nhập, Tư cách KH, Tài sản tích lũy có tầm quan trọng tương đương!

Bác Dungthumon đã nói hoàn thiện cả rồi có 4 Vấn đề chính đó thôi. KHCN đa dạng mỗi người mỗi kiểu nên tùy trường hợp mà mình có cách khai thác, xử lý, áp dụng kỹ năng sao cho phù hợp thôi. Và quy định của Ngân hàng bạn chấp nhận KH đó đến mức độ nào nữa, điều này nó rất quan trọng...làm cho ta có doanh số dư nợ

Cám ơn tất cả các bạn! [COLOR="silver"]- - - Updated - - -[/COLOR] sr nhe! tại mình đánh cho ngắn ngọn thui ak.

Khi thẩm định khách hàng cá nhân thì mọi yếu tố đều quan trọng và mình cho rằng vấn đề quan trọng nhất là nguồn thu nhập của khách hàng (bao nhiêu hàng tháng, có ổn định hay không) rồi mới đến các yếu tố như md sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo

Quan trọng là nó làm nghề gì, từ cái nghề nghiệp đó ta sẽ khai thác ra được rất nhiều thông tin (Vd làm công chức nhà nước mặc dù lương chỉ 3tr/t nhưng vẫn yên tâm hơn ông chạy xe ôm thu nhập 5tr/t chứ đúng k)

thẩm định cá nhân thì bạn nên chú ý 4 điểm chính. còn các điểm khác bạn phải tự tìm hiểu đánh giá kh: 1. Mục đích vay của khách hàng là j? Quan trọng là khách hàng sử dụng tiền của bank dùng để làm j. 2. Năng lực tài chính của khách hàng. Điều này ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của kh trong quá trình vay. 3. Đánh giá đạo đức, uy tín của khách hàng có thể thông qua lịch sử vay vốn của họ, ... 4. Bất động sản có đủ thế chấp cho khoản vay ko, rồi khả năng thanh khoản. ... Good luck.

1. Lý lịch pháp lý ( có tiền án , tiền sự ? Hộ khểu , tình trạng hôn nhân , giấy phép hành nghề ..) 2. Tình hình tài chính và Phương Án Kinh Doanh( có dư nợ tín dụng tại các Ngân hàng nào ? , tình hình trả nợ , thu nhập cá nhân , thu nhập người đồng trả nợ , kế hoạch sử dụng vốn , phương án kinh doanh có khả thi ...) 3. Tài sản đảm bảo ( có tranh chấp , phong toả , giải toả , thuộc diện đền bù ??? Tài sản chung hay riêng ...) Quan Trọng Nhất theo mình là nên gọi hỏi trực tiếp người đó để kiểm tra tính xác thực đã khai trong hồ sơ. Mình thấy ý này hay đấy. Like cái!

1. Lý lịch 2. Thu nhập 3. Tình hình sức khỏe 4. Quan hệ với các tổ chức tài chính khác 5. Tài sản đảm bảo...

Mình xin chia sẻ đôi điều 1. Tư cách của khách hàng ( Năng lực pháp luật, hành vi dân sự? tiểu sử? trình độ học vấn ? sức khỏe? quan hệ với mọi người trong nhà cũng như hàng xóm láng giềng ra sao...) 2. Năng lực tài chính của khách hàng 3. Phương án vay vốn và nguồn trả nợ ( vốn có sủ dụng đúng mục đích không, có bị pháp luật cấm không...Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh đó có ổn định hay không ổn định,có đủ đảm bảo trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng không. Tùy từng ngành nghề và quy mô khác nhau sẽ tính ra được mức thu nhập hợp lý thôi ---> cái này thì phải làm nhiều mới nắm đc) 4 Tài sản đảm bảo(theo quy định của từng ngân hàng)

Mình nghĩ,khi thẩm định khách hàng,tiêu chí nào cũng quan trọng nhưng quan trọng nhất là nguồn trả nợ và uy tín khách hàng vì nếu KH có uy tín, có thiện chí trả nợ nhưng không biết đào đâu ra tiền để trả cũng như không,ngược lại, khách hàng vẫn có nguồn thu nhập ổn định, đủ trả nợ nhưng do bản tính tham lam, vay xong rồi không muốn trả thì NH cũng vất vả trong việc đôn đốc thu hồi nợ. Có thể sắp xếp các tiêu chí trên theo thứ tự: 1. Nguồn thu nhập ổn định, đủ đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ. 2. Uy tín 3. TSĐB -> Nhiều người quan niệm, có tài sản đảm bảo là 1 tiêu chí quan trọng để cho vay nhưng theo mình thì nguồn trả nợ từ việc xử lý TSĐB chỉ là 1 nguồn dự phòng khi không còn cách nào khác, thực tế việc khởi kiện và xử lý tài sản tốn rất nhiều thời gian và chi phí, đôi khi rủi ro thua kiện rất lớn, hoặc nếu thắng kiện thì việc thanh lý TSĐB (chủ yếu là BĐS) trong thời điểm thị trường BDS im ắng như thế này cũng là 1 thách thức.

Bac hisoga cho em hoi cai SGK ap dung la nhu nao dc khong ah.em moi nen cung dang tim hieu.bac chi cho em voi nhe.thank bac [COLOR="silver"][SIZE=1]- - - Updated - - -[/SIZE][/COLOR] [quote name='hisoga']Em không muốn là múa rìu qua mắt thợ, em biết đến đâu chia sẻ đến đấy có gì chưa đúng các bác sửa giúp em nhé.:D ( tản mạn 1 chút thôi mà ) Câu hỏi này có lẽ khi đi pv hay sau này khi làm thực tế chúng ta sẽ gặp, tùy quan điểm thì với mỗi người khi thẩm định khách hàng sẽ chú ý vào điều mà mình cho là quan trọng nhất. ( vd: Tài sản, mục đích, nguồn trả nợ, nhân thân....) Bạn dungthumon đã chia sẻ đầy đủ những điểm cần chú ý e k bổ xung gì thêm nữa. Ở đây em muốn chia sẻ thêm 1 chút chút thôi quan điểm của cá nhân em: - Nắm được bản chất của vấn đề: KH dùng tiền để làm gì? =>Bạn sẽ quyết định cv hay k? VD kh đến NH vay vốn để kd nhưng bản chất là dùng tiền đó để đi đầu tư đất. KH sẽ muốn trả lãi hàng tháng và gốc cuối kỳ khi nó bán đất đi để trả nợ. Vào thời điểm đất giao dịch qua lại tốt thì đây có vẻ là 1 món hời. Nhưng thời điểm khó khăn như hiện tại, khoản vay kd là khoản ngắn hạn quá 12 tháng khách k trả đc, đất k bán đc thì CBTD sẽ bị vướng vào rủi ro k thu hồi đc khoản vay. Vấn đề ở đây là gì: bạn là CBTD bạn sẽ tính được kd nó cần vốn là bn,có phải đang vào vụ k, có phải nó cần tiền để kd thật k. Việc nhận biết nó k khó, cứ đúng như SGK áp dụng vào là bạn tính được thôi. Rủi ro có thể xảy ra khi: 1. CBTD tiếp tay cho KH 2. Hiểu biết của CBTD cũng có hạn chưa nắm đc vấn đề 3. KH là thằng siêu lừa - Nguồn trả nợ của KH. Cái này thì bạn sẽ đc đào tạo, nhưng qua tg và qua những hs đã tiếp xúc bạn sẽ cảm nhận đc mức thu nhập như thê nào là hợp lý. - Vấn đề TS bạn dungthumon đã chia sẻ khá chi tiết rồi ạ. ( đang trong giờ làm nên em tạm viết thế thôi ạ ) Chỗ nào chưa đúng các bác gạch em nhẹ thôi nhé :)[/QUOTE] Bac cho em hoi SGK cu the dc ko ah.em moi nen cung muon tim hieu them.thanhk bac

To congtddn: Mình chưa rõ ý của bạn là cần mình hỗ trợ thêm ở đâu. Nếu về ví dụ của HKD mình nêu bên trên thì mình gửi cho bạn 1 bảng tính hạn mức của mình bạn xem thử. Toàn công thức trường lớp đã đào tạo. Cần thêm thông tin gì thì ới mình Sr anh em do máy vp chỉ nén được file định đạng *.zip thôi! [ATTACH]4341.vB[/ATTACH]

Theo mình, khi bạn đi thẩm định thực tế khách hàng thì có 3 thứ quan trọng nhất cần lưu ý tới: Thứ nhất là về khả năng trả nợ của khách hàng hay có thể gọi nôm na là độ khỏe về tài chính của khách hàng ( Điều này có thể biểu hiện rõ rệt nhất khi bạn đến nhà khách hàng thẩm định nhìn vào gia cảnh của khách hàng thì có thể thấy rõ điều này) Thứ 2 là về Tài sản đảm bảo ( Về giá trị tài sản đảm bảo, tài sản đảm bảo có tranh chấp hay không?) cái này là do bộ phận thẩm định giá định giá tài sản, còn có tranh chấp hay không thì cán bộ tín dụng phải tìm hiểu Thứ 3 là thông tin ngoài luồng hay gọi là luồng thông tin thứ 3 tức là ngoài thông tin khách hàng cung cấp cho ngân hàng và thông tin ngân hàng đang có của khách hàng thì bạn phải có trách nhiệm thu thập thông tin này để xem khách hàng cung cấp thông tin cho ngân hàng có xác thực hay không

[quote name='dungthumon']Bạn hỏi cái này thì quả thật khó trả lời vì mọi yếu tố đều quan trọng. Theo mình thấy thì 4 yếu tố sau là đáng chú ý nhất : 1. Lý lịch pháp lý ( có tiền án , tiền sự ? Hộ khểu , tình trạng hôn nhân , giấy phép hành nghề ..) 2. Tình hình tài chính và Phương Án Kinh Doanh( có dư nợ tín dụng tại các Ngân hàng nào ? , tình hình trả nợ , thu nhập cá nhân , thu nhập người đồng trả nợ , kế hoạch sử dụng vốn , phương án kinh doanh có khả thi ...) 3. Tài sản đảm bảo ( có tranh chấp , phong toả , giải toả , thuộc diện đền bù ??? Tài sản chung hay riêng ...) Quan Trọng Nhất theo mình là nên gọi hỏi trực tiếp người đó để kiểm tra tính xác thực đã khai trong hồ sơ.[/QUOTE] Sếp mình có tư vấn 1 điều mà mình thấy rất nể phục, rằng khi thẩm định 1 Cá nhân, thì tốt nhất khoác ngoài áo bình thường rồi ra ngồi quán trà đá gần đó hỏi thăm về cá nhân đó :)))

Quan trọng nhất thì chỉ có 1 thứ, đó là trung thực - Character

mục đích vay vốn là cái đầu tiên bạn ơi

[quote name='havanluat']Quan trọng nhất thì chỉ có 1 thứ, đó là trung thực - Character[/QUOTE] Thế cho mình hỏi là nếu khách hàng theo tiểu chuẩn của bạn là trung thực, có hồ sơ pháp lý rõ ràng nhưng không có đủ khả năng trả nợ hoặc tài sản đảm bảo không đủ đảm bảo cho khoản vay thì bạn có cho vay không?

Khó mà có thể trả lời là yếu tố nào là quan trọng nhất vì khi bạn quyết định có cho vay hay không sẽ tổng hợp các yếu tố và một trong các yếu tố sau không đủ đáp ứng điều kiện thì bạn không thể cho vay được hoặc bạn sẽ cấp tín dụng[ cho khách hàng mức ít hơn so với nhu cầu thực tế: 1.Pháp lý : khách hàng vay vốn phải có hồ sơ pháp lý đầy đủ và rõ ràng ( hoặc là lý lịch rõ ràng) VD : khách hàng là xã hội đen thì đương nhiên là khó có thể vay được 2.Năng lực tài chính : Khách hàng phải có năng lực tài chính đủ mạnh để có thể trả được khoản vay (bao gồm các khoản vay trong quá khứ). 3.Phương án sử dụng vốn : Sử dụng vốn đúng mục đích và không được vi phạm với pháp luật 4.Tài sản đảm bảo : đây là nguồn trả nợ thứ 2 của khách hàng.

[quote name='DTANH']Thế cho mình hỏi là nếu khách hàng theo tiểu chuẩn của bạn là trung thực, có hồ sơ pháp lý rõ ràng nhưng không có đủ khả năng trả nợ hoặc tài sản đảm bảo không đủ đảm bảo cho khoản vay thì bạn có cho vay không?[/QUOTE] Quan trọng nhất chứ ko phải là duy nhất. Đồng ý là câu hỏi 5c c nào quan trọng nhất ko có nhiều ý nghĩa vì phải hội tụ đủ 5 ĐK thì mới đủ đk cấp td. Nhưng nếu bắt buộc phải trả lời c nào quan trọng nhất thì hãy chú ý tới cách đưa ra thứ tự các c, đầu tiên là character, nếu ko trung thực, ai dám chắc những thông tin bạn có về các c còn lại là đúng để mà lấy cơ sở cấp td, nhất là cá nhân, bạn đừng mong nắm đc tình hình tài chính, mục đích vay của ng ta nếu ng ta ko hợp tác. Trên thực tế, khi cáp td mới ngân hàng vẫn có hình thức cấp td ko tsbd (tín chấp) dựa trên uy tín kh, còn nếu như kh đã có qh, tình hình tc xấu đi nhưng kh vẫn có thái độ hợp tác, mong nh tạo đk tháo gỡ kk, vậy lúc đấy bạn tính sao? làm thực tế chắc bạn đã có câu trả lời. Cuối cùng, xin nhấn mạnh đây là nhận định chủ quan của mình.

1. Còn sống 2. Không què quoặt 3. Không đi nhặt lá khi chiều về 4. Ngoài độ tuổi nghỉ hưu Với những tiêu chí trên đáp ứng đc là thẩm định tốt rồi.