Thẩm định khách hàng, kinh doanh vật liệu xây dựng và mua bán lúa gạo

Tình huống vay như sau: - KH đòi vay khoãng <500.000.000 -TSBĐ thì là của bà cụ 72 tuổi - ( khi nào sang tên thì sẻ làm hồ sơ cho vay) -Vay kinh doanh Vật liệu xây dưng, và mua bán nông sản. -KH mới tham gia kinh doanh. Hôm bữa em có hỏi sơ khách hàng tình hình là khách hàng sử dụng vốn vay với mục đích thật là mua bán lúa gạo, sang bên Campuchia thu mua lúa gạo ở đầu mối là chổ quen biết của ổng. về bán cho đầu mối cũng là chổ quen biết của ổng, ổng làm biên phòng nên mấy đầu mối này chắc có thật. Nhưng em hỏi đến HĐ mua bán thì không có...nên em thấy cái này giống như tự phát...không ổn định (Em thấy đầu ra và đầu vào em hỏi chưa rõ, chưa biết cách hỏi thế nào cho rõ ra, anh/chị chỉ em với) -KH cũng cho biết là kinh doanh mua bán lúa gạo kiếm lời khoảng 1 thời gian rồi sẽ chuyễn sang kinh doanh vật liệu xây dựng. Do ổng mới kinh doanh nên chưa dụ trù chi phí gì hết chỉ phỏng đoán là chi phí bao nhiêu thôi không chắc lắm: - CP mổi lần thu mua khoảng 1 tỷ ( vốn vay và vốn tự có của gia đình) - Mổi tháng đi khoảng 2-3 chuyến - Mổi chuyến LN khoảng 10tr - Phương tiện ghe vận chuyễn thì thuê của em ổng, không có HĐ thuê gì hết. Thu nhập khác: -Thu nhập từ lương: 12tr/tháng -Thu nhập vợ: 3tr /tháng ........ - Các anh chị nhận xét dùm em khách hàng như thế có ổn không? - KH này S gởi chắc khó từ chối, vậy làm sao để cho vay hồ sơ này an toàn đây? [COLOR=#B22222][B][SIZE=4]-Thẩm định khách hàng như thế nào đây?[/SIZE][/B][/COLOR] - Giờ nếu cho vay thì em sẻ cho vay theo dự án: Kinh doanh vật liệu xây dựng hay làm theo mục đích thật là mua bán lúa gạo? - Nếu làm mua bán lúa gạo thì phải làm phương án như thế nào các anh chị, chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn ra sao, và chứng từ giải ngân thế nào.

Cái vụ bà cụ 72 tuổi chuyển tên là sao nè!? Bà cụ sẽ chuyển cho cái ông đứng vay (bộ đội biên phòng) hả? Nếu không vượt quá độ tuổi cho phép vay thì ok! Khách hàng phải có giấy phép kinh doanh! Ít nhất phải có hóa đơn, bản viết tay, sổ sách theo dõi hàng hóa (không có sao biết mua nhiêu bán bao nhiêu)? Nếu có thu mua, thì ổng thua mua bằng ghe hay xe tải? Phương tiện vận chuyển này là do thuê hay là tự xe nhà!? Thẩm định thì mình thẩm định phần Lúa, gạo đầu vô + chi phí này nọ rồi trừ qua trừ lại khoảng doanh thu ước tính, ra số tiền lời của ổng. Đơn giản thì như thế. Tại do em sợ ông này vay rồi quỵt luôn, mà em cói cái khoản lương cứng của ổng thì ổn. Mà kinh doanh này theo kiểu thời vụ dữ nha, đó giờ anh chưa làm nên chưa biết xử lý thế nào. Không lẽ chia ra, vay bổ sung vốn kinh doanh, 6 tháng đầu năm kinh doanh lúa gạo, 6 tháng cuối năm kinh doanh vật liệu xây dựng! Mình thỏa thuận với khách hàng, khi nào chuyển tên xong mình sẽ làm, không có gì phải sợ, làm giấy tờ thì phụ thuộc vào Phòng Tài nguyên Môi trường rồi! Còn cho vay không được thì nói do trình lên trình xuống này nọ, đòi chứng từ . . . Nói khách hàng không cùng hỗ trợ các chứng từ khi khó mà giải ngân. Mình làm đúng quy trình của ngân hàng mà!

Thường thì mỗi NH khi cho vay hộ kinh doanh thường có yêu cầu nhất định về kinh nghiệm, đăng ký kinh doanh và sổ sách chứng từ. Theo như bạn nói thì khách hàng ĐANG TÍNH chuyển qua kinh doanh, CHƯA CÓ KINH NGHIỆM, CHƯA CÓ ĐĂNG KÝ. Như thế liệu có phù hợp với sản phẩm vay của NH không? Mọi thứ nghe qua thông tin bạn cung cấp có vẻ không ổn lắm:S

Thật ra thì bạn chỉ cần chứng minh được là ông ấy kinh doanh thật thì không có gì phải lo cả, lấy nguồn hàng chỗ người quen thì cũng phải có sổ sách ghi chép. Xác minh lại thông tin chỗ người quen ông ấy.Mà nguồn thu nhập từ Lương cũng khá cao trong khi nhu cầu vay dưới 500trđ thì chắc không vấn đề. Lại còn uy tín của Khách hàng nữa chứ.

Về mặt chứng từ thì không có gì khó khăn để cung cấp cho đủ cả, quan trọng là phải xác định rõ khách hàng có kinh doanh thật sự hay không thôi. Thu nhập của khách hàng đối với khoản vay kinh doanh <500tr thì cũng không khó khăn để trả lãi hàng tháng, quan trọng là phải đảm bảo vốn của khách hàng không bị chôn quá lâu. Nếu khách hàng có mua bán thật sự thì sẽ phải có sổ sách theo dõi, có giấy tờ ký nhận hàng hóa, có thể hiện tại khách hàng không làm nhưng bạn có thể yêu cầu khách hàng làm theo để hồ sơ sử dụng vốn được hoàn thiện, bởi vì những giấy tờ này cũng không có gì phức tạp cả. Hợp đồng mua bán & Hợp đồng thuê xe thì bạn cũng có thể soạn dùm cho khách hàng cũng được, thường thì người ta làm việc trong gia đình sẽ không làm các giấy tờ này làm gì cho mất công, nhưng khi đặt quan hệ với ngân hàng thì phải chuẩn bị đầy đủ. Khách hàng vay để sử dụng vào mục đích gì thì bạn cứ làm đúng mục đích đó, không cần phải lách phương án qua kinh doanh VLXD, khi nào khách hàng chuyển qua kinh doanh VLXD thì lúc đó mình mới làm phương án kinh doanh khác. Còn về giấy phép kinh doanh thì tùy cơ chế của mỗi ngân hàng có yêu cầu hay không mà thôi, cái này bạn tự xử lý theo quy định nội bộ.

Em đang còn một vấn đề nữa TSBĐ là của mẹ ổng ( Đất đứng tên cá nhân không phải đất hộ) nhưng bà cụ năm nay 72 tuổi rồi, chổ em thì bảo là cho ký HĐTC vẫn được, trong HĐTC có ghi điều khoản là "Trường hợp Bên C là cá nhân, trong thời gian thế chấp mà Bên C bị mất năng lực hành vi dân sự thì tài sản vẫn tiếp tục được thế chấp để bảo đảm cho việc thực hiện các nghĩa vụ của Bên B đối với Bên A theo hợp đồng này. Người giám hộ hoặc người thừa kế hợp pháp của Bên A phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ của người thế chấp trong phạm vi tài sản đã thế chấp" - nếu như bà cụ mất thì người thừa kế TSBĐ này sẽ thực hiện nghĩa vụ trong HDTC. Người lớn tuổi ký HDTC có rủi ro gì khác không các tiền bối đi trước cho em xin kinh nghiệm với.

Sang tên bìa đỏ đi, rủi ro cao quá đó. Bà cụ có mấy người con nào? Lúc đó các con nó không chịu nhận nghĩa vụ trả nợ thay thì sao? Hoặc các con nó đòi bán chia chác nữa. Người lớn tuổi thì rủi ro mất bên thế chấp là nhiều.

[quote name='hoabeo0112']Sang tên bìa đỏ đi, rủi ro cao quá đó. Bà cụ có mấy người con nào? Lúc đó các con nó không chịu nhận nghĩa vụ trả nợ thay thì sao? Hoặc các con nó đòi bán chia chác nữa. Người lớn tuổi thì rủi ro mất bên thế chấp là nhiều.[/QUOTE] Hồ sơ này sếp giao nên mình tiến lùi k xong...đau cả đầu.... mình có kêu KH đi sang tên...lúc KH chịu đi sang tên, Sếp bảo khỏi. nếu bà cụ đi ký HĐTC được thì khỏi sang tên. - Bà cụ nhiều con nên mình cũng lo sau này có tranh chấp không ai đứng ra đảm bảo nghĩa vụ thì mình cũng chẵng biết sao... - Làm thế nào để đảm bảo an toàn cho mình đây...

Edited January 15, 201312 yr by minhthao90

Chủ tài sản lớn tuổi quá là rủi ro cao lắm, đứt lúc nào ko hay. Trường hợp này bắt buộc phải sang tên rồi mới cho vay thôi bạn ạ, dính tới mấy tài sản thừa kế là đủ thứ chuyện trên đời đấy. Có thể gợi ý mẹ khách hàng sang tên cho tất cả các con rồi những người đó ký HĐTC để bảo lãnh thôi.

Rui ro cao. Trường hợp như bạn nói nếu cho vay đúng tính chất cầm đồ

Cái này nhờ vào cái vận hên xui của Tín dụng!

[B][COLOR=#000000]giá tiền[/COLOR] [URL="http://vatlieuhoanthien.org/vat-lieu-xay-dung/c31841.html"][COLOR=#000000]vật liệu xây dựng[/COLOR][/URL] [COLOR=#000000]cao thì rủi ro cao bạn ạ[/COLOR][/B]

huong dan ca cuoc tren mang huong dan ca cuoc online huong dan ca do bong da huong dan ca cuoc bong da huong dan ca do tren mang huong dan ca cuoc tren mang huong dan ca cuoc bong da

tsdb se rui ro khi ba cu mat,tot nhat sang ten di.o day ban noi kinh doanh lua gao kiem loi 1 thoi gian vay là bao lau?khach hang nay chua co kinh nghiem kinh doanh vat lieu nua.

Hồ sơ này mình nhận rồi, mình giải quyết hồ sơ này như sau Do Sếp lớn gởi nên buộc phải nhận Bà cụ vẫn còn minh mẫn đi tơi lui nói chuyện rõ ràng, mình cho vay nhưng cho hạn mức ngắn chỉ hai năm, và thời hạn giải ngân là tối đa là 12 tháng. cho trả lãi hàng tháng để kiểm soát khách hàng chặt hơn. Số tiền cho vay tối đa 150.000.000 trên giá trị TSBĐ là 370.000.000 ( cố gắng đẩy giá trị khoản vay xuống mức an toàn cao nhất) -Làm hồ sơ Sếp lớn giao mệt quá...tối ngày điện thoại hỏi hoài...k biết Sếp Lớn có ăn gì của khách hàng k mà sao tận tình thế không biết. Hôm nay lại có thêm HS mới Sếp Lớn gởi nữa... cái này k biết là S quen biết rộng rãi hay tầm ăn xén rộng rãi nữa.... Anh chị em nào có ý kiến an toàn cho những bộ hồ sơ này thì cho ý kiến tiếp em để mọi người rút kinh nghiệm nhé.

Thứ nhất, khách hàng đã cho biết là việc kinh doanh lúa gạo chỉ để kiếm lời 1 thời gian, rõ ràng là hình thức kinh doanh tự phát (như bạn cũng thấy), cho nên không có đủ điều kiện để cho vay với mục đích kinh doanh lúa gạo. Thứ hai, việc kinh doanh vật liệu xây dựng cũng mới chỉ là ý định của khách hàng (khách hàng chủ yếu đến giờ vẫn đi thu mua gạo), chưa có kế hoạch, phương án kinh doanh cụ thể nên không thể cho vay theo dự án được. Theo mình, tại thời điểm hiện tại thì không cho vay được khách hàng này. Giữ mối khi nào khách hàng có kế hoạch kinh doanh cụ thể, hoặc chắc chắn hơn nữa là đã có thời gian kinh doanh VLXD từ 06 tháng trở lên thì sẽ xem xét cho vay.

[b]Re: Thẩm định khách hàng, kinh doanh vật liệu xây dựng và mua bán lúa gạo[/b] Như này là bạn đang phải gánh chịu rủi ro rất lớn. Theo thứ tự của bạn, thứ nhất về người sở hữu TSBĐ: người già thường không nói trước được điều gì (có thể hôm trước khỏe,hôm sau đã có Cáo phó). Cho nên trong trường hợp này bạn cần phải có điều kiện ràng buộc về việc sang tên. Thứ hai, thời hạn cho vay mình thấy tương đối dài so với số tiền cho vay 150tr (ở đây mình cũng chưa biết ls cho vay là bn. Trường hợp này, để giảm thiểu rủi ro, mình nghĩ thời hạn vay chỉ trong vòng 06 tháng là nhiều. Đến hạn lại đáo lại. Thời hạn trên chỉ là ý kiến tương đối do mình cũng chưa biết vòng quay vốn của khách hàng như thế nào. Thứ ba, lãi trả hàng tháng cũng được, nhg nên chia nhỏ gốc ra để trả. VD: vay trong 06 tháng, chia làm 02 đợt trả gốc. Như vậy đảm bảo an toàn, lỡ có vấn đề gì xảy ra mình cũng đã thu được 01 phần gốc rồi. Mình đóng góp cho bạn ba ý như trên. Bạn có thể tham khảo. Giảm giá trị khoản vay không phải là cách tốt nhất để giảm thiểu rủi ro. Không trả được nợ thì dư nợ ít hay nhiều cũng khó đòi như nhau.

Edited February 5, 201312 yr by konkhj189

- Về TSĐB nên yêu cầu sang tên qua cho khách hàng để giảm thiểu rủi ro khi bà cụ bị mất năng lực hành vi dân sự hoặc qua đời. - Về khoản vay của khách hàng: Do kháchh hàng mới kinh doanh nên rủi ro rất cao, việc cùng làm với người thân là theo cách nói của khách hàng do đó bạn cần phải thẩm định kỹ khách hàng có sử dụng vốn vay đúng mục đích hay không. Bạn cần kiểm tra lại xem ngoài thu nhập từ kinh doanh lúa gạo, khách hàng còn có nguồn thu nhập nào khác và ổn định không? có đảm bảo được khả năng trả nợ cho Ngân hàng không.

Mua bán lúa gạo qua biên giới hả? --> search hoặc hỏi thử coi có liên quan đến luật pháp gì không, không thì múc. Tuy nhiên, vấn đề ở đây (nghi ngờ, không đủ thông tin) là ban đầu vay 500 triệu, sau đó khách hàng chấp nhận 150 triệu --> ??? Ý mình là có phải khách hàng dùng tiền để làm cái gì đó, thay vì kinh doanh như khách hàng nói...

Theo mình thì bạn cứ trình bày thẳng zới sếp những thông tin mình đã đi thẩm định (cho dù quen sếp cũng phải biết nhà cửa, làm ăn chứ....hiiii). rùi tuỳ sếp qđ. nếu ok thì mình làm.nếu làm thì mình có ý kiến sau: Cái này nếu yêu cầu sang tên thì phải mất gần 30 ngày mới xong mà là Hso của sếp nữa nên sẽ khó cho bạn. bởi vậy nếu bạn chấp thuận cho vay thì khi làm hồ sơ thì bạn làm thêm Uỷ quyền bán tài sản qua cho NH và kêu những thành viên ký tên vào khi có rủi ro sẽ dễ xử lý hơn. Mình vẫn làm kinh doanh lúa gạo cho kh bởi vì đó là thực tế sau này nếu kh muốn thay đổi KDVLXD thì mình làm đề nghị thay đổi mục đích sd vốn. còn những giấy tờ chứng minh thì yêu cầu khách hàng làm thôi cái đó làm rất dễ. khi giải ngân thì yêu cầu kh làm biên nhận mua lúa theo số tiền giải ngân để có chứng từ cm mục đích sd vốn.