Quy chế bảo lãnh được Thống đốc NHNN ban hành ngày 28/08/2000 bao gồm những nội dung chính sau đây:
Phạm vi bảo lãnh
-Nghĩa vụ được Ngân hàng bảo lãnh bao gồm một, một số hoặc toàn bộ các nghĩa vụ sau đây
- Nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi và các chi phí khác có liên quan đến khoản vay
- Nghĩa vụ thanh toán tiền mua vật tư, hàng hoá, máy móc thiết bị và các khoản chi phí để khách hàng thực hiện dự án
- Nghĩa vụ thanh toán các khoản thuế, các nghĩa vụ tài chính khác đối với nhà nước
- Nghĩa vụ của khách hàng tham gia dự thầu, thực hiện hợp đồng và các quy định của pháp luật
- Các nghĩa vụ hợp pháp khác do các bên thoả thuận cam kết trong các hợp đồng liên quan
-Ngân hàng chỉ được bảo lãnh theo yêu cầu của khách hàng trong phạm vi, mức phán quyết đã được tổng giám đốc NHTM uỷ quyền xác định tổng mức bảo lãnh phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Điều kiện bảo lãnh
Khách hàng muốn được bảo lãnh phải có đủ các điều kiện sau:
- Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định
- Có tín nhiệm trong quan hệ tín dụng thanh toán với ngân hàng bảo lãnh
- Có bảo đảm hợp pháp cho nghĩa vụ được bảo lãnh
- Có dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả khi đề nghị bảo lãnh vay vốn
- Trong trường hợp vay vốn nước ngoài khách hàng phải thực hiện đúng các quy định của pháp luật về quản lý vay và trả nợ nước ngoài
Hồ sơ đề nghị bảo lãnh
Khi có nhu cầu bảo lãnh khách hàng phải gửi cho ngân hàng bảo lãnh các tài liệu sau:
- Giấy đề nghị bảo lãnh theo mẫu.
- Hồ sơ về tính pháp lý của doanh nghiệp
- Hồ sơ về tình hình sản xuất kinh doanh (Báo cáo 2 năm gần nhất)
Hồ sơ về dự án đầu tư
Hồ sơ về tài sản đảm bảo nghĩa vụ được bảo lãnh (nếu áp dụng bảo lãnh có đảm bảo)
Hợp đồng bảo lãnh
- Hợp đồng bảo lãnh được sử dụng theo mẫu do Tổng giám đốc NHTM ban hành gồm:
+ Tên, địa chỉ của ngân hàng bảo lãnh và khách hàng
+ Số tiền, thời hạn bảo lãnh và phí bảo lãnh
+ Mục đích, phạm vi đối tượng bảo lãnh.
+ Điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh
+ Hình thức đảm bảo cho nghĩa vụ bảo lãnh, giá trị tài sản làm đảm bảo
+ Quyền và nghĩa vụ của các bên
+ Quy định về bồi hoàn sau khi tổ chức tín dụng thực hiện các nghĩa vụ bảo lãnh.
+ Giải quyết các tranh chấp phát sinh.
+ Chuyển, nhượng quyền và nghĩa vụ các bên
+ Những thoả thuận khác
* Hợp đồng bảo lãnh có thể được sửa đổi, bổ sung hoặc huỷ bỏ nếu có sự thoả thuận của các bên liên quan.
Cam kết bảo lãnh
Cam kết bảo lãnh được ngân hàng và khách hàng thống nhất, bao gồm những nội dung cơ bản sau
+ Tên địa chỉ của ngân hàng bảo lãnh, khách hàng được bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh
+ Số tiền bảo lãnh
+ Phạm vi đối tượng và thời hạn hiệu lực của bảo lãnh
+ Hình thức và các điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh
Phí bảo lãnh
Khách hàng phải trả cho Ngân hàng phí bảo lãnh căn cứ vào mức độ tín nhiệm và chính sách khách hàng, giám đốc ngân hàng quyết định mức phí bảo lãnh trong phạm vi NHNN quy định. Mức phí không vượt quá 2%/năm tính trên số tiền còn đang được bảo lãnh. Trường hợp mức phí bảo lãnh tính theo tỷ lệ này thấp hơn 300.000 đồng thì Ngân hàng được thu tối thiểu 300.000 đồng.
Cách tính phí bảo lãnh= (giá trị bảo lãnh x %phí x số ngày bảo lãnh)/360
Thẩm quyền ký bảo lãnh
- Tổng giám đốc NHTM ký và uỷ quyền cho phó tổng giám đốc NHĐT-PT VN, giám đốc chi nhánh NH được phép ký bảo lãnh
- Giám đốc hoặc người được uỷ quyền hợp pháp bảo lãnh chỉ thực hiện ký bảo lãnh trong phạm vi được tổng giám đốc NHTM uỷ quyền. Phạm vi uỷ quyền và mức uỷ quyền ký từng loại bảo lãnh quy định cho ngân hàng có văn bản riêng
Phạm vi bảo lãnh
-Nghĩa vụ được Ngân hàng bảo lãnh bao gồm một, một số hoặc toàn bộ các nghĩa vụ sau đây
- Nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi và các chi phí khác có liên quan đến khoản vay
- Nghĩa vụ thanh toán tiền mua vật tư, hàng hoá, máy móc thiết bị và các khoản chi phí để khách hàng thực hiện dự án
- Nghĩa vụ thanh toán các khoản thuế, các nghĩa vụ tài chính khác đối với nhà nước
- Nghĩa vụ của khách hàng tham gia dự thầu, thực hiện hợp đồng và các quy định của pháp luật
- Các nghĩa vụ hợp pháp khác do các bên thoả thuận cam kết trong các hợp đồng liên quan
-Ngân hàng chỉ được bảo lãnh theo yêu cầu của khách hàng trong phạm vi, mức phán quyết đã được tổng giám đốc NHTM uỷ quyền xác định tổng mức bảo lãnh phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Điều kiện bảo lãnh
Khách hàng muốn được bảo lãnh phải có đủ các điều kiện sau:
- Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định
- Có tín nhiệm trong quan hệ tín dụng thanh toán với ngân hàng bảo lãnh
- Có bảo đảm hợp pháp cho nghĩa vụ được bảo lãnh
- Có dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả khi đề nghị bảo lãnh vay vốn
- Trong trường hợp vay vốn nước ngoài khách hàng phải thực hiện đúng các quy định của pháp luật về quản lý vay và trả nợ nước ngoài
Hồ sơ đề nghị bảo lãnh
Khi có nhu cầu bảo lãnh khách hàng phải gửi cho ngân hàng bảo lãnh các tài liệu sau:
- Giấy đề nghị bảo lãnh theo mẫu.
- Hồ sơ về tính pháp lý của doanh nghiệp
- Hồ sơ về tình hình sản xuất kinh doanh (Báo cáo 2 năm gần nhất)
Hồ sơ về dự án đầu tư
Hồ sơ về tài sản đảm bảo nghĩa vụ được bảo lãnh (nếu áp dụng bảo lãnh có đảm bảo)
Hợp đồng bảo lãnh
- Hợp đồng bảo lãnh được sử dụng theo mẫu do Tổng giám đốc NHTM ban hành gồm:
+ Tên, địa chỉ của ngân hàng bảo lãnh và khách hàng
+ Số tiền, thời hạn bảo lãnh và phí bảo lãnh
+ Mục đích, phạm vi đối tượng bảo lãnh.
+ Điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh
+ Hình thức đảm bảo cho nghĩa vụ bảo lãnh, giá trị tài sản làm đảm bảo
+ Quyền và nghĩa vụ của các bên
+ Quy định về bồi hoàn sau khi tổ chức tín dụng thực hiện các nghĩa vụ bảo lãnh.
+ Giải quyết các tranh chấp phát sinh.
+ Chuyển, nhượng quyền và nghĩa vụ các bên
+ Những thoả thuận khác
* Hợp đồng bảo lãnh có thể được sửa đổi, bổ sung hoặc huỷ bỏ nếu có sự thoả thuận của các bên liên quan.
Cam kết bảo lãnh
Cam kết bảo lãnh được ngân hàng và khách hàng thống nhất, bao gồm những nội dung cơ bản sau
+ Tên địa chỉ của ngân hàng bảo lãnh, khách hàng được bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh
+ Số tiền bảo lãnh
+ Phạm vi đối tượng và thời hạn hiệu lực của bảo lãnh
+ Hình thức và các điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh
Phí bảo lãnh
Khách hàng phải trả cho Ngân hàng phí bảo lãnh căn cứ vào mức độ tín nhiệm và chính sách khách hàng, giám đốc ngân hàng quyết định mức phí bảo lãnh trong phạm vi NHNN quy định. Mức phí không vượt quá 2%/năm tính trên số tiền còn đang được bảo lãnh. Trường hợp mức phí bảo lãnh tính theo tỷ lệ này thấp hơn 300.000 đồng thì Ngân hàng được thu tối thiểu 300.000 đồng.
Cách tính phí bảo lãnh= (giá trị bảo lãnh x %phí x số ngày bảo lãnh)/360
Thẩm quyền ký bảo lãnh
- Tổng giám đốc NHTM ký và uỷ quyền cho phó tổng giám đốc NHĐT-PT VN, giám đốc chi nhánh NH được phép ký bảo lãnh
- Giám đốc hoặc người được uỷ quyền hợp pháp bảo lãnh chỉ thực hiện ký bảo lãnh trong phạm vi được tổng giám đốc NHTM uỷ quyền. Phạm vi uỷ quyền và mức uỷ quyền ký từng loại bảo lãnh quy định cho ngân hàng có văn bản riêng
