quản lý khoản vay giải ngân bằng tiền mặt

[thanhdung91]

hiện nay mình có một khách hàng DN chuyên mua thu mua gỗ từ các cá nhân (chủ rừng), nhu cầu giải ngân tiền mặt tương đối lớn. theo thông tư 09 năm 2012 của NHNN thì đã siết chặt hơn về việc giải ngân bằng tiền mặt, thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt. mình muốn hỏi là đối với khách hàng giải ngân tiền mặt nhiều như vậy thì điều kiện, căn cứ giải ngân là gì (ngoài các chứng từ như hợp đồng, phiếu nhập kho,...; thu mua từ người dân nên k dùng hóa đơn), và cách quản lý dòng tiền và vật tư bảo đảm tiền vay ntn?

 

[mjmoza_7690]

Về lý thuyết: nếu DN thu mua lẻ từ hộ gdinh thì vẫn có thể gn bằng tiền mặt được, sẽ không căn cứ theo hóa đơn như thông thường mà căn cứ vào giá trị hợp đồng và số lượng nhập kho thực tế để gn. Mình đã từng đc 1 KH chuyêm mua nông sản kể về việc BIDV yêu cầu tất cả các cá nhân bán hàng cho dn đó mở thẻ của BIDV để họ trực tiếp đổ tiền vào (nghe ảo + dở nhỉ), đây cũng là 1 cách quản lý việc sử dụng tiền.
Còn thực tế mình làm thì ... chưa bjo thành công với KH làm về gỗ ntn cả, mặt hàng này các cty toàn mua gỗ lậu, trốn thuế nên lúc trình hồ sơ toàn bị đánh fail do chính mình cũng thấy việc qly 1 KH như thế rất khó. Mình đã từng quản lý 1 KH về dăm gỗ (cũng là mua gỗ từ dân, cho qua nhà máy làm dăm gỗ rồi xuất đi nc ngoài), mỗi lần gn đều phải mua hóa đơn, và gn og là cả cv lẫn sếp đau đầu tìm cách qly vốn của nó: nào là ngày nào cũng chạy dòng tiên, kiểm kho, xg nhà máy...oải lắm

 

[thanhdung91]

Về lý thuyết: nếu DN thu mua lẻ từ hộ gdinh thì vẫn có thể gn bằng tiền mặt được, sẽ không căn cứ theo hóa đơn như thông thường mà căn cứ vào giá trị hợp đồng và số lượng nhập kho thực tế để gn. Mình đã từng đc 1 KH chuyêm mua nông sản kể về việc BIDV yêu cầu tất cả các cá nhân bán hàng cho dn đó mở thẻ của BIDV để họ trực tiếp đổ tiền vào (nghe ảo + dở nhỉ), đây cũng là 1 cách quản lý việc sử dụng tiền.
Còn thực tế mình làm thì ... chưa bjo thành công với KH làm về gỗ ntn cả, mặt hàng này các cty toàn mua gỗ lậu, trốn thuế nên lúc trình hồ sơ toàn bị đánh fail do chính mình cũng thấy việc qly 1 KH như thế rất khó. Mình đã từng quản lý 1 KH về dăm gỗ (cũng là mua gỗ từ dân, cho qua nhà máy làm dăm gỗ rồi xuất đi nc ngoài), mỗi lần gn đều phải mua hóa đơn, và gn og là cả cv lẫn sếp đau đầu tìm cách qly vốn của nó: nào là ngày nào cũng chạy dòng tiên, kiểm kho, xg nhà máy...oải lắm

vay cuoi cung thi ban lam the nao de quan ly doi voi don vi thu mua go nhu vay. vi luong go nhap vao la rat lon va neu k dung phuong phap la mo the cho KH nhu ben BIDV, thi ben NH ban van giai ngan bang tien mat binh thuong thoi a?
hien nay minh vuong mac cho nay, rat mong ban chia se kinh nghiem ^^.

 

[Zeof]

xác nhận ko có tài khoản ngân hàng, giải ngân dưới 100 triệu, làm nhiều đợt. cái này được mà

 

[phungvannam]

Đã chấp nhận giải ngân cho KH bằng tiền mặt thì phải chấp nhận thêm rủi ro rồi và kể cả chuyển khoản cũng vậy, rủi ro bắt đầu xuất hiện khi tiền đã ra khỏi NH .
Bạn yêu cầu KH xác nhận không có tài khỏan tại TCTD (vì thực tế các chủ rừng đều là người nông dân, chắc gì họ đã giao dịch ngân hàng) hoặc giải ngân bằng nhieùe giấy tờ mua bán với nhiều người (giá trị mua bán dưới 100trđ)
BF quản lý như BIDV chỉ mang tính hình thức, phục vụ cho công tác kiểm toán sau này )